“今年是興業(yè)銀行成立36周年,。三十而立已成過去,，四十不惑任重道遠,。”興業(yè)銀行董事長呂家進在2023年度業(yè)績說明會上表示,，興業(yè)銀行將堅定走中國特色金融發(fā)展之路,，確保能夠持續(xù)跑贏大市,，進一步鞏固在股份制商業(yè)銀行中的地位,。

“走老路困難重重，必須堅定不移地從高速度增長轉向高質量發(fā)展,。”呂家進說,，要堅持質量第一、效益優(yōu)先,，重在優(yōu)化業(yè)務結構,，穩(wěn)住息差水平，控制資本消耗,，實現(xiàn)規(guī)模,、質量、效益的平衡發(fā)展,。他強調,，今年興業(yè)銀行還將重點做好三方面工作：一是切實打好風險攻堅戰(zhàn)，重點做好信用風險,、利率風險,、新型風險的防范化解；二是加快釋放科技生產(chǎn)力，深化“企業(yè)級,、標準化”,，加快場景生態(tài)建設，強化數(shù)字化運營,；三是著力打造高素質隊伍,，“從過去的善于做地產(chǎn)、基建等大項目到做細活,、專業(yè)活、技術活”,。

“展望2024年,，經(jīng)濟發(fā)展的復雜性和不確定性仍然較多，但對興業(yè)銀行來說,，在眾多的不確定性中有幾項是比較確定的,。”興業(yè)銀行行長陳信健對跑贏大市充滿信心，他認為今年凈息差收窄幅度將進一步下降,；信用卡,、政府平臺等重點領域的風險總體可控；數(shù)字化轉型紅利將進一步釋放,，對業(yè)務發(fā)展的賦能將更加明顯,；管理層凝心聚力、作風務實,，全行戰(zhàn)略明確,、執(zhí)行有力。推動經(jīng)營向好發(fā)展,，跑贏大市的信心還來自于持續(xù)提升的“五方面能力”：戰(zhàn)略執(zhí)行能力,、客戶服務能力、投資交易能力,、全面風控能力,、管理推動能力。

興業(yè)銀行2023年年報顯示,，去年該行總資產(chǎn)突破10萬億元,，貸款和存款雙雙超過5萬億元；實現(xiàn)利息凈收入1465.03億元,，同比增長0.85%,；不良貸款率1.07%，連續(xù)3年下降,；明晟ESG評級由A級升為AA級,，是中國境內銀行業(yè)中唯一一家連續(xù)五年獲得最高評級的銀行。

推進資產(chǎn)負債表再重構

“主要是受理財老產(chǎn)品收益的一次性影響，若剔除該因素,，按可比口徑,，營收同比正增長0.94%，凈利潤也將保持較好水平,。”對于市場關注的營收,、凈利潤下降，興業(yè)銀行行長陳信健在業(yè)績說明會上直面回應,。

尤為值得一提的是,，在去年LPR下調和按揭利率調整影響利息收入的背景下，興業(yè)銀行實現(xiàn)利息凈收入1465.03億元,，同比增長0.85%,。

近年來，興業(yè)銀行推進新一輪資產(chǎn)負債表再重構,，業(yè)務轉型發(fā)展更加均衡,。資產(chǎn)端，實現(xiàn)“固本興新”,，資產(chǎn)布局與實體經(jīng)濟轉型方向更加契合,，科創(chuàng)、普惠,、能源,、汽車、園區(qū)“五大新賽道”領域的貸款較年初實現(xiàn)兩位數(shù)增長,，較為薄弱的經(jīng)營貸款,、消費貸款也分別較年初增長16.22%、20.57%,。負債端,，實現(xiàn)“降本增效”。全年人民幣存款,、同業(yè)存款和發(fā)行債券的付息率同比下降11個BP,、1個BP和10個BP。

“通過負債量的增長與成本的優(yōu)化,，有效支撐信貸資產(chǎn)投放,，對沖息差收窄影響。全年我行凈息差同比下降17個BP,降幅控制相對較好,。”陳信健說,。

得益于穩(wěn)健發(fā)展，2023年興業(yè)銀行進一步提升現(xiàn)金分紅占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例至29.64%,，接近30%,。自2007年上市以來,，該行已累計分紅1936.7億元，遠高于通過普通股相關融資835.35億元,，給予了投資人豐厚回報,。

“我們有信心能夠保持今年經(jīng)營的穩(wěn)定，給予投資者更加穩(wěn)健的回報,，希望年年有提升,，實現(xiàn)社會價值、股東價值與銀行自身價值‘共生共贏’,，打造具有興業(yè)特色的‘價值銀行’,。”陳信健表示。

展望今年凈息差趨勢,，“受LPR持續(xù)下調影響,，2024年凈息差仍處于下行通道。后續(xù)不排除LPR仍有進一步下行空間,。”興業(yè)銀行計劃財務部總經(jīng)理林舒表示，該行將繼續(xù)推動資產(chǎn)負債表重構,，緩解息差下行壓力,，力爭利息凈收入表現(xiàn)繼續(xù)跑贏大市。”

鍛長板,、固底板,、補短板

中央金融工作會議指出，要做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,。“五篇大文章”與興業(yè)銀行“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字化轉型”的戰(zhàn)略發(fā)展重點高度契合。

作為興業(yè)銀行長板,、優(yōu)勢所在,，去年“三張名片”取得了新突破。

綠色銀行方面,，該行2023年綠色融資余額較年初增長16.14%至1.89萬億元,，其中人行口徑綠色貸款達8090億元，較年初增加1719億元,，占新增貸款比重達36%,。綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%,，收益和風險表現(xiàn)穩(wěn)定,。

財富銀行方面，去年集團零售AUM（含三方存管市值）達4.8萬億元，興銀理財管理規(guī)模較年初增長8.18%至2.26萬億元,，躍居市場第2,。

“我們將2024年作為‘財富銀行提升年’，將財富銀行提升作為未來幾年我行零售業(yè)務三大策略之首,。”興業(yè)銀行副行長張旻表示,，2024年該行將力爭零售財富中間業(yè)務收入突破60億元，其中代理類中收增速保持在10%以上,。

投資銀行方面,，去年興業(yè)銀行非金債承銷規(guī)模超過7300億元，列市場第一,；境外債券承銷規(guī)模列中資股份制商業(yè)銀行第一,；類REITs承銷規(guī)模列市場第二。同時在并購規(guī)模上也已逐漸站穩(wěn)銀行業(yè)第一梯隊,，近兩年該行落地并購業(yè)務均超1500億元,，其中2023年貢獻營收14億元，同比增長122%,。

“并購業(yè)務已成為我行投行營收增長的新動力,，還帶動了新增客戶、存款,、代發(fā)工資,、信用卡、養(yǎng)老金賬戶,、個人消費貸等,，綜合效益非常好。”興業(yè)銀行副行長曾曉陽表示,。

“三張名片”持續(xù)擦亮,，為興業(yè)銀行寫好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在兩年前,，興業(yè)銀行就前瞻性提出“穩(wěn)住基本盤,、布局新賽道”的經(jīng)營策略，發(fā)力“五大新賽道”,，與“五篇大文章”內涵和目標要求高度一致,體現(xiàn)了前瞻性戰(zhàn)略把握能力,。不僅在“五篇大文章”上行動早，興業(yè)銀行還具有體制佳,、機制活,、人才多的優(yōu)勢。

過去兩年,，興業(yè)銀行科創(chuàng)金融,、綠色金融,、普惠金融、汽車金融,、園區(qū)金融新賽道領域貸款余額分別累計增長106.5%,、78.5%、67.7%,、64.9%,、55.9%，遠遠超過總資產(chǎn)增長水平,。“實踐證明,，寫好‘五篇大文章’，不僅實現(xiàn)了自身業(yè)務轉型發(fā)展,，而且實現(xiàn)了與服務實體經(jīng)濟共生共榮,、協(xié)同發(fā)展。”呂家進表示,。

呂家進在業(yè)績說明會上強調,，要鍛同業(yè)與金融市場業(yè)務長板，固企金與投資銀行業(yè)務底板,，重點是補齊零售業(yè)務短板,，逐漸實現(xiàn)三大條線“三足鼎立”，增強穿越經(jīng)濟周期的綜合實力,。

同業(yè)與金融市場一直是興業(yè)銀行的特色業(yè)務,。“去年,，我們面對變幻莫測的市場,，守正創(chuàng)新，不懈努力,，應該說不辱使命,。”興業(yè)銀行副行長張霆表示，2023年該行同業(yè)客戶合作覆蓋率超97%,，同時收入結構顯著優(yōu)化,，不受市場估值波動影響的“基本盤”營收占比從上年的50%升至80%以上，負債業(yè)務收入同比增長20%,，創(chuàng)近年新高,。

重點領域風險總體可控

“我行風險水平較低、減值準備更為充足,，為今后行穩(wěn)致遠打下了堅實基礎,。”呂家進在業(yè)績說明會上表示。

具體來看,，截至2023年末,，興業(yè)銀行不良貸款余額與年初基本持平,，不良率1.07%比年初下降0.02%，大約是銀行業(yè)平均水平的三分之二,；撥備覆蓋率245.21%,，較年初提升8.77個百分點，是銀行業(yè)平均水平的1.2倍,；逾期90天以上貸款,、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%,，也處于近三年最好水平,。

備受關注的房地產(chǎn)、地方政府融資,、信用卡三大重點領域風險總體可控,，風險收斂。據(jù)陳信健介紹,，房地產(chǎn)方面,，2023年該行對公房地產(chǎn)新發(fā)生不良同比下降53.98%；地方政府融資方面,，全年地方政府融資平臺債務新發(fā)生不良同比下降55.22%,；信用卡方面，部分前瞻性指標改善,，入催率較年初下降0.36個百分點,，逾期率較年初下降0.59個百分點。

近年來,，中央一攬子化債政策密集出臺,，堅持化存量遏增量，壓實各方責任,，市場信心改善,，融資平臺金融債務風險有所收斂。“我行堅決貫徹落實中央化債政策要求,，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，推動業(yè)務轉型發(fā)展，合規(guī)支持區(qū)域經(jīng)濟高質量發(fā)展,，取得良好成效,。”興業(yè)銀行風險管理部總經(jīng)理賴富榮表示。

進入2024年,，隨著國家化解金融風險的貨幣,、財政和產(chǎn)業(yè)政策的落地實施，影響我國金融業(yè)風險加重的問題逐步得到化解,。“我行將抓住一切有利機會,，采取有力措施,，做好存量風險化解，進一步夯實高質量發(fā)展的基礎,，在高質量發(fā)展中調整資產(chǎn)結構,，進一步提升防范風險的能力。”呂家進說,。

根據(jù)目前形勢研判,，他表示，預計興業(yè)銀行2024年新發(fā)生不良和風險成本都會比去年出現(xiàn)一定的下降,，資產(chǎn)質量和資產(chǎn)減值等關鍵指標有條件繼續(xù)保持平穩(wěn)運行,，“今年的財務狀況要好于去年”。

“向數(shù)字化要效益”

“前期我們圍繞數(shù)字化轉型做了大量基礎性,、先導性,、戰(zhàn)略性工作，目前到了向數(shù)字化要效益的新階段,。”呂家進強調,。

過去三年，興業(yè)銀行按照“企業(yè)級,、標準化”方法論,，以生死時速推進轉型，科技投入增幅超70%,，科技人才增長兩倍多,，發(fā)明專利申請增長了50倍。2023年末,，集團科技投入83.98億元,，占營收比重達3.98%；科技人才達7828人,，占比達13.91%,。

“過去,，科技是我行的短板,，經(jīng)過這兩三年，數(shù)字化轉型的‘四梁八柱’已基本搭建,。”陳信健也表示,。

目前，興業(yè)銀行已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠,、興業(yè)管家,、興業(yè)生活、錢大掌柜,、銀銀平臺）+N（各類場景生態(tài)）”的數(shù)字興業(yè)體系,。據(jù)介紹,，該行手機銀行近兩年MAU增長了44.11%，場景生態(tài)建設新增項目1000余個,，覆蓋日均結算性存款3190.41億元,，較年初增長14.61%。

近年來,，從大數(shù)據(jù)到大模型,，從文生文到文生圖、文生視頻,，數(shù)字技術突飛猛進,。興業(yè)銀行也積極搶抓生成式AI發(fā)展機遇，去年2月便與國內頭部廠商開展合作研究,，6月發(fā)布了行內私有化百億級大模型ChatCIB,，形成首批AI大模型應用。

“下階段,，我們將堅持一張藍圖繪到底,，以‘出成效’為重心，努力做到‘三個突破,、一個堅守’,。”興業(yè)銀行副行長孫雄鵬談及數(shù)字興業(yè)建設規(guī)劃時表示。

“三個突破”,，即人工智能的突破,，重點抓好應用、基礎,、創(chuàng)新三方面工作,，在應用上，聚焦智能營銷,、投研投顧,、智能風控、智能辦公和代碼生成,，加快形成生產(chǎn)力,；數(shù)字運營的突破，加快實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動決策,，深化推進線上線下運營一體化,，讓網(wǎng)點興業(yè)與數(shù)字興業(yè)形成合力；場景生態(tài)的突破,，把更多數(shù)字金融服務嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景,。“一個堅守”就是堅守安全底線，持續(xù)抓好科技風險防控,，保障業(yè)務連續(xù)性,，統(tǒng)籌發(fā)展與安全,。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林哲雨

審核：陳小蝦  周邦在