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郵儲(chǔ)銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式

2022-09-23 15:45 來源:中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

近期,,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布2021年金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式與十大典型案例,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式成功入選金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式,。

為解決涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客戶融資難題,,郵儲(chǔ)銀行建設(shè)了“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺(tái),,形成“數(shù)據(jù)層+風(fēng)控層+產(chǎn)品層+場(chǎng)景層”四維“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式。該模式以“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為“數(shù)據(jù)層”支撐,,解決農(nóng)戶等產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客戶信息收集難題,;以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的涉農(nóng)行業(yè)精準(zhǔn)風(fēng)控為“風(fēng)控層”支撐,,突破傳統(tǒng)擔(dān)保限制;以面向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客戶的系列經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品為“產(chǎn)品層”支撐,,為鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)場(chǎng)景提供更精準(zhǔn)高效的個(gè)人產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),;以行內(nèi)及合作方提供的線上、線下交易場(chǎng)景為“場(chǎng)景層”支撐,,實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化批量獲客和精準(zhǔn)服務(wù),。

截至今年8月末,郵儲(chǔ)銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式已在30個(gè)省(區(qū),、市)應(yīng)用,,各分行先后推出“水產(chǎn)飼料貸”“糧食收購(gòu)貸”“肉牛養(yǎng)殖貸”等近百種特色產(chǎn)業(yè)貸款金融服務(wù)方案,服務(wù)了上萬(wàn)個(gè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,,融資落地近百億元,。

  敏捷對(duì)接龍頭企業(yè)

  客戶體驗(yàn)全面升級(jí)

郵儲(chǔ)銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式以“郵e鏈”平臺(tái)作為“數(shù)據(jù)層”支撐。一方面實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來”,,通過“郵e鏈”平臺(tái)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)敏捷對(duì)接,,批量引入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景數(shù)據(jù),提高合作效率,。另一方面“走出去”,,通過二維碼、H5等方式將融資服務(wù)全流程嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)場(chǎng)景,,實(shí)現(xiàn)批量獲客,,客戶線上化辦理融資比例達(dá)到100%,客戶體驗(yàn)全面升級(jí),。

在天津,,郵儲(chǔ)銀行天津分行通過“郵e鏈”平臺(tái)與多家水產(chǎn)飼料加工龍頭企業(yè)對(duì)接,推出“水產(chǎn)飼料貸”,。通過掃描“水產(chǎn)飼料貸”專屬微信二維碼,,客戶可在線完成貸款申請(qǐng)、支用,、還款等流程,,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多交互、客戶少跑腿,。截至8月末,,該行已為水產(chǎn)飼料企業(yè)下游農(nóng)戶、經(jīng)銷商提供7050萬(wàn)元融資支持,。

郵儲(chǔ)銀行天津分行客戶經(jīng)理在水產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行貸前調(diào)查

 重點(diǎn)場(chǎng)景精準(zhǔn)風(fēng)控

  提升主動(dòng)風(fēng)控能力

基于充分分析涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)尾客群特征和農(nóng)業(yè)場(chǎng)景特點(diǎn),,郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建了涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化風(fēng)控體系。郵儲(chǔ)銀行在產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控通用模型的基礎(chǔ)上,,不斷豐富農(nóng)業(yè)重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)控模型,,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)場(chǎng)景的精準(zhǔn)化風(fēng)控,;落實(shí)資金流、信息流等閉環(huán)管理,,引入倉(cāng)單,、訂單、應(yīng)收賬款等交叉驗(yàn)證,,實(shí)現(xiàn)風(fēng)控手段場(chǎng)景化,,突破傳統(tǒng)擔(dān)保限制。

在黑龍江,,郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行推出基于電子倉(cāng)單的“糧食收購(gòu)貸”,,并與某農(nóng)業(yè)物產(chǎn)公司合作,以農(nóng)戶,、糧食購(gòu)銷經(jīng)紀(jì)人在農(nóng)業(yè)物產(chǎn)公司存儲(chǔ)糧食生成的電子倉(cāng)單作為質(zhì)押,,以糧食收購(gòu)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),向借款人提供貸款,。該服務(wù)模式既解決了糧食收購(gòu)經(jīng)營(yíng)主體的融資擔(dān)保難問題,,又通過糧食收購(gòu)價(jià)格的盯市機(jī)制提升了銀行主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

 外拓合作內(nèi)建協(xié)同

  深度挖掘批量獲客

郵儲(chǔ)銀行積極對(duì)外拓展合作,,與農(nóng)林牧漁業(yè),、涉農(nóng)批發(fā)業(yè)、糧食加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)行業(yè)龍頭企業(yè)開展合作,,結(jié)合具體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景,,輸出金融解決方案。同時(shí),,郵儲(chǔ)銀行通過與郵政集團(tuán)協(xié)同,、行內(nèi)各條線協(xié)同,服務(wù)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群,?;?ldquo;行內(nèi)+合作方”數(shù)據(jù),郵儲(chǔ)銀行通過合作方引入和運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析挖掘涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群,,實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化批量獲客,。

在廣東,郵儲(chǔ)銀行廣東省分行與中國(guó)郵政集團(tuán)廣東省郵政分公司通過聯(lián)合走訪等形式,,協(xié)同摸排涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈客群,,取得良好批量獲客和服務(wù)效果。通過郵銀協(xié)同,,郵儲(chǔ)銀行廣東省分行用時(shí)1個(gè)月,,即為683戶涉農(nóng)商戶提供1.63億元信貸支持,。

郵銀協(xié)同聯(lián)合走訪荔枝收購(gòu)商

下一步,,郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)立足“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”服務(wù)模式,,持續(xù)優(yōu)化線上貸款產(chǎn)品,聚焦特色涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,,將“鏈?zhǔn)娇v向開發(fā)”與“集群式橫向開發(fā)”相結(jié)合,,由服務(wù)“小農(nóng)戶”向服務(wù)“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈邁進(jìn),為鄉(xiāng)村全面振興作出新的更大的貢獻(xiàn),。(以上圖由郵儲(chǔ)銀行提供 授權(quán)給中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)使用)

來源:中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) 

編輯:林宇煌

審核:劉寧芬

        周邦在

責(zé)任編輯:林宇煌

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