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工人日報消息

“貸款方逼得太厲害,，還威脅要起訴我并查封房產(chǎn),。我當時壓力很大,，甚至一度有了輕生的想法,。”回想起數(shù)月前遭遇“套路貸”的情景,，深圳的鄧先生仍心有余悸,。

記者了解到,，近期，深圳羅湖公安分局破獲兩起“套路貸”犯罪案件,，涉案金額共計700多萬元,。羅湖公安分局近日發(fā)布類似典型案件，并剖析其作案手法,。警方介紹,，“套路貸”的實質(zhì)是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，不法分子假借民間借貸之名,，非法占有他人財產(chǎn),。這類犯罪案件屬新型案件，作案手法隱蔽,，偵查取證,、定罪定性難度高。

借錢是假,，“套房”是真

今年4月12日凌晨,，深圳羅湖警方對一“套路貸”犯罪團伙開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，將11名目標嫌疑人全部抓獲,，挽回鄭先生價值900萬元的房產(chǎn),。

2016年年底，鄭先生急于用錢,，但自身因有過不良征信記錄,，無法通過正規(guī)銀行渠道貸款，于是找到從事小額借貸的歐某,。得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產(chǎn)后,，歐某答應借貸。

2016年11月至2017年7月間,，歐某伙同江某,、宋某等人，通過與鄭先生簽訂“陰陽合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式,，向鄭先生放貸7次,。

鄭先生第一筆款只借了5萬元,，實際到手兩萬多元。“每次放款后都會立即被以支付利息,、保證金、好處費等名目扣除部分借款,，我實際拿到手的借款金額遠遠達不到合同約定的金額,，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。”鄭先生介紹,。

貸款到期后,，當鄭先生苦于無能力還款時，歐某等人稱要幫助他“平賬”,，實質(zhì)為借舊還新,。辦案民警介紹，貸款方通過“轉(zhuǎn)單”每次又產(chǎn)生新的利息,、新的違約保證金,，將上一筆借貸的利息和違約保證金予以“平賬”，從而不斷壘高虛假的借款本金,。經(jīng)過11手的“轉(zhuǎn)單平賬”套路后,，被害人債務本金從5萬元累計到340余萬元，而實際到手只有36萬余元,。隨后,，貸款方通過向法院提起虛假訴訟的方式，企圖非法占有鄭先生房產(chǎn),。

借貸50萬元,，到手數(shù)千元

去年9月，龍某,、伍某報案稱,，其被民間小額貸款公司詐騙，卻被該小額貸款公司提起訴訟,。經(jīng)初查,，民警判斷龍某、伍某所報案件為“套路貸”詐騙案件,。2017年12月6日,，專案組抓獲犯罪嫌疑人6名。

警方介紹,，該團伙以“民間借貸”為幌子,，專挑在深圳有房產(chǎn)的對象下手。放貸犯罪團伙與被害人簽訂借款合同,，制造民間借貸假象,，并以“違約金”“保證金”等名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“房產(chǎn)抵押合同”等明顯不利于被害人的合同,。同時帶借款人去公證處，將房屋的出租,、管理及查檔權(quán)授權(quán)給貸款方,，以便為今后和借款人打官司提供合法依據(jù)。

辦案民警解釋說：“舉個例子,，借款人意圖貸款25萬元,，貸款方會想方設法勸借款人貸50萬元，然后以過流水的名義收回30萬元,，再以保證金,、中介費、服務費等名義要求借款人付現(xiàn)19萬余元,，也就是說借款人最終只到手數(shù)千元,。”辦案民警稱，等到還款日,，貸款方以違約名義,，向借款人索要50萬元借款，如果借款人不還便向法院申請查封借款人房產(chǎn),。而受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下簽訂的合同,，很多人無法提供任何證據(jù)，甚至很多人簽訂的是空白合同,，這就使得受害人無法提供有力證據(jù),。

作案人反而掌握“證據(jù)鏈”

羅湖警方表示，“套路貸”實質(zhì)是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局,，作案手法隱蔽,，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，且涉及的相關(guān)法律適用問題較多,，偵查取證,、定罪定性難度高。

警方總結(jié)了3種典型“套路貸”犯罪手段：

“初級套路”以制造銀行流水痕跡,、虛增債務為主要犯罪手段,。

中級套路指借錢給無經(jīng)濟能力的被害人做購房首付款，再誘使被害人多方借款“平賬”,。

“高級套路”也稱“連環(huán)套路”,，以虛增債務、利滾利,、多次“轉(zhuǎn)單平賬”為主要犯罪手段,。

警方表示，“套路貸”被害人群體多為資金需求強烈,、法律上自我保護意識不強的群體,。而犯罪團伙則組織性明顯,，人員分工精密，配合度高,。在主犯的統(tǒng)籌指使下,，團伙中有負責拉業(yè)務的人員；有負責“空放”貸款,、收取現(xiàn)金的人員,；有與借款人商談、簽訂合同的人員,；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”討債的人員,；有提起,、參加虛假訴訟的人員。作案人一般不將合同,、借條,、收條等給借款人，導致借款人不掌握任何書證,。而作案人掌握的虛高借款合同,、制造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證,，形成一套完整的借貸證據(jù)鏈,，最終反而使得借款人在民事訴訟中無法舉證。