汽車金融剖析

已做了抵押貸款的車,，還能再貸款？市民陳小姐告訴記者近日遇上了一件怪事,。但是業(yè)內(nèi)人士卻表示,，這種現(xiàn)象并不少見，當前車貸市場競爭激烈,，部分不規(guī)范的操作也隨著行業(yè)發(fā)展滋生,，“車輛二押”就是其中一個令人頭痛的問題。

陳小姐告訴記者,，前段時間由于資金周轉(zhuǎn)需要,，抵押了自己的車貸款了20萬元，沒想到過了幾天,，又有另一家公司打電話給她,，說她的車還能再抵押貸款8萬元，不過要把車扣下來,。

陳小姐對這種貸款模式很不解：“我的車竟然還能再貸款第二次,？如果最后還不了錢,，這車到底是屬于誰的呢,？”

汽車“二押”的現(xiàn)象并不少見，甚至被行內(nèi)人士稱為“毒瘤”,。近日信息時報主辦的廣州首屆互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)發(fā)展研討沙龍上,，車貸“二押”問題引發(fā)熱議。

“一輛20萬元的新車,，操作得好,，可重復(fù)抵押四五次，可貸款到四五十萬元,。” 廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書長徐北在沙龍上透露,。

通常情況下，汽車二押過程中,，借款人一般是知情的,，有獲得更高貸款額度的需求。出現(xiàn)“二押車”有兩種情況：其一是平臺自身業(yè)務(wù)操作不夠規(guī)范,，為了擴大業(yè)務(wù)量,，明知借款人已經(jīng)將車輛質(zhì)押給A公司的情況下，B公司再次接受其二次抵押,；另一種情況是,，因為不同公司的審核流程有時間差，導(dǎo)致二押的現(xiàn)象存在,。例如,，某客戶通過經(jīng)銷商貸款購車，經(jīng)銷商卻在相隔時間較短的情況下,，先后在兩家公司辦理抵押貸款,，兩家公司都可能查不到借款人的抵押信息,，出現(xiàn)兩家公司都審核通過的情況。

“二押”致惡性搶車事件頻發(fā)

小小金融CEO劉小峰表示,，在網(wǎng)貸限額令出臺之后,，不少網(wǎng)貸平臺涌向小額分散、符合監(jiān)管且市場潛力巨大的車貸市場,，使得車貸競爭激烈,。在考核壓力下，車貸平臺資產(chǎn)端團隊降低風(fēng)控標準的可能性也就提高,，甚至?xí)霈F(xiàn)明知車輛已經(jīng)押證,，仍以押車向車主發(fā)放貸款。一旦車主還款逾期,，多家車貸平臺將陷入抵押物即車輛的處置糾紛,，甚至出現(xiàn)搶車的現(xiàn)象，讓借款人,、其他平臺,、擔(dān)保公司和銀行陷入多方糾紛漩渦。

徐北也告訴記者,，在車貸領(lǐng)域,，有一個約定俗成的規(guī)則，物權(quán)可以對抗抵押權(quán)的,，也就是說,，都是債權(quán)人，車在誰手上,，誰就有權(quán)處置,，所以延伸很多社會問題，經(jīng)常發(fā)生惡性搶車事件,。

廣州市普惠金融協(xié)會常務(wù)秘書長肖清源則指出,，汽車抵押消費貸款平臺帶來極大的壞賬壓力，而最終傷害的是投資人,。

還有業(yè)內(nèi)人士向記者透露,，近年來一些非法車貸擔(dān)保公司，故意設(shè)置各種陷阱,、采取各種手段促使客戶違約,，然后再以客戶違約為借口強行收走車輛，并編造各種理由及費用清單向客戶索要錢財,、強拿硬要,。更有甚者如一些職業(yè)收車人員專門向車貸擔(dān)保公司購買違約客戶的資料，然后大肆進行非法收車活動,，對貸款購車客戶實施敲詐勒索,。

車貸二押問題已引起相關(guān)部門的關(guān)注,。據(jù)了解，廣州,、深圳,、上海、河南等地監(jiān)管正在嚴查車輛二押貸款,。

（林曉麗）