8月26日,，興業(yè)銀行發(fā)布2022年半年報(bào)。報(bào)告顯示,，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬億元，較年初增長4.44%,；營業(yè)收入1158.53億元,，同比增長6.33%；凈利潤448.87億元,，同比增長11.90%,；不良貸款率1.15%,，繼續(xù)保持較低水平,。

今年上半年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“三重壓力”以及疫情局部多點(diǎn)反復(fù),、國際地緣政治格局沖突加劇等超預(yù)期因素帶來的挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭,、穩(wěn)中求進(jìn),，深入推動(dòng)“1234”戰(zhàn)略實(shí)施,，以深化改革激發(fā)新動(dòng)能，持續(xù)鞏固基本盤,、布局新賽道,，在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展,，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐,、取得新突破,。

業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)：凈利潤,、非息收入保持兩位數(shù)增長

上半年興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長,、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時(shí)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，“穩(wěn)”的基礎(chǔ)更加鞏固,，“進(jìn)”的態(tài)勢(shì)愈加明顯,，營收增速大于資產(chǎn)增速,、利潤增速大于營收增速,、非息凈收入增速大于利息凈收入增速,。

——客戶基礎(chǔ)擴(kuò)面提質(zhì)。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上,。企金客戶突破115萬戶,，較年初增加7.44萬戶,，有效及以上客戶數(shù)占企金客戶比例升至41.29%,，其中綠色金融客戶4.43萬戶,，較年初增長16.66%,；科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)4.46萬戶,，較年初增長23.25%。零售客戶較年初新增560萬戶,，同比多增144.92%，其中貴賓客戶同比多增64.73%,?？蛻艋A(chǔ)不斷夯實(shí),，經(jīng)營能力不斷增強(qiáng),。

——資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。進(jìn)一步將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,，提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)契合度。資產(chǎn)方面,，貸款較年初增長7.85%,，高于總資產(chǎn)增速3.41個(gè)百分點(diǎn),，貸款在總資產(chǎn)中的占比較年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)至53.15%,。其中,，投向?qū)嶓w的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%,；普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元，在信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估中位列行業(yè)前茅,；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占比10.12%,，較年初、較去年同期分別上升2.29,、3.77個(gè)百分點(diǎn),，切實(shí)服務(wù)穩(wěn)增長大局,。負(fù)債方面,，各項(xiàng)存款較年初增長7.79%至4.65萬億元,，存款在總負(fù)債中占比56.19%,，比年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)，有效支撐信貸資產(chǎn)加大投放,。同時(shí),，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)流動(dòng)性寬松的有利環(huán)境，積極拓展低成本市場(chǎng)化資金,，并加快長期債券發(fā)行,，在提升穩(wěn)定性的同時(shí),，整體負(fù)債成本同比下降3BP,。

——收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元,，增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn),，在營業(yè)收入中占比達(dá)37.48%,，較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn),。子公司營收112.25億元,，同比增長7.14%，占集團(tuán)營收比重9.69%,。

——資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行。上半年受疫情影響,，不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升，但整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,，6月末不良貸款率1.15%,，關(guān)注類1.52%,，逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）83.98%,，低于90%，撥備覆蓋率251.30%,，撥貸比2.89%,，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持強(qiáng)勁。

——市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升,。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中,，公司按一級(jí)資本排名第16位，較上年提升3位,，穩(wěn)居全球銀行20強(qiáng),。明晟 (MSCI) ESG評(píng)級(jí)連續(xù)三年保持國內(nèi)銀行業(yè)最高A級(jí)。

動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)：改革釋放紅利  新賽道布局加快

面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、雙碳轉(zhuǎn)型,、共同富裕等內(nèi)外形勢(shì)新變化、新機(jī)遇,、新要求,，今年以來,興業(yè)銀行大刀闊斧，啟動(dòng)實(shí)施涵蓋科技,、零售,、企金、福建區(qū)域,、行政后勤,、黨建紀(jì)檢等7個(gè)方面的系統(tǒng)性改革，組織架構(gòu)調(diào)整順利完成,，創(chuàng)新,、協(xié)同、管理能力進(jìn)一步提升,，改革紅利逐漸釋放,，高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。

“三張名片”建設(shè)取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉(zhuǎn)型,、財(cái)富銀行升級(jí)生態(tài)賦能,、投資銀行發(fā)力資源整合,。

聚焦“減污降碳”,，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型，提升重點(diǎn)行業(yè)精細(xì)化經(jīng)營能力,。大力支持風(fēng)電和光伏快速發(fā)展,，積極探索推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈,、半導(dǎo)體,、生物醫(yī)藥,、新能源、碳捕集,、協(xié)作機(jī)器人,、功率半導(dǎo)體等新興行業(yè)的精耕細(xì)作，挖掘重點(diǎn)行業(yè)拓客潛能,，助力“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施。上半年,，集團(tuán)表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)1.53萬億元，其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元，較年初增長41.90%,；綠色投行融資規(guī)模753.61億元，綠色租賃,、綠色信托,、綠色基金、綠色理財(cái)?shù)绕谀┯囝~合計(jì)1156億元,。綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得新突破，覆蓋69個(gè)綠色專屬行業(yè),，余額270.69億元,；綠色零售貸款余額4.76億元，較上年末增長188.48%。

聚焦共同富裕,，興業(yè)銀行積極構(gòu)建“大財(cái)富管理”協(xié)同發(fā)展格局,，打造更加開放多元的財(cái)富生態(tài)圈。到6月末,，實(shí)現(xiàn)輕資本,、弱周期的財(cái)富銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入126.34億元，其中理財(cái)業(yè)務(wù)收入75.21億元,，同比增長16.57%,。集團(tuán)零售AUM規(guī)模3.07萬億元，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模近2萬億元,，其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模占97.67%,。財(cái)富銷售多平臺(tái)發(fā)力，錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶,，增長106.53%,；銀銀平臺(tái)“財(cái)富云”零售理財(cái)保有規(guī)模2736.43億元，較年初增長53.44%,，銀銀平臺(tái)面向同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶資管產(chǎn)品保有規(guī)模1204.65億元,，較年初增長176.71%。集團(tuán)子公司興業(yè)信托,、興業(yè)基金,、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動(dòng)管理類產(chǎn)品規(guī)模余額4353.95億元，較年初增長5.57%,。

聚焦經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,，興業(yè)銀行不斷完善資產(chǎn)承銷、資產(chǎn)構(gòu)建,、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品體系,，打通投融資鏈條，為企業(yè)提供綜合化金融服務(wù),，鞏固市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),。上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模3634.34億元，保持市場(chǎng)前列,；并購融資,、銀團(tuán)融資、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持快速增長,，同比增速分別達(dá)70.44%、27.78%,、77.41%,；“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模同比增長35.35%至1787.81億元。上半年實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)收入26.10億元，同比增長18.34%,。

深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，既要鞏固基本盤，也要布局新賽道,。興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)存量,、擴(kuò)增量并舉，一方面,，穩(wěn)妥推動(dòng)房地產(chǎn),、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型發(fā)展；另一方面,，積極布局普惠金融,、科創(chuàng)金融、能源金融,、汽車金融,、園區(qū)金融等新賽道，上半年以新能源,、新能源汽車等為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及普惠小微企業(yè),、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長41.87%、18.66%,、27.28%,。

科技賦能：加速建設(shè)“數(shù)字興業(yè)”面向“未來銀行”

上半年，興業(yè)銀行深化推進(jìn)科技體制機(jī)制改革,，建立“一委四部一司”組織架構(gòu),，同時(shí)持續(xù)加大科技投入，壯大科技人才隊(duì)伍,，加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變,。上半年集團(tuán)科技投入同比增長17.57%，科技人員占比較年初提升2.22個(gè)百分點(diǎn),。

圍繞打造“最佳生態(tài)賦能銀行”目標(biāo),，興業(yè)銀行將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場(chǎng)景，推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸,，煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺(tái)”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌,，實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè)、一站式場(chǎng)景服務(wù),。到6月末,，興業(yè)管家客戶數(shù)較年初增長9.78%至91.17萬戶，錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶,，興業(yè)普惠注冊(cè)用戶較年初增長379.69%,，累計(jì)解決融資金額550.07億元,，興業(yè)生活累計(jì)綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶。

興業(yè)銀行還成立金融科技研究院,，瞄準(zhǔn)場(chǎng)景金融,、智慧金融、云金融,、安全金融,、數(shù)字貨幣等五大方向開展前沿科技研究，探索未來銀行之路,。同時(shí)搶抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)機(jī)遇,，獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢(shì)助力更多中小銀行接入數(shù)字人民幣系統(tǒng),，共同推進(jìn)支付體系建設(shè),、延伸數(shù)幣服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景,。

數(shù)字時(shí)代,，數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)要素。興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值化,，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系,，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán),、發(fā)明專利,、科研團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新成果等15個(gè)維度定量評(píng)估客戶經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn),。上半年,，通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，已審批金額突破1萬億元,，投放金額1165億元,，為加快布局新賽道提供了有力支撐。

守牢底線：房地產(chǎn),、地方平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)可控 信用卡趨勢(shì)向好

針對(duì)信用卡,、房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況,，興業(yè)銀行在半年報(bào)中也進(jìn)行了詳細(xì)披露,。

在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12 億元,，不良率2.73%,，較年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)，但較一季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn),，并且作為資產(chǎn)質(zhì)量先行指標(biāo)的逾期貸款率,、關(guān)注類貸款率,，均較一季末環(huán)比有所下降,，預(yù)計(jì)下半年信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn),。

在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，境內(nèi)自營貸款,、債券,、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16343.20億元，不良率1.85%,，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控,。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析，一是以自營資產(chǎn)為主,，涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)規(guī)?？傮w很小,；二是以個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款為主,，占比67.71%，風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值,；三是對(duì)公融資以優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主,，且項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定城市的余額占比超80%,。

地方融資平臺(tái)方面，債務(wù)余額2523.04億元,，較年初減少554.11億元,，不良資產(chǎn)率3.37%。堅(jiān)持以市場(chǎng)化原則把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，地方政府融資平臺(tái)不良資產(chǎn)總體規(guī)模較小，違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍,。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：劉寧芬  

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