經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

4月,，LPR迎來史上最大幅度的降息,。

LPR是央行公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,。最新一期報(bào)價(jià)顯示,，5年期以上LPR,，也就是與房貸相關(guān)的利率為4.65%,，比之前降了10個(gè)基點(diǎn),。這是去年8月LPR改革以來降息幅度最大的一次,。

LPR降息幅度這么大,，房貸能少還點(diǎn)嗎？這得看你的房貸是否換成了按照LPR利率來計(jì)算的浮動(dòng)利率,。一般來說,，如果是去年10月以后辦的房貸，已經(jīng)直接與LPR掛鉤,，執(zhí)行浮動(dòng)利率,；如果是去年10月之前辦的房貸，需要自己決定房貸是執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率還是轉(zhuǎn)換為固定利率——二選一,，且只能選一次,。

如果你選擇轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率，那么,，這次LPR降息將體現(xiàn)在你2021年的房貸上——為何不是現(xiàn)在,？因?yàn)榫退氵x擇了與LPR掛鉤的浮動(dòng)利率，銀行也是一年為你調(diào)整一次房貸利率,，一般為每年1月1日,，即2021年你的房貸利率會(huì)根據(jù)2020年底的LPR水平調(diào)整。

好消息是,，這一水平大概率是繼續(xù)下降的,。從2019年8月以來，LPR利率一直往下走,。特別是關(guān)系到房貸的5年期以上LPR,，已經(jīng)3次下調(diào)，從4.85％降至4.65%,。因此,，去年10月之前辦的房貸，現(xiàn)在選擇轉(zhuǎn)換為掛鉤LPR的浮動(dòng)利率還不晚,。明年開始,，你的房貸利率水平大概率會(huì)下降,。

那么，每個(gè)月到底能少還多少錢呢,？我們分兩種情況來看：

第一種：如果你買房時(shí),，房貸利率上浮10%，房貸基準(zhǔn)利率為4.9%,。那么,，原來你的房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作為基準(zhǔn),，5.39%－4.8%=0.59%,。那么你的房貸利率公式就是LPR＋59個(gè)基點(diǎn)，以目前的5年期4.65%計(jì)算,，降息后你的房貸利率是4.65％+0.59％=5.24%,。以100萬元房貸貸20年為例，每個(gè)月可少還84元,。

第二種：如果買房時(shí),，房貸利率是打折的。那么,，以房貸利率打85折為例,，此前房貸基準(zhǔn)利率為4.9%。以前,，你的房貸利率是4.9%×0.85=4.165%,；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作為基準(zhǔn)。4.165%－4.8%=－0.635%,。那么,，你的房貸利率公式就是LPR－63.5個(gè)基點(diǎn)，以目前的5年期4.65%計(jì)算,，你的房貸利率是4.65％-0.635％=4.015%,。以100萬元房貸貸20年為例，每月可少還80元,。

總體來看,，只要選擇了浮動(dòng)利率，那么在當(dāng)前LPR利率接連下降的背景下,，明年你的房貸都能少還一點(diǎn)兒,。

業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，在堅(jiān)持“房住不炒”的背景下,，為降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,，LPR利率接下來仍有下行空間。（記者 陳果靜）