北京青年報

去年年底以來,，不少銀行發(fā)出公告稱，要將長期不動的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進(jìn)行清理,。各銀行均表示,，清理工作是為了落實監(jiān)管要求,，加強賬戶管理,，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險,，更好保障客戶資金安全,。

昨日，北京青年報記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn),，有的銀行此輪清理的是長期不動戶,，有的銀行則是針對同一個客戶名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶，還有的銀行兩種類型都會清理,。兩種情況具體如何界定,？是直接銷戶還是只限制交易功能？各家銀行的規(guī)定也并不一致,。

業(yè)內(nèi)人士提醒大家,，近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶，對于確實不再需要使用的,，可以主動去銀行銷戶,；長期沒動的賬戶后續(xù)還可能用到的，趕緊按銀行要求操作,，以免被清理后造成麻煩,。

長期不動戶可能被銀行清理

2月8日，農(nóng)行發(fā)布關(guān)于清理個人長期不動戶的公告,。清理范圍為：截至2020年12月31日,，三年以上（含三年）沒有交易,、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社?？?、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍,。

建行年初發(fā)布公告也表示要清理長期不動戶,。清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn),、取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0,，且無信用卡約定還款,、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡,、活期存折賬戶,。金融社保卡,、公積金卡,、軍人保障卡、陸港通龍卡,、私人銀行卡,、龍支付錢包、E賬戶等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍,。

去年12月,，中信銀行發(fā)布公告將對個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶開展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標(biāo)準(zhǔn)不同,，中信銀行規(guī)定長期不動戶要同時滿足兩個條件：1.賬戶余額低于10元人民幣（含）以下,；2.截止到每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶,。

同一客戶多賬戶也會被清理

2016年,，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》明文規(guī)定，自2016年12月1日起,，同一個人在同一家銀行（以法人為單位,，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶,，再新開戶的,，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

文件還要求,，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理,，要求存款人作出說明,，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機(jī)制,，合理存放資金,，保護(hù)資金安全。

一個人在同一家銀行到底有多少賬戶算多呢,？北青報記者發(fā)現(xiàn),，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。

民生,、郵儲等銀行此次清理工作主要針對同一個人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn),，即Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個的賬戶。

而中信銀行要求,，同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶，將被限制交易,。但是,，中信銀行公告同時指出,，根據(jù)政策要求,，每位客戶最多保留四張借記卡。

清理賬戶不完全等于直接銷戶

清理這些賬戶是不是意味著銀行直接就進(jìn)行銷戶處理呢,？答案是否定的,。北青報記者發(fā)現(xiàn)，對于客戶逾期沒有主動處理的賬戶,，有的銀行會作銷戶處理,，有的銀行只是限制交易功能，客戶后期有需要還可以重新激活,。

建行此次對長期不動戶的清理時間為2021年1月21日至2021年2月28日,。如客戶有賬戶在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用,，可于1月20日之前持銀行卡或存折,、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點辦理激活手續(xù)；如未主動激活,，建行將對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶,。

而郵儲、民生和中信等銀行的公告都表示客戶逾期（民生銀行在6月30日（含）前,，郵儲銀行在3月31日（含）前）沒有主動處理的相關(guān)賬戶,，將會被限制交易功能,。

中信銀行對長期不動戶和超量賬戶都只限制交易。中信銀行表示,，如客戶今后仍需使用相關(guān)賬戶,，可在該行清理之前至該行網(wǎng)點進(jìn)行客戶身份核實，并發(fā)生任意金額動賬交易,。公告還稱,，如賬戶交易已被限制，客戶可憑有效身份證件,、存折或卡,，到該行全國任意網(wǎng)點進(jìn)行身份核實并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

內(nèi)存

中國人均擁有8.64個銀行賬戶

根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù),，截至去年三季度末,，全國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶,。雖然人均賬戶數(shù)量增多,，但部分賬戶使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶”,。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,，個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠,，為買賣賬戶,、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費,，長期不動的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險點,。

銀行人士提醒，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡,，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡,，最好及時主動注銷，以免帶來不必要的風(fēng)險,。對于不希望被凍結(jié)的銀行卡,，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù),，就不會被認(rèn)定為“睡眠賬戶”,。

事實上，不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的重要作案工具,。大量“實名不實人”的銀行卡,、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難,，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源,。

本組文/本報記者 程婕