寧德網(wǎng)消息 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱：郵儲銀行）成立以來，始終堅持服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位,，認真執(zhí)行國家關(guān)于“三農(nóng)”工作的重大決策和戰(zhàn)略部署,，自覺承擔“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的社會責任,，扎實推進“三農(nóng)”金融服務各項工作,，當好中國“三農(nóng)”金融服務的生力軍。

一,、“三農(nóng)”金融服務的主要成效

郵儲銀行堅持扎根農(nóng)村,、服務農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民,，與其他商業(yè)銀行形成良好互補,，在“三農(nóng)”金融服務方面取得顯著成效。截至2015年9月末,，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超過7300億元，較去年同期增速超過36%,，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平,。其中,，農(nóng)戶貸款占比達80%，遠高于銀行業(yè)平均水平,。在人民銀行2014年涉農(nóng)信貸政策導向效果評估中,，郵儲銀行優(yōu)良率位列15家全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)第一名。在銀監(jiān)會涉農(nóng)貸款各項指標考核中,，郵儲銀行均以優(yōu)異成績完成,。

二、三農(nóng)金融服務的主要特點

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是國家現(xiàn)代化的基礎和支撐,，也是當前“四化同步”發(fā)展戰(zhàn)略中的短板,。郵儲銀行始終將服務“三農(nóng)”作為踐行普惠金融的根本，走出了一條極具特色的“三農(nóng)”金融服務道路,。

一是覆蓋范圍廣,。郵儲銀行擁有4萬多個網(wǎng)點，覆蓋了全國98%的縣域地區(qū),，其中70%以上的網(wǎng)點分布在縣及縣以下地區(qū),。在許多地區(qū)，郵儲銀行是客戶獲得正規(guī)金融服務的主要渠道,。在一些邊遠貧困山區(qū),，郵儲銀行甚至是面向當?shù)剞r(nóng)民、牧民唯一的金融服務機構(gòu),，有效發(fā)揮著延伸城鄉(xiāng)金融服務“最后一公里”的作用,。郵儲銀行在所有縣和發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)均建有專門機構(gòu)或?qū)I(yè)團隊，全行從事“三農(nóng)”,、“小微”和社區(qū)信貸服務員工近5萬人,。

二是投入力度大。截至9月末,，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超過7300億元,，在全部貸款中的占比超過30%，高于銀行業(yè)平均水平,。與此同時,，涉農(nóng)貸款不良率低于行業(yè)平均水平，做到了健康,、穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展。

三是服務針對性強,。郵儲銀行積極順應農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢,，一方面努力服務最基層農(nóng)戶，累計發(fā)放小額貸款近1.1萬億元,，筆均金額僅6萬余元,，有效解決了890多萬農(nóng)戶的經(jīng)營資金短缺困難,，真正踐行了普惠金融理念。另一方面,，郵儲銀行主動研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè),，加大對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場,、農(nóng)民專業(yè)合作社,、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務，今年1-9月已累計投放近157億元,。此外,，郵儲銀行還對農(nóng)村弱勢群體、創(chuàng)業(yè)青年,、貧困地區(qū)農(nóng)民等特殊群體開發(fā)了針對性的金融產(chǎn)品和服務,。

四是創(chuàng)新程度高。郵儲銀行已形成了農(nóng)戶貸款,、涉農(nóng)商戶貸款,、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款,、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款等五條產(chǎn)品線,，100多項“三農(nóng)”金融產(chǎn)品。推出“一縣一業(yè),、一行一品”的區(qū)域創(chuàng)新,，支持區(qū)域特色農(nóng)業(yè)，形成了乳業(yè),、牛羊育肥,、水產(chǎn)養(yǎng)殖、設施農(nóng)業(yè)種植,、農(nóng)產(chǎn)品收購,、加工、流通等多個特色農(nóng)業(yè)支持項目,。針對農(nóng)村客戶分散,，開發(fā)了移動智能終端金融服務模式，提升服務效率,。

三,、三農(nóng)金融服務的主要做法

近年來，郵儲銀行積極探索服務“三農(nóng)”新機制,、新模式,、新技術(shù)，加大創(chuàng)新力度,，持續(xù)提高“三農(nóng)”服務水平,。在服務“三農(nóng)”過程中,，郵儲銀行逐漸形成了獨具特色的做法。

第一,，建設五大合作營銷平臺，降低服務成本,。郵儲銀行通過搭建銀政,、銀企、銀協(xié),、銀擔,、銀保五大平臺，與農(nóng)業(yè)部,、共青團,、扶貧辦、中國科協(xié)等機構(gòu),，以及新希望,、溫氏集團等企業(yè)開展了戰(zhàn)略合作。通過借力平臺,，郵儲銀行由單一零散營銷實現(xiàn)批量客戶開發(fā),，有效降低了作業(yè)成本，同時客戶還能獲得政策和科技等支持,。例如,，去年10月江西省政府和郵儲分行推出的“財政惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，由江西各級地方政府按比例籌集風險補償資金,，郵儲銀行按照保證金8倍放大貸款規(guī)模,，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供最大金額300萬元的貸款，不需要其他抵押擔保,，截至9月末,，已累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款近18億元，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體超過4000戶,。

第二,，探索合作新模式，支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,。郵儲銀行加強與群團組織合作,，探索聯(lián)合群團組織共同做好支農(nóng)工作。例如,，郵儲銀行與共青團中央合作,，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”,，雙方聯(lián)合舉辦“中國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)富大賽”,，為農(nóng)村青年提供“產(chǎn)品展示,、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”于一體的綜合平臺,。又如,，郵儲銀行與中國科學技術(shù)協(xié)會合作，加強對12萬個基層農(nóng)村技術(shù)協(xié)會會員的融資支持,。

第三,，突出支農(nóng)工作重點，加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務力度,、精準扶貧力度,。郵儲銀行圍繞農(nóng)業(yè)部評定的283個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行553家,，精準服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè),。截至9月末，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額近430億元,，其中,，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額超過61億元。同時郵儲銀行還針對新型職業(yè)農(nóng)民,，開發(fā)專屬產(chǎn)品“智農(nóng)貸”,。郵儲銀行主動為建檔立卡貧困戶提供“免擔保免抵押、優(yōu)惠利率,、財政貼息”的扶貧小額貸款,，滿足貧困地區(qū)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)村小微企業(yè),、致富帶頭人等群體的資金需求,，扶助貧困地區(qū)減貧脫貧。截至9月末,，郵儲銀行本年在國務院扶貧辦重點支持的貧困地區(qū)已累計發(fā)放個人貸款近60萬筆,、金額達865億元，筆均金額約14萬元,；累計發(fā)放小額貸款超過38萬筆,、金額330多億元，筆均金額僅8萬多元,。

第四,，加強擔保方式創(chuàng)新，健全“三農(nóng)”產(chǎn)品體系,。針對農(nóng)村普遍缺乏有效抵質(zhì)押物,，郵儲銀行積極創(chuàng)新?lián)７绞剑ㄟ^將大型農(nóng)機具、大額農(nóng)業(yè)訂單,、涉農(nóng)直補資金,、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán),、農(nóng)民財產(chǎn)住房權(quán),、設施大棚、水域灘涂使用權(quán)等納入抵質(zhì)押物范圍,，推出了針對不同農(nóng)業(yè)主體的新產(chǎn)品,。截至9月末，郵儲銀行共有21家分行開辦了林權(quán)抵押貸款,，累計放款超過13億元；土地承包經(jīng)營權(quán)貸款已在廣西,、黑龍江,、湖南、吉林等15家分行開展試點,，累計放款18億元,；農(nóng)房抵押貸款業(yè)務也已實現(xiàn)突破。

第五,，積極運用新技術(shù),，創(chuàng)新服務方式。郵儲銀行在福建,、北京,、青海等地開展移動智能終端金融服務試點。信貸員僅需一臺移動智能終端（PAD）,，就可以在客戶家中或田間地頭完成現(xiàn)場調(diào)查,、實地拍照、聯(lián)網(wǎng)核查,，后臺實時在線審批,，實現(xiàn)當日申請、次日放款,，既提高了貸款作業(yè)效率,，又降低了金融服務成本。目前,，郵儲銀行正將移動智能終端服務向全國推廣,，并將適用貸種范圍拓展到全部“三農(nóng)”貸款業(yè)務。

第六,，打造全面風險管理體系,，加強風險控制。郵儲銀行深入鄉(xiāng)村的網(wǎng)點網(wǎng)絡和合作平臺經(jīng)營模式，在控制農(nóng)戶貸款風險方面已獨具特色,。同時,，郵儲銀行還積極借鑒孟加拉格萊珉銀行、印尼人民銀行,、富國銀行等在小微貸款領(lǐng)域的成熟技術(shù),，并結(jié)合國內(nèi)市場進行創(chuàng)新，建立了全流程風險管理體系,，在貸前,、貸中、貸后各環(huán)節(jié)明確風險點,，指定專業(yè)人員對風險進行把控,，突出貸后管理重點。