“如何推動科創(chuàng)金融快速發(fā)展,，是科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)需要探索的重大課題，也是商業(yè)銀行正在實踐的重要課題,?！? 4月14日,，主題為“金融賦能科創(chuàng)未來”的 2023 中國科創(chuàng)金融論壇在泉城濟南舉辦，興業(yè)銀行行長陶以平應邀出席論壇并作主旨演講,。

布局科創(chuàng)金融新賽道——促進“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)

商業(yè)銀行作為我國間接融資體系的主體,，是圍繞創(chuàng)新鏈和產業(yè)鏈打造資金鏈,，形成“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)的關鍵一環(huán),。發(fā)展科創(chuàng)金融，有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)服務實體經濟與推動自身高質量發(fā)展的“雙贏”,。

“興業(yè)銀行作為國內系統(tǒng)重要性銀行,，積極服務科創(chuàng)金融發(fā)展，義不容辭,，責任重大,。”陶以平說,。早在 2010 年,， 該行就推出了服務于高成長型中小企業(yè)的“芝麻開花”成長上市計劃。前兩年,，將其升級為“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃,。2022 年，興業(yè)銀行積極布局新賽道,，進一步將科創(chuàng)金融列入“五大新賽道”,，作為服務國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手。

去年,，該行科創(chuàng)金融貸款增長 57%,，余額突破 3400 億元， 其中“專精特新”,、科技型中小企業(yè)貸款位居同類型銀行前列,。今年一季度科創(chuàng)貸款余額突破 4000 億元，科創(chuàng)客戶突破 5.7 萬戶,?？苿?chuàng)金融已成為該行服務實體經濟、提升價值創(chuàng)造的中堅力量和新藍海,。

迭代“軟硬件”——以“方程組”尋求科創(chuàng)金融發(fā)展最優(yōu)解

科創(chuàng)企業(yè)大多具有輕資產,、高技術、高成長,、高風險和高收益特征,，其金融服務需求與傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務體系存在一定錯位,。商業(yè)銀行在服務科創(chuàng)企業(yè)時，面臨著較為突出的信息不對稱,、風險收益不匹配等痛點和難點,。

“面臨諸多難題，我們切實感到,，發(fā)展科創(chuàng)金融就像求解多元多次方程,，必須多措并舉，形成方程組,，才能找到最優(yōu)解,。”陶以平認為,，商業(yè)銀行要迭代“硬件軟件”,，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制。

具體來說,，要從做好頂層設計,、搭好“四梁八柱”入手， 做好自身的金融供給側結構性改革,，在組織架構,、網(wǎng)點布局、隊伍建設,、產品服務體系,、授信審查評價機制、風險管控,、考核評價,、問責免責等方面，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制,，將服務傳統(tǒng)銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務科創(chuàng)金融的“硬軟件”,，將直接融資和間接融資有機結合，提高科創(chuàng)企業(yè)金融的可獲得性,。

他以興業(yè)銀行為例,，介紹了近年來該行為提升服務科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和普惠性，積極建立科創(chuàng)專屬審查機制,，探索新的科創(chuàng)企業(yè)價值評估模式,，從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景，從評估企業(yè)的財務“三張報表”到評估企業(yè)的數(shù)據(jù)“第四張報表”,，助力實現(xiàn)“敢貸”“愿貸”,，同時，持續(xù)豐富科創(chuàng)金融特色產品體系，努力讓“知產”變“資產”,、 “知本”變“資本”,、專利變“紅利”。

服務“百花齊放”——增強科創(chuàng)金融供給能力

科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的設立,，初衷在于鼓勵創(chuàng)新探索,， 鼓勵先行先試。對科創(chuàng)金融而言,，由于不同科創(chuàng)企業(yè)屬性差異較大,，其對應的服務模式也應“百花齊放”?！吧虡I(yè)銀行應主動探索,，結合自身戰(zhàn)略導向、資源稟賦優(yōu)勢,，打造差異化,、 特色化的科創(chuàng)金融服務模式,，增強科創(chuàng)金融的供給能力,。” 陶以平說,。

近年來,，興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務科創(chuàng)企業(yè)， 作出了積極有益的探索,。該行通過商行與投行的協(xié)同配合,， 豐富服務科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法,，具體表現(xiàn)為研究,、科技、風險,、協(xié)同“四個賦能”,。

一是研究賦能。整合多方研究力量,，建立“行業(yè)專家?guī)臁?，強化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強有力的研究支持,，準確判斷評估科創(chuàng)企業(yè)的價值,，做到既融資，又融智,。

二是風險賦能,。積極探索數(shù)字化風控新模式，創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)屬性,，通過發(fā)明專利,、科研團隊、技術優(yōu)勢等 15 個維度考察企業(yè),，定量評估客戶經營與風險,，讓技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產，目前通過技術流方式審批金額超 1 萬億元,。

三是科技賦能,。積極利用數(shù)字技術，提升服務科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率,。該行推出的“興業(yè)普惠”平臺,，通過整合集 團內外各種數(shù)據(jù)資源，緩解了銀企信息不對稱,、對接不通暢難題,，實現(xiàn)了對小微科技型企業(yè)的有效支持，目前小微科技型企業(yè)近 50%可以全線上辦理業(yè)務,。

四是協(xié)同賦能,。加強內外部協(xié)同聯(lián)動，充當市場資源的整合者,，一方面以開放銀行思維,，打造跨市場、跨機構的科創(chuàng)生態(tài)圈,、朋友圈,；另一方面建立內部投資銀行與財富銀行 的協(xié)同機制，打通“投行-資管-財富”的價值鏈條,，使商業(yè) 銀行成為科技創(chuàng)新資金流,、信息流、技術流和服務流的集聚高地,，增強科創(chuàng)金融的整體服務合力,。

濟南是我國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，經過一年多的探索實踐,，試驗區(qū)建設取得階段性成效,。本屆論壇由濟南市政府與山東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行,、山東銀保監(jiān)局,、山東證監(jiān)局主辦，匯聚政,、產,、學、研、金各界精英,， 重點聚焦金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展,，分享觀點、碰撞思想,， 進一步探索金融支持科技創(chuàng)新的新路徑,、新模式，助推科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設,。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：林翠慧 林珺