從廣義來(lái)說(shuō),，理財(cái)指財(cái)富管理，也就是科學(xué)合理的規(guī)劃現(xiàn)在以及未來(lái)的資源,，做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃,，在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候要對(duì)家庭財(cái)務(wù)做一個(gè)科學(xué)的診斷，防控風(fēng)險(xiǎn),。在銀行主要涉及的產(chǎn)品有：理財(cái)產(chǎn)品,、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品,、信托產(chǎn)品,、貴金屬產(chǎn)品、存款產(chǎn)品,、國(guó)債等,。

蕉城刺桐紅村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，理財(cái)產(chǎn)品只是幫助大家打理財(cái)產(chǎn)的工具,，并不是賺錢(qián)的工具,。理財(cái)產(chǎn)品并不是存款，不保障本金,，更不會(huì)保證收益,，都是存在虧損風(fēng)險(xiǎn)的,?！霸绞浅兄Z高息的理財(cái)產(chǎn)品約要謹(jǐn)慎對(duì)待，天上不會(huì)掉餡餅,?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō),。

在享受收益的同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)怎樣的風(fēng)險(xiǎn),。

基于資管新規(guī)的落地，除了存款產(chǎn)品及國(guó)債,，銀行投資端的產(chǎn)品都沒(méi)有剛性兌付了,，實(shí)現(xiàn)了凈值化，也就說(shuō)我們平時(shí)口頭說(shuō)的“不保本”,。那么投資就存在本金虧損的可能,。

每個(gè)產(chǎn)品根據(jù)不同的投資標(biāo)的就會(huì)有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，通常收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大,。所以投資者要對(duì)自身的收益預(yù)期及風(fēng)險(xiǎn)承受能力有一個(gè)預(yù)判,，才能理性投資。同時(shí)也要充分了解所購(gòu)買的產(chǎn)品,，了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的,，投資期限等。

（一）必須

■ 銀行在給客戶進(jìn)行產(chǎn)品配置時(shí),，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金投資期限,、收益預(yù)期,、過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)以及目前已配置的產(chǎn)品情況等等，只有了解客戶才能進(jìn)行適合的產(chǎn)品配置,；

■ 要讓客戶了解所購(gòu)買的產(chǎn)品,，對(duì)客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示；

■所有的交易要建立在客戶自愿自主的前提下,。

（二）不許

■ 銀行工作人員不允許代客操作,；

■ 銀行工作人員不允許在客戶不了解產(chǎn)品、不知情的情況下替客戶做決定,；

■ 不允許在不了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下給客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品,。

■ 投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要選擇安全的渠道,，比如銀行,。

■ 投資者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)要充分了解產(chǎn)品，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資預(yù)期選擇適合自己的產(chǎn)品,，多問(wèn)多了解,。

■ 購(gòu)買操作要親自參與,，或在銀行柜臺(tái)，或在手機(jī)銀行,、網(wǎng)銀等自助渠道,，銀行卡及密碼切記不要告訴他人，也不要輕易進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易,。

■ 如果遇到爭(zhēng)議,，可以向購(gòu)買產(chǎn)品的銀行進(jìn)行投訴、也可以向消保部門(mén)進(jìn)行投訴,、還可以向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行投訴,，最后還可以進(jìn)行法院訴訟。