東快訊（記者黃弘妍）福建?。ú缓瑥B門）定于6月4日起啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。本次商業(yè)車險(xiǎn)改革后,，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配,，眾多駕駛習(xí)慣好,、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。車險(xiǎn)條款費(fèi)率有哪些變化,、對(duì)消費(fèi)者將產(chǎn)生什么影響,？昨日，福建省保監(jiān)局相關(guān)人士對(duì)此做了詳細(xì)解答,。

據(jù)悉,，諸如“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等問題,，將直接從制度層面予以徹底解決,。

車損險(xiǎn)可按汽車折舊價(jià)投保

據(jù)東南快報(bào)(微博)記者了解，“高保低賠”一直是消費(fèi)者非常關(guān)心的問題,，產(chǎn)生過不少保險(xiǎn)糾紛,。此次商業(yè)車險(xiǎn)改革之后，車主在投保車損險(xiǎn)時(shí),，保費(fèi)將按照車輛的實(shí)際價(jià)值來計(jì)算,，從而免除“高保低賠”的問題。

據(jù)悉,，在本次商業(yè)車險(xiǎn)改革前,，車主在投保時(shí)多按新車購置價(jià)來確認(rèn)保額，并以此計(jì)算保費(fèi),。即便是過了幾年車子已經(jīng)折舊,，車主投保時(shí)保費(fèi)仍會(huì)以新車購置價(jià)計(jì)算,。可是,，若一位車主的車開了幾年后實(shí)際價(jià)值由原先的20萬降至15萬,，一旦發(fā)生事故車輛全損，其得到的賠償是按照15萬元的實(shí)際價(jià)值來計(jì)算的,。

改革后,，如果車輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí),，車輛即可獲得實(shí)際損失的賠償,。相比改革前，因?yàn)榘磳?shí)際價(jià)值投保,，車主需要支付的保費(fèi)就會(huì)更低,。

昨日有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行初步測(cè)算，12萬余元的汽車對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為1500余元,；如果車價(jià)為7萬余元,，對(duì)應(yīng)車損險(xiǎn)保費(fèi)為1200余元。據(jù)稱,，上述保費(fèi)按7折折扣計(jì)算得出,，如果車主有理賠記錄，車險(xiǎn)不打折或者上浮,，以實(shí)際價(jià)值和新車購置價(jià)投保兩者之間的保費(fèi)差距還會(huì)更大,。

“無責(zé)不賠”將被杜絕

此外，原先“無責(zé)不賠”的情形今后也會(huì)改觀,。福建保監(jiān)局相關(guān)人士表示，新車險(xiǎn)條款明確代位求償機(jī)制,，今后不再存在“無責(zé)不賠”,。

打個(gè)比方來說，發(fā)生了兩車相撞的交通事故,，若判定為一方負(fù)全責(zé),，而一方無責(zé)，正常情況下應(yīng)由肇事者賠付,。但現(xiàn)實(shí)中存在因?yàn)槿?zé)方不積極配合或者推托,，致使無責(zé)方陷入理賠難的困境。

據(jù)福建省保監(jiān)局相關(guān)人士介紹,，改革后,，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)車輛的損害造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人既可以直接向責(zé)任方索賠,，也可以直接向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠,，還可以在授權(quán)公司向責(zé)任方追償?shù)耐瑫r(shí),，向自己的保險(xiǎn)公司索賠。

另外,，改革后還將原有附加險(xiǎn)及特約條款加以整合,，共有5個(gè)附加險(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)增加了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”,，擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍,。如車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊”等內(nèi)容,。并對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減,，大幅提高了商業(yè)車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

車價(jià)相同保費(fèi)也可能會(huì)不同

此次車險(xiǎn)費(fèi)改引入了車型定價(jià)模式,，對(duì)于出險(xiǎn)率低,、安全狀況好、維修成本低的車型,，在其他條件相同情況下,，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)更低。也就是說,，除了過往理賠記錄等因素外,，車型的不同也將成為決定保費(fèi)的重要因素。

經(jīng)評(píng)定安全系數(shù)較高,，容易修理(零部件較為便宜)的機(jī)動(dòng)車,，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)降低。比如不同品牌相同價(jià)格的兩輛車,，在后期維修更換零部件時(shí)價(jià)格存在差異,，這樣的情況，在改革前兩車保險(xiǎn)費(fèi)率相差不多,，而改革后“零整比”更低的車型保費(fèi)將更低,。

據(jù)介紹，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“零整比”是車型系數(shù)的重要因子,，“零整比”系數(shù)越高,，賠付成本越高，保費(fèi)也就越高,，反之同理,。因此，有福州保險(xiǎn)行業(yè)人士認(rèn)為,，消費(fèi)者未來在買車時(shí)也可適當(dāng)參考車型系數(shù)和“零整比”系數(shù),，這對(duì)消費(fèi)者選車、用車都有積極影響。

此外,，隨著改革深入,，可供消費(fèi)者選擇的車險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)更加豐富。未來將逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化,、個(gè)性化并存的條款形成機(jī)制,，允許保險(xiǎn)公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險(xiǎn)條款,。示范性條款和創(chuàng)新型條款的豐富都將更好滿足消費(fèi)者個(gè)性化的車險(xiǎn)保障需求,。

(東南快報(bào)(微博))