“真的太感謝你們了,！差一點我的錢就被騙走了,?！苯眨d業(yè)銀行南昌分行營業(yè)部迎來一位特殊客戶,，聶女士一進門便對大堂經(jīng)理連聲道謝,。

原來幾天前,，聶女士接到一個自稱某購物平臺客服人員打來的電話,，聲稱她在平臺上購買的商品存在問題,，要為其退款，并準確說出其訂單信息,，獲得其信任。她隨即下載了某視頻會議App，并根據(jù)對方的指導開通了多家銀行的線上賬戶,。就在聶女士通過興業(yè)銀行開立的線上賬戶發(fā)起交易時,，該行的“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”實時監(jiān)測到賬戶異動，第一時間發(fā)起預警并進行賬戶管控,，及時阻斷了交易,，幫助聶女士避免了資金損失。

據(jù)興業(yè)銀行安全保衛(wèi)部負責人介紹,，該行“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”平臺是踐行以人民為中心發(fā)展思想,，切實維護金融消費者合法權(quán)益，運用數(shù)字化技術(shù)重點打造的“反詐重器”,，具有“高,、精、準,、好,、快、活”的特點,。

“高”指的是設(shè)計理念更“高效”,。該平臺采用企業(yè)級架構(gòu)理念，打破傳統(tǒng)的部門級風控體系和賬戶級監(jiān)控機制,，通過客戶級視角反欺詐體系,，實現(xiàn)跨條線聯(lián)防聯(lián)控，同時打造“企業(yè)級”風控模式,，支持實時,、準實時，事前,、事中,、事后全模態(tài)監(jiān)控，實現(xiàn)線上線下渠道全覆蓋,，為客戶營造更安全可靠的交易環(huán)境,。

“精”指的是流程管理更“精細”。該平臺通過提供強大的線上化工具,、專業(yè)化標準化流水和賬戶信息查詢工具,，有效打通流程管理斷點，實現(xiàn)流程閉環(huán),，使單個賬戶排查平均管控時間從40分鐘縮至20分鐘,，大大提高欺詐風險排查處置效率。

“準”指的是風險模型更“準確”,。該平臺充分挖掘大數(shù)據(jù)價值,，針對借記卡,、信用卡、對公賬戶,、商戶,、信貸等重點業(yè)務面臨的欺詐風險，應用機器學習,、知識圖譜等先進AI技術(shù),，建設(shè)反欺詐智能模型，實現(xiàn)高準確率,、低誤報率,、低漏報率的欺詐風險監(jiān)控。

“好”指的是用戶體驗更“友好”,。該平臺建立了可疑名單自動化排查,、“語音外呼+短信提醒”自動核實等多套自動化作業(yè)流程，實現(xiàn)從“手工”到“自動”的升級,，在提升用戶體驗的同時,，也切實為銀行基層員工減負增效。

“快”指的是系統(tǒng)處理更“快捷”,。該平臺采用興業(yè)銀行自主開發(fā)的“云原生”基礎(chǔ)平臺和“數(shù)據(jù)中臺”,，通過“流立方”計算引擎提供強大算力，百億級流水查詢時間從“分鐘級”提升到“秒級”,，每秒交易處理能力達3萬筆,，居于行業(yè)領(lǐng)先水平，可實時攔截違規(guī)資金,，實現(xiàn)對欺詐風險“早發(fā)現(xiàn),、早識別、早處置”,。

“活”指的是技術(shù)架構(gòu)更“靈活”,。該平臺運用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”技術(shù)框架支持多重反欺詐需求。

興業(yè)銀行“企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺”于去年12月上線,，至今短短兩個多月時間,，已識別出可疑賬戶35.2萬戶，落實管控賬戶22.48萬戶,，以金融科技力量牢牢守護好人民群眾“錢袋子”,。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：劉寧芬 周邦在