寧德網(wǎng)消息(記者 吳寧寧 通訊員 朱婷婷) 以“貸款中介”為由,，騙取申貸人儲蓄卡出售;收購儲蓄卡后再轉(zhuǎn)賣獲利……近日，福鼎市檢察院審查起訴劉某云等五人涉嫌妨害信用卡管理罪一案,。承辦檢察官提醒,，拒絕出售儲蓄卡,，不應貪圖蠅頭小利而為犯罪活動提供土壤。

清晰完整作案鏈條

嫌疑人馬某聰以“貸款中介”為由,，騙取申貸人身份證復印件,、有U盾和密碼的儲蓄卡。到手后,，馬某聰以每張260元的價格賣給任某華,，共賣出95張。嫌疑人任某華向社會大量收購儲蓄卡,，然后將包括從馬某聰處收購的儲蓄卡轉(zhuǎn)賣給劉某云,。經(jīng)查，任某華共倒賣給劉某云儲蓄卡781張,，非法獲利7萬余元,。

嫌疑人劉某云一方面向任某華收購儲蓄卡，另一方面聯(lián)系他人進行販賣,，并以月薪萬元雇傭嫌疑人李某,、卜某幫助收寄、檢驗儲蓄卡,。劉某云將儲蓄卡轉(zhuǎn)賣給不知名的買家(其供述稱有不少臺灣買家),，從中每張賺取100元至300元不等的價差。截至案發(fā)，從劉某云手上轉(zhuǎn)賣出的儲蓄卡數(shù)量無法計數(shù),。

數(shù)量巨大儲蓄卡有何用途

那么,，一張普通的儲蓄卡帶電話卡賣兩三百元，帶網(wǎng)銀U盾的儲蓄卡更是賣到近千元的價格,?？諆π羁ň壓沃颠@么多錢?又是誰在大量收購這些儲蓄卡?

據(jù)承辦檢察官介紹，這是因為電信詐騙需要大量儲蓄卡進行多級分戶轉(zhuǎn)賬,。電信詐騙團伙騙到錢后,，馬上通過多張儲蓄卡之間的轉(zhuǎn)賬，在個把小時內(nèi)把錢轉(zhuǎn)到境外,，然后在境外取現(xiàn),，躲避偵查機關的攔截跟蹤。此案中的儲蓄卡經(jīng)流轉(zhuǎn)后就到了詐騙團伙周某琦,、劉某健等七人(均已提起公訴)手中,，該詐騙團伙用以迅速轉(zhuǎn)賬電信詐騙所得款。

莫讓自己成為犯罪“幫手”

“辦張空儲蓄卡或者將閑置儲蓄卡賣給他人,，獲得幾百元收入,，這等美事何樂而不為?”承辦檢察官分析，就是這樣心理,，使得電信詐騙團伙獲得大量儲蓄卡轉(zhuǎn)移詐騙款,，讓犯罪屢屢得逞。

對此,，承辦檢察官提醒,，他人儲蓄卡可以隱瞞使用者真實身份，很可能被不法分子用來進行詐騙,、洗錢,、藏匿財產(chǎn)等犯罪活動。從這個角度看,，出售人相當于為犯罪分子提供犯罪幫助,，助長犯罪分子的氣焰。同時,，我國的儲蓄卡屬于實名制,，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，一旦被收卡人用來從事非法活動,，將給自己帶來法律風險,，甚至承擔刑事責任。

此外,，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”， 出售儲蓄卡,，很可能會導致戶主個人信用與財產(chǎn)受損,。同時根據(jù)最高人民法院相關規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為,，出借人會被追究相應民事責任,。