“云”端春風(fēng)至 普惠活水來
——金服云平臺注冊企業(yè)突破11萬家
福建卉豐園林工程有限公司通過金服云平臺申請到了一筆興業(yè)銀行“快易貸”,,前后耗時不到一天,迅速解決了資金需求,; 福建天下誠品網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,在線申請了一筆線上經(jīng)濟貸,,很快就有銀行主動聯(lián)系,,足不出戶即完成辦理……
通過深耕大數(shù)據(jù),用好金融科技,,金服云平臺有效突破銀企信息不對稱瓶頸,,緩解了福建卉豐園林工程、天下誠品等眾多中小微民營企業(yè)融資難,、融資貴,、融資慢問題,讓“普惠活水”精準滴灌中小微企業(yè),、個體工商戶等市場主體,。目前平臺注冊企業(yè)已突破11萬家,累計解決融資需求超1.6萬筆,、約600億元,,筆均不到350萬元。
激活數(shù)據(jù)
精準畫像助力小微融資放心貸,、貸得快
為破解金融機構(gòu)“不敢貸,、不愿貸”的痛點,金服云平臺聚焦數(shù)據(jù)服務(wù)模式,,通過批量接入和企業(yè)授權(quán)獲取等方式匯聚了電力,、稅務(wù)、商務(wù),、市場監(jiān)管,、社保、單一窗口,、司法等17個部門近4400項涉企數(shù)據(jù),,結(jié)合全國領(lǐng)先的企業(yè)綜合信用評價模型,從“企業(yè)主資質(zhì),、創(chuàng)新能力,、盈利能力、履約能力,、經(jīng)營穩(wěn)定性”等維度全方位對企業(yè)進行綜合評估,,對企業(yè)精準畫像,把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力,幫助金融機構(gòu)及時精準掌握企業(yè)真實經(jīng)營情況,,輔助進行客戶篩選及授信審批,,實現(xiàn)“放心貸、貸得快”,。
據(jù)不完全統(tǒng)計,平臺提供的數(shù)據(jù)可覆蓋銀行非現(xiàn)場貸前調(diào)查所需信息約70%,,各金融機構(gòu)月均調(diào)用企業(yè)畫像超3萬次,,有效打破“數(shù)據(jù)煙囪”和“信息孤島”,幫助金融機構(gòu)提升效率,、降低風(fēng)險,。
依托大數(shù)據(jù),平臺支持銀行部署純線上,、純信用融資產(chǎn)品,,企業(yè)可通過平臺實現(xiàn)線上快貸。以興業(yè)銀行“快易貸”為例,,可實現(xiàn)半個小時從申請到放款,,平臺的銀票“秒貼”功能,也實現(xiàn)了銀票貼現(xiàn)信息的線上撮合和對接,,支持企業(yè)持有500萬以下銀票的線上詢價及貼現(xiàn),,平均貼現(xiàn)時間在15分鐘以內(nèi),大幅提升金融服務(wù)效率,。
科技賦能
閉環(huán)生態(tài)打通普惠金融“最后一公里”
針對企業(yè)“融資難,、融資貴”問題,金服云平臺充分運用區(qū)塊鏈,、云計算,、人工智能等科技手段,為用戶提供高效易用的線上化,、智能化服務(wù),,形成“注冊、認證,、授權(quán),、業(yè)務(wù)申請、業(yè)務(wù)辦理,、政策支持,、評價反饋”全線上閉環(huán)。
其中,,多項技術(shù)應(yīng)用模式均在同類平臺中居于領(lǐng)先水平,,據(jù)介紹,通過嵌入稅務(wù)“五要素”認證機制,金服云平臺實現(xiàn)了企業(yè)快速第三方認證登錄,,解決企業(yè)注冊認證人工審核速度慢的問題,;通過區(qū)塊鏈存儲加電子簽章技術(shù),實現(xiàn)企業(yè)線上授權(quán)功能,,解決書面授權(quán)效率低及存檔管理難度大等問題,。
在此基礎(chǔ)上,金服云平臺不斷拓寬服務(wù)生態(tài),,打通金融服務(wù)鏈,,吸引省內(nèi)72家金融機構(gòu)入駐,涵蓋福建省內(nèi)設(shè)點經(jīng)營的銀行以及保險,、股權(quán)融資,、政府性融資擔(dān)保公司等機構(gòu),目前已上線金融產(chǎn)品402款,,覆蓋各類中小微企業(yè)各種融資需求,。
通過該平臺,企業(yè)既可“自選”金融產(chǎn)品發(fā)起融資申請,,銀行接收到融資需求后進行業(yè)務(wù)評估,;又可以通過定向指定銀行和非定向公開發(fā)布的方式在線“發(fā)布需求”,由銀行主動對接,,實現(xiàn)企業(yè)融資“網(wǎng)上辦,、掌上辦、馬上辦”,,真正打通普惠金融“最后一公里”,。
創(chuàng)新模式
特色功能專區(qū)助力惠企政策精準落地
為實現(xiàn)政策“落得快、管得好”的目標,,金服云平臺開創(chuàng)了“政務(wù)數(shù)據(jù)+企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)+金融科技平臺+金融創(chuàng)新產(chǎn)品”的政銀企合作模式,,支持銀行圍繞惠企政策開展金融服務(wù)創(chuàng)新,為企業(yè)提供一站式的間接融資,、直接融資和投資理財?shù)染C合金融服務(wù),,探索踐行普惠金融新模式。
金服云平臺通過與各地各有關(guān)部門密切配合,,開發(fā)上線抗疫專區(qū),、快服貸專區(qū)、紓困貸款專區(qū),、地方專區(qū)等特色功能專區(qū),,為各類政策快速精準落地提供高效線上路徑,幫助企業(yè)匹配最“接地氣”的金融產(chǎn)品,,開啟了“企業(yè)融資,、金融服務(wù),、政策實施”全閉環(huán)對接模式。
同時,,風(fēng)險損失分擔(dān)機制,、配套財政貼息,通過平臺也實現(xiàn)了敏捷部署,,惠企政策不僅落得下去,,也可以管得起來,通過金服云平臺跟蹤政策的實施進程,,可以對政策執(zhí)行情況進行實時,、動態(tài)的效能評價,進行適時科學(xué)調(diào)整,。2020年福建省兩期共200億元的中小微企業(yè)紓困專項資金貸款政策,,依托金服云平臺,,不到半年即完成發(fā)放,,有效支持政策快速落地,惠及4600多家中小微企業(yè),。
迭代升級
“金融+非金融”滿足企業(yè)全周期服務(wù)需求
今年以來,,金服云平臺持續(xù)更新迭代功能模塊,為企業(yè)提供經(jīng)營管理所需的一攬子“金融+非金融”全方位服務(wù),,進一步增強服務(wù)能力,,提高服務(wù)水平。
一方面,,升級優(yōu)化服務(wù)場景,,已實現(xiàn)嵌入省級政務(wù)平臺“閩政通APP”中的金融服務(wù)窗口,并打通雙方系統(tǒng),,支持企業(yè)進行工商信息認證,,進一步實現(xiàn)“一網(wǎng)通用”。此外,,平臺還上線了微信小程序,、打通了“中國福建”“福建金融”“E三明”等政務(wù)平臺,進一步拓展服務(wù)矩陣,。
另一方面,,持續(xù)豐富產(chǎn)品與服務(wù)專區(qū),陸續(xù)上線“紓困貸三期”“線上經(jīng)濟貸”“技術(shù)改造項目融資專區(qū)”以及石獅專區(qū)等模塊,。其中,,今年福建省第三期100億元紓困貸,僅兩個月時間就順利完成投放,。
下一階段,,平臺還將上線代理工商開戶、不動產(chǎn)在線抵押以及臺胞臺企專區(qū)和“擔(dān)保云”等功能模塊,提供更加多元化的“一站式”綜合化服務(wù),。
金服云平臺上線不到兩年,,在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐和服務(wù)成效便得到社會各界認可,先后榮獲“2020卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺”,、福建省2019年金融創(chuàng)新項目一類項目以及“第十七屆人民之選匠心技術(shù)獎”等多項榮譽,。作為福建金融科技的一張亮麗名片,金服云平臺正逐步走向全國,,援建寧夏回族自治區(qū)的當(dāng)?shù)仄脚_已列入閩寧合作重要項目之一,,并在第四屆數(shù)字峰會期間作為數(shù)字經(jīng)濟重大項目進行簽約。
責(zé)任編輯:晴天