金融服務(wù)“長(zhǎng)三角”,,開(kāi)放助力“雙循環(huán)”
文/興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家,、華福證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 魯政委
2018年11月,,長(zhǎng)三角一體化發(fā)展正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略,。2019年12月,,中共中央,、國(guó)務(wù)院印發(fā)《長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》,,明確了長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的具體內(nèi)涵和任務(wù),。為了落實(shí)金融有效支持,、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總目標(biāo),上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下,,多措并舉,、持續(xù)推進(jìn),支持長(zhǎng)三角一體化發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略的落地,。
促進(jìn)互聯(lián)互通,,
金融服務(wù)支持長(zhǎng)三角一體化協(xié)同融合發(fā)展
正如習(xí)近平總書(shū)記所言“經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈”,。金融的連通為經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展提供了有力地支撐,。長(zhǎng)三角地區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)之下,,以互聯(lián)互通為抓手,促進(jìn)長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展,。
一是以信貸資源跨省流動(dòng)為切入點(diǎn),,推動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)金融資源互聯(lián)互通。由于發(fā)展歷史的差異,、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同等因素,,長(zhǎng)三角地區(qū)三省一市各地的融資成本、信貸投放規(guī)模等均存在差異,,可能導(dǎo)致不同地區(qū)的金融供給和需求之間的匹配程度不同,,進(jìn)而使得長(zhǎng)三角范圍內(nèi)不同地市的發(fā)展難以協(xié)同。2020年2月,,銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和金融支持長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的意見(jiàn)》,,其中指出:“強(qiáng)化長(zhǎng)三角銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目評(píng)審評(píng)級(jí),、授信額度核定,、還款安排、信貸管理及風(fēng)險(xiǎn)化解等方面的合作協(xié)調(diào),,探索建立長(zhǎng)三角跨省(市)聯(lián)合授信機(jī)制,,推動(dòng)信貸資源流動(dòng),。”為了助力長(zhǎng)三角一體化協(xié)同發(fā)展,上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立信貸資源跨省流動(dòng)機(jī)制,,以期提高資金使用效率,、降低企業(yè)融資成本。例如,,部分銀行的上海分行聯(lián)合長(zhǎng)三角區(qū)域的其他分行相繼落地了一批聯(lián)合授信貸款項(xiàng)目,。又如,截至2020年9月底,,上海銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)向長(zhǎng)三角其他三省提供的貸款余額接近900億元,。除此之外,上海地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也運(yùn)用多種方式向長(zhǎng)三角其他三省提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.06萬(wàn)億元,。通過(guò)以上舉措,,上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)推動(dòng)金融資源在長(zhǎng)三角地區(qū)的互聯(lián)互通,有效地支持了長(zhǎng)三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化協(xié)同發(fā)展,。
二是聚焦國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)任務(wù),,積極助力綠色金融和科技金融建設(shè)。2020年9月,,習(xí)近平主席在第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上提出我國(guó)二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值,,努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和,。因此低碳發(fā)展和綠色發(fā)展成為了未來(lái)長(zhǎng)期我國(guó)的發(fā)展主線和戰(zhàn)略任務(wù),綠色金融正是服務(wù)這一重點(diǎn)戰(zhàn)略的有力支持,。上海銀保監(jiān)局積極推動(dòng)轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大投放綠色信貸,、加快發(fā)展綠色保險(xiǎn),參與建設(shè)示范區(qū)綠色發(fā)展項(xiàng)目庫(kù),。例如,,轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與青浦、吳江,、嘉善三地政府簽訂綠色保險(xiǎn)協(xié)議,,通過(guò)資金投資和風(fēng)險(xiǎn)保障等多種綠色金融渠道助力落實(shí)綠色發(fā)展理念。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,,創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位更為突出,,科技自立自強(qiáng)也成為了國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐。為了有力支持科技創(chuàng)新發(fā)展,,上海銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步支持科創(chuàng)中心建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,,以長(zhǎng)三角“G60科創(chuàng)走廊”為樞紐,指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作,,推出了專(zhuān)屬的科創(chuàng)貸款產(chǎn)品,,組織轄內(nèi)九家商業(yè)銀行一級(jí)分行與“長(zhǎng)三角資本市場(chǎng)服務(wù)基地”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,以支持企業(yè)上市發(fā)展,、提供多元投融資渠道等方式滿足科技行業(yè)的金融服務(wù)需求,,有力支持長(zhǎng)三角地區(qū)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。
三是發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)保障功能,,為“雙循環(huán)”落實(shí)提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障,。銀保監(jiān)會(huì)1月3日發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出:“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源,發(fā)揮經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’作用,,更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期穩(wěn)定資金,。”上海銀保監(jiān)局緊緊圍繞保險(xiǎn)業(yè)保障功能的本源,發(fā)揮好保險(xiǎn)助力“雙循環(huán)”戰(zhàn)略落實(shí),、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,。例如,今年根據(jù)新冠疫情的特殊情況,,針對(duì)進(jìn)博會(huì)線上,、線下雙通道的展會(huì)模式,提供了8848億元的高額風(fēng)險(xiǎn)保障,,創(chuàng)新推出了一系列險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)方案,,有效為進(jìn)博會(huì)的如期舉辦提供了金融支持,保證進(jìn)博會(huì)能夠發(fā)揮好國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)重要鏈接紐帶的作用。
貫徹先行先試,,
以上海國(guó)際金融中心建設(shè)帶動(dòng)長(zhǎng)三角共同發(fā)展
上海國(guó)際金融中心的建設(shè),,為對(duì)外開(kāi)放政策先行先試進(jìn)而推廣惠及長(zhǎng)三角甚至更為廣泛的區(qū)域提供了平臺(tái)。因此進(jìn)一步推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè),,發(fā)揮對(duì)長(zhǎng)三角地區(qū)的引領(lǐng)輻射作用,,也是促進(jìn)長(zhǎng)三角發(fā)展一體化的重要內(nèi)容。
一是創(chuàng)造良好環(huán)境,,吸引外資金融機(jī)構(gòu)紛紛入駐,。近年來(lái),在國(guó)務(wù)院金融委的領(lǐng)導(dǎo)下,,各個(gè)監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推動(dòng)金融對(duì)外開(kāi)放,,逐步放寬了外資對(duì)于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的持股比例限制,并拓展了部分類(lèi)別外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇,。外資金融機(jī)構(gòu)選擇是否在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),,其主要的考量因素不僅在于我國(guó)金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)前景和市場(chǎng)空間,還在于具體落戶區(qū)域的政府配套服務(wù)水平和監(jiān)管現(xiàn)代化程度,。作為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的門(mén)戶窗口,,上海銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,持續(xù)優(yōu)化服務(wù)水平和監(jiān)管現(xiàn)代化程度,,積極吸引外資金融機(jī)構(gòu)落戶上海,。其中,全國(guó)首家外資保險(xiǎn)控股公司,、首家外資控股理財(cái)公司,、首家外商獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司等均選擇在上海落地開(kāi)業(yè)。這不僅體現(xiàn)了外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)上海地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)配套服務(wù)和監(jiān)管水平的認(rèn)可,,也有助于提升長(zhǎng)三角地區(qū)金融行業(yè)高水平改革開(kāi)放的能級(jí)。
二是深入推動(dòng)自貿(mào)區(qū)建設(shè),,進(jìn)一步落實(shí)金融對(duì)外開(kāi)放,。上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)是長(zhǎng)三角一體化發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略中的重點(diǎn)任務(wù)之一。為了支持上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)的建設(shè),、提升臨港新片區(qū)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平,,上海銀保監(jiān)局等金融監(jiān)管部門(mén)印發(fā)了《全面推進(jìn)中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)金融開(kāi)放與創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》,推進(jìn)自貿(mào)區(qū)金融業(yè)改革在臨港新片區(qū)范圍內(nèi)深化擴(kuò)圍,,進(jìn)一步先行先試各類(lèi)金融創(chuàng)新支持政策,。與此同時(shí),為了落實(shí)“雙循環(huán)”戰(zhàn)略部署,,上海銀保監(jiān)局還支持金融機(jī)構(gòu)升級(jí)企業(yè)跨境金融服務(wù)方案,,通過(guò)完善跨境雙向資金池、貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)的方式,引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體企業(yè),,更好地聯(lián)通和利用國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng),。除此之外,為了與國(guó)際規(guī)則相接軌,,上海銀保監(jiān)局還建立了自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制,,用以支持銀行機(jī)構(gòu)參照國(guó)際規(guī)則開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)需求,。
三是鼓勵(lì)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)推廣,,統(tǒng)籌推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化縱深發(fā)展。對(duì)于在上海國(guó)際金融中心建設(shè)中先行先試并取得較好成果的政策,,在長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的大背景下,,這些政策和措施也值得進(jìn)一步推廣至長(zhǎng)三角其他地區(qū),進(jìn)而惠及,、帶動(dòng)長(zhǎng)三角一體化對(duì)外開(kāi)放水平的提升,、金融服務(wù)能力的提高。此前,,上海自貿(mào)區(qū)作為我國(guó)第一個(gè)成立的自貿(mào)區(qū),,在簡(jiǎn)政放權(quán)、業(yè)務(wù)規(guī)則,、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面積累了較多成功的經(jīng)驗(yàn),。上海銀保監(jiān)局積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將這些成功的經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣到長(zhǎng)三角的其他自貿(mào)區(qū),從而幫助長(zhǎng)三角地區(qū)更多的實(shí)體企業(yè)能夠享受到更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),,帶動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)的一體化協(xié)同發(fā)展,。未來(lái),隨著上海自貿(mào)區(qū),,特別是臨港新片區(qū)對(duì)外開(kāi)放的力度進(jìn)一步增大,、先行先試成果的進(jìn)一步積累,這些經(jīng)驗(yàn)也可以推廣到長(zhǎng)三角乃至全國(guó)其他地區(qū)的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū),,以期為我國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略打開(kāi)更廣大的空間,。
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