1月31日,，中國郵政儲蓄銀行以“跑出數(shù)字金融‘加速度’”為主題，在京舉行金融科技創(chuàng)新成果發(fā)布會,，介紹該行發(fā)展數(shù)字金融的戰(zhàn)略部署與創(chuàng)新實踐,。郵儲銀行行長劉建軍,、副行長曲家文、總工程師徐朝輝,、首席信息官牛新莊等相關(guān)負(fù)責(zé)人出席,。

積極踐行科技興行戰(zhàn)略

加速推進(jìn)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)

當(dāng)前，百年變局加速演進(jìn),，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,。對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展數(shù)字金融有助于推動金融服務(wù)重塑升級和企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,，也能進(jìn)一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。郵儲銀行積極踐行科技興行戰(zhàn)略，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入,，堅持將每年營業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域,，全力推動金融科技賦能，持續(xù)提升金融服務(wù)水平,，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的科技動能,。

劉建軍在發(fā)布致辭中表示,，郵儲銀行的數(shù)字金融發(fā)展可以比喻為以加速度奔跑奮進(jìn)的前行者，戰(zhàn)略部署,、科技引領(lǐng),、數(shù)據(jù)驅(qū)動是提供動力的三大核心“器官”：戰(zhàn)略“入腦”，指揮發(fā)展腳步,；科技“強心”,，引領(lǐng)服務(wù)創(chuàng)新；數(shù)據(jù)“造血”,，釋放金融活力,。最終驅(qū)動金融服務(wù)升級，以人為本,，普惠城鄉(xiāng),。

具體而言，在戰(zhàn)略“入腦”方面,，郵儲銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點戰(zhàn)略舉措,，規(guī)劃了“123456”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局。劉建軍介紹,，“1”是堅持?jǐn)?shù)字生態(tài)銀行轉(zhuǎn)型“一條主線”,；“2”是并行推進(jìn)“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)銀行智能化重塑”兩大軌道；“3”是實施個人金融,、公司金融,、資金資管三大板塊數(shù)字化改造；“4”是打造產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險防控,、數(shù)據(jù)賦能和科技引領(lǐng)四大數(shù)字化能力；“5”是重點突破生態(tài),、渠道,、產(chǎn)品、運營和管理五大領(lǐng)域,；“6”是強化頂層設(shè)計,、協(xié)同機制、敏捷組織,、專家隊伍,、資源保障和考核激勵六大支撐,。

在科技“強心”方面,，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深入推進(jìn)智慧,、平臺,、體驗,、生態(tài)和數(shù)字化的“加速度”（SPEED）科技戰(zhàn)略實施，堅定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化建設(shè)道路,，以個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),、公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、信用卡核心系統(tǒng),、手機銀行4個新一代系統(tǒng)建設(shè)為契機,，全面推進(jìn)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。

在數(shù)據(jù)“造血”方面,，郵儲銀行以新一輪大數(shù)據(jù)五年規(guī)劃為基礎(chǔ),，持續(xù)強化數(shù)據(jù)能力建設(shè)，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活起來,、動起來,、用起來”。郵儲銀行完成了全行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合,，并融合了稅務(wù),、工商等外部數(shù)據(jù)，完善金融十大主題數(shù)據(jù)模型,，建成客戶,、風(fēng)險等六大數(shù)據(jù)集市，累計上線18類1600余個零售客戶標(biāo)簽,，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像,。上線手機銀行千人千面等200多項數(shù)據(jù)服務(wù)，支撐客戶分析,、風(fēng)險監(jiān)控等9大場景,，實現(xiàn)全流程端到端的應(yīng)用。截至目前,，全行部署分析模型和策略規(guī)則8000多個,，極大提升了客戶識別、集約運營,、風(fēng)險防控等領(lǐng)域的效能,。

堅持走自主可控之路

新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)圓滿收官

核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的重中之重，是一家銀行的大腦和心臟,，也是一家銀行科技實力的重要體現(xiàn),。郵儲銀行積極踐行國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，順應(yīng)技術(shù)發(fā)展趨勢,，全力建設(shè)新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),，歷時3年，于近期完成了超6.5億個人客戶無感遷移,，新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項目圓滿收官,。

該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu),，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新一代核心系統(tǒng),，是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重要實踐,。

發(fā)布會上，牛新莊介紹,，新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)主要具有六大創(chuàng)新點,，即“流程再造、化繁為簡”“業(yè)技融合,、敏捷創(chuàng)新”“夯實平臺,、引領(lǐng)創(chuàng)新”“智能運維、全景掌控”“自上而下,、安全可控”“在線遷移,、無感切換”。

具體來說,，“流程再造,、化繁為簡”，采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模方法重構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品,，重塑業(yè)務(wù)流程,；“業(yè)技融合、敏捷創(chuàng)新”,，加快對市場和客戶個性化,、差異化、定制化產(chǎn)品及服務(wù)的響應(yīng)速度,；“夯實平臺,、引領(lǐng)創(chuàng)新”，形成持續(xù)可擴展,、技術(shù)自主可控的企業(yè)級分布式技術(shù)研發(fā)運行能力,；“智能運維、全景掌控”,，適配分布式核心系統(tǒng)的運維模式,，提供全景可視、量化管控,、智能驅(qū)動的運維能力,；“自上而下、安全可控”,，通過國產(chǎn)硬件與軟件,、開源與定制開發(fā)的有機結(jié)合，構(gòu)筑金融核心級的全棧式自主可控能力；“在線遷移,、無感切換”,，實現(xiàn)新,、舊核心系統(tǒng)不停機完成超6.5億客戶遷移,，開創(chuàng)核心系統(tǒng)切換上線新模式。

新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面賦能郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,。據(jù)介紹,，該系統(tǒng)主要具有三個顯著價值：一是產(chǎn)品靈活裝配，快速響應(yīng)市場,。新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)打造了一套完善的市場化,、差異化、可視化,、可擴展,、靈活配置的產(chǎn)品裝配和定價管理體系，可快速滿足市場和客戶需求,。

二是提升客戶體驗,，提高辦理效率。新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)實現(xiàn)以客戶為中心的設(shè)計,，可以按照客戶維度提供全景視圖和全過程管理,，并通過交易整合、流程優(yōu)化等多種方式提高使用感受,，使交易流程更簡,、業(yè)務(wù)辦理更省、查詢時限更長,、交互過程更順,、服務(wù)范圍更廣、線上線下更搭,。

三是統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),，夯實風(fēng)險防控。新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)過程中,，統(tǒng)一400余條交易摘要,、2000余條報錯提示信息、實現(xiàn)3000余條數(shù)據(jù)全面貫標(biāo),，提高全行數(shù)據(jù)的可用性,、共享性。全行建立統(tǒng)一的客戶欺詐信息識別和反洗錢,、反欺詐名單維護(hù)機制,，將33類反欺詐、反洗錢名單校驗嵌入交易流程中,，實現(xiàn)柜面風(fēng)險的實時防控,，提高郵儲銀行風(fēng)險防控能力和合規(guī)管理能力,。

“新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)性能全面提升，能夠滿足全行超6.5億客戶,，18億賬戶,，近4萬個網(wǎng)點的支撐和服務(wù)能力，支撐郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展,。”牛新莊表示,。

打造金融科技創(chuàng)新平臺

深化“郵儲大腦”和“郵儲U鏈”場景建設(shè)

科技的迭代和變革改變著銀行的經(jīng)營模式，為業(yè)務(wù)發(fā)展補給能量,，也為金融形態(tài)帶來了全新的生命力,。近年來，郵儲銀行堅持創(chuàng)新驅(qū)動,，持續(xù)構(gòu)建“平臺+能力+應(yīng)用”的金融科技創(chuàng)新格局,。

發(fā)布會上，徐朝輝介紹了郵儲銀行基于人工智能,、區(qū)塊鏈,、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)打造的“郵儲大腦”“郵儲U鏈”兩大金融科技創(chuàng)新平臺,，積極為業(yè)務(wù)賦“智”,，不斷“鏈”接新生態(tài)。

作為郵儲銀行在人工智能領(lǐng)域的重要規(guī)劃,，“郵儲大腦”是郵儲銀行筑牢數(shù)智能力基座的核心成果,。據(jù)介紹，“郵儲大腦”構(gòu)建感知,、決策兩大區(qū)域,，打造三大平臺及六大能力群，搭建智能營銷,、智能風(fēng)控,、智能運營、智能管理等多維應(yīng)用場景,，構(gòu)成一整套完整的智能化能力支撐體系,。徐朝輝表示，目前“郵儲大腦”已實現(xiàn)從感知智能到認(rèn)知智能的提升,，“看,、認(rèn)、談,、辯”四大AI應(yīng)用方向持續(xù)強化郵儲銀行對客戶的理解與認(rèn)知,，助力服務(wù)形態(tài)和模式的優(yōu)化，從而改善金融服務(wù)體驗。

具體來看,，一是看得懂,，智能圖像能力支持15類通用、40種特定票據(jù),，支撐日均近42萬筆影像識別,，服務(wù)于貸款線上申請、票據(jù)交易等眾多場景,；二是認(rèn)得清,，智能語音能力支持多語種,、多信道語音服務(wù),，幫助遠(yuǎn)程銀行中心實現(xiàn)智能機器人與人工客服協(xié)作，業(yè)務(wù)替代率達(dá)78%,，識別準(zhǔn)確率超過96%,，此外還應(yīng)用在語音搜索、語音導(dǎo)航等場景,；三是談得來,，支持自然語音交互的智能外呼服務(wù)覆蓋消費信貸、營銷等場景,，觸達(dá)超3000萬客戶,；四是辯得明，支持多引擎,、多策略生物特征識別,，為超200個業(yè)務(wù)場景，提供日均超200萬次人臉,、聲紋比對和驗活服務(wù),。

除“郵儲大腦”外，發(fā)布會上介紹了另一金融科技創(chuàng)新平臺“郵儲U鏈”,。“郵儲U鏈”是郵儲銀行自主研發(fā)的企業(yè)級區(qū)塊鏈應(yīng)用平臺,，提供便捷易用、性能卓越,、安全穩(wěn)定,、易于擴展的區(qū)塊鏈服務(wù)，致力打造鏈接信任的金融基礎(chǔ)設(shè)施,，孵化出以供應(yīng)鏈金融,、政務(wù)金融、跨境金融,、資金監(jiān)管等為代表的區(qū)塊鏈特色產(chǎn)品,。

“郵儲U鏈”供應(yīng)鏈系統(tǒng)通過企業(yè)應(yīng)收賬款上鏈，向中小企業(yè)提供易得、便捷,、低成本的供應(yīng)鏈融資服務(wù),；政務(wù)金融區(qū)塊鏈實現(xiàn)非稅業(yè)務(wù)電子票據(jù)全流程鏈上管理，形成繳費渠道和執(zhí)收單位相互支撐,、有效監(jiān)督的完整體系,；資金監(jiān)管金融區(qū)塊鏈連通政府、企業(yè),、合作方,、銀行等多個業(yè)務(wù)參與方，實現(xiàn)工程項目關(guān)鍵節(jié)點信息上鏈,，保障資金安全高效運行,；跨境金融區(qū)塊鏈系統(tǒng)對接國家外匯管理局，以區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用加強了外貿(mào)客戶及交易背景真實性保證,，緩解了中小企業(yè)跨境融資難,、融資貴問題，積極促進(jìn)跨境貿(mào)易發(fā)展,。

構(gòu)建全新的移動金融生態(tài)

個人手機銀行8.0和企業(yè)手機銀行煥新上線

郵儲銀行自主研發(fā)了移動互聯(lián)技術(shù)平臺,，打造企業(yè)級移動金融支撐體系，并在此基礎(chǔ)上研發(fā)了個人手機銀行8.0和企業(yè)手機銀行,，構(gòu)建全新的零售和公司兩大移動金融生態(tài),，致力于將手機銀行打造為“一站式綜合服務(wù)平臺”和“隨身化交互陪伴平臺”。

發(fā)布會上,，郵儲銀行軟件研發(fā)中心資深信息技術(shù)專家張?zhí)m英介紹,，新一代手機銀行8.0將人臉識別、光學(xué)字符識別（OCR）等多項技術(shù)融入登錄,、轉(zhuǎn)賬,、理財、信貸等關(guān)鍵環(huán)節(jié),，設(shè)置了標(biāo)準(zhǔn),、青年、“三農(nóng)”,、財富,、大字版等多個版本，呈現(xiàn)了千人千面新面貌,，并以追求用戶極致體驗為目標(biāo),，致力為客戶打造更貼心、溫暖,、智能的移動銀行,。

公司移動金融生態(tài)方面,，郵儲銀行企業(yè)手機銀行是一款面向公司客戶的移動App，支持免U盾交易,、智能轉(zhuǎn)賬,、全線上普惠貸款、一體化工作臺等功能,，創(chuàng)新引入財稅管理,、工商信息服務(wù)等泛金融服務(wù)場景。同時,，為了滿足不同對公客戶的服務(wù)需要,，企業(yè)手機銀行設(shè)計推出了標(biāo)準(zhǔn)和小微雙版本，秉承金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初心和使命,，不斷推動對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。

發(fā)布會上，郵儲銀行還發(fā)布了依托自有區(qū)塊鏈技術(shù)打造的個人手機銀行8.0“向新而升”數(shù)字藏品,。藏品以“智慧兔”為主形象,，生動可愛,，將科技感,、時尚感融為一體，用數(shù)字藝術(shù)珍藏科技之美,，開啟元宇宙發(fā)現(xiàn)之旅,。

黨的二十大擘畫了中國式現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖。劉建軍表示,，郵儲銀行將認(rèn)真貫徹黨的二十大精神,，把服務(wù)大局、服務(wù)實體經(jīng)濟,、服務(wù)民生作為重要政治責(zé)任,，深化金融科技賦能，著力推動高質(zhì)量發(fā)展,，加快向一流大型零售銀行邁進(jìn),。（楊帆）

來源：光明網(wǎng)

編輯：林宇煌

一審：劉寧芬

二審：周邦在