打開Excel電子表格，按照表格條目依次輸入姓名、身份證號、合同號、貸款金融,、利率、貸款分類等字段，如果是涉及到信貸業(yè)務數(shù)據(jù)字段變更,，還需要手動逐條輸入……在上線新的信貸系統(tǒng)前,，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行就是靠這樣的方式完成存貸款業(yè)務臺賬的制作。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行位于寧夏回族自治區(qū)南部固原市隆德縣,，和全國許多村鎮(zhèn)銀行一樣,，由于業(yè)務體量和資金有限，無法像國有行和股份行一樣獨立負擔起金融科技領域里各類系統(tǒng)研發(fā)的高額投入,，業(yè)務發(fā)展也受制于此,，在一定程度上影響了其服務當?shù)乜h域和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的能力和水平。2018年7月,，興業(yè)銀行為隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行量身打造的核心業(yè)務系統(tǒng)正式上線,，從根本上改變了這一狀況。

科技賦能 提升效率優(yōu)化服務

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行成立于2011年7月,，注冊資金4400萬元,，發(fā)展初期在科技系統(tǒng)上幾乎沒有支出，只能搭主發(fā)起行——寧夏銀行的便車,，類似于作為寧夏銀行的分支機構(gòu)在運營,。

2018年，根據(jù)監(jiān)管的要求,，村鎮(zhèn)銀行作為獨立的法人機構(gòu),，需要與發(fā)起行進行系統(tǒng)隔離，這意味著隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行必須從頭開始建設自己的系統(tǒng),。但是建立一套全新的系統(tǒng)并非易事,，單憑村鎮(zhèn)銀行自身的能力難以完成。該行與多家科技公司進行了接觸,，緊急尋求科技解決方案,。彼時恰逢興業(yè)銀行銀川分行剛剛?cè)腭v寧夏市場，將支持中小銀行類同業(yè)機構(gòu)作為重點服務對象,，致力于通過該行特有的“銀銀平臺”業(yè)務模式為村鎮(zhèn)銀行提供全方位解決方案,。雙方一拍即合，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行成功搭上了興業(yè)銀行的科技快車,。

談及與興業(yè)銀行銀川分行的合作細節(jié),，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行副行長劉慶回憶道：“當時我們對幾家科技服務公司做了考察，也對寧夏其他村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)建設情況做了深入了解,，最后選擇了興業(yè)數(shù)字金融服務（上海）股份有限公司（簡稱“興業(yè)數(shù)金”）,，因為考慮到是銀行下屬科技公司，跟銀行有天然的聯(lián)系,，在銀行系統(tǒng)中有天然的優(yōu)勢,。”

興業(yè)銀行為該行提供了一整套信息系統(tǒng)建設和運維保障方案，包括核心業(yè)務系統(tǒng),、信貸管理系統(tǒng)以及人民銀行大小額支付等外圍系統(tǒng),。與興業(yè)數(shù)金合作,，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行無需增加科技人員投入，整個信息科技系統(tǒng)從開發(fā),、上線,、運維到后期的風險管控，生產(chǎn)周期均由興業(yè)數(shù)金提供,，有效解決了系統(tǒng)建設運維的難題,，系統(tǒng)的安全性也有了保障。村鎮(zhèn)銀行接入平臺后還可共享興業(yè)銀行和興業(yè)數(shù)金研發(fā)的部分金融產(chǎn)品,，平臺上既有標準化的信貸產(chǎn)品,，也可根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自身的需求定制個性化產(chǎn)品，業(yè)務種類豐富繁多,，為當?shù)乜蛻籼峁└佣鄻踊倪x擇,。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行風險合規(guī)部總經(jīng)理趙曉鵬說，過去做臺賬全靠手動一筆一筆地完成,，時間一長難免出錯漏,，另外傳統(tǒng)臺賬在數(shù)據(jù)提取上也比較困難，如果客戶想提前還款,，需要客戶經(jīng)理拿著提前還款單子到銀行里來,，他們才能手動結(jié)清貸款。新的信貸系統(tǒng)上線后,，這些困擾都解決了,，貸款審批、發(fā)放效率顯著提升,，客戶數(shù)據(jù)的收集、整理,、歸納及提取也更加便捷,，信貸管理質(zhì)量明顯增強。

興業(yè)銀行銀川分行行長但文化表示,，自從興業(yè)銀行到寧夏設點之后,，便和村鎮(zhèn)銀行展開合作，通過這樣一種科技輸出的方式,，讓村鎮(zhèn)銀行不用自建系統(tǒng)就能從傳統(tǒng)的手工作業(yè)模式變?yōu)楝F(xiàn)代化的系統(tǒng),，有效提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率，幫助村鎮(zhèn)銀行更好地服務當?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè),，改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務,。

新的IT系統(tǒng)建設除了提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率，還對村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管達標起到很大作用,。劉慶告訴記者,，新的信貸系統(tǒng)上線后,，該行同時優(yōu)化了經(jīng)營分析系統(tǒng)、綜合報表系統(tǒng),、監(jiān)管報送系統(tǒng)及反洗錢系統(tǒng)等諸多系統(tǒng),，徹底解決了一度困擾該行的監(jiān)管報送質(zhì)量問題。

除此之外,，在興業(yè)銀行的幫助下,，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行打開了更廣的業(yè)務空間。今年6月,，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行借助興業(yè)數(shù)金的平臺,，成功加入上海票據(jù)交易所；年底之前,，該行將發(fā)行首張借記卡,，并通過銀銀平臺代理接入各類支付結(jié)算系統(tǒng)，打通支付結(jié)算渠道,；后續(xù),，該行還計劃上線移動發(fā)卡機，智能設備及征信系統(tǒng),、網(wǎng)上快貸產(chǎn)品等,。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行的變化也起到了積極的示范作用，不少村鎮(zhèn)銀行都紛紛找到興業(yè)銀行銀川分行尋求合作,，據(jù)了解,，有兩家村鎮(zhèn)銀行將于年內(nèi)完成簽約。

智慧扶貧 共享科技智能紅利

在倡導科技賦能的今天,，科技智能化的紅利應該由全世界全地區(qū)全行業(yè)共享,，而不不應該僅僅局限于城市，因為相較于城市,，廣大的農(nóng)村和貧困地區(qū)更需要依靠“科技改變命運”,。秉承這樣一種理念，興業(yè)銀行銀川分行自成立以來,，便按照科技賦能的總體要求,，逐步通過銀銀平臺幫助當?shù)剞r(nóng)村金融機構(gòu)破解經(jīng)營發(fā)展面臨的支付難、科技難,、理財難,、資金難等“四難”問題，增加農(nóng)村金融有效供給,，促進金融支農(nóng),、金融扶貧資源不斷增加，持續(xù)服務鄉(xiāng)村振興、支持當?shù)亟?jīng)濟建設和鄉(xiāng)村金融發(fā)展,。

據(jù)了解,，2017年6月興業(yè)銀行銀川分行入駐寧夏市場后，主動擔當閩寧金融合作橋梁紐帶,，將當?shù)刂行°y行作為重點服務對象,，著眼于中小金融機構(gòu)間的優(yōu)勢互補、資源共享,，在信息系統(tǒng)建設,、同業(yè)業(yè)務合作方面大膽創(chuàng)新，重點圍繞銀銀平臺,、科技輸出,、移動支付、代理現(xiàn)代化支付等方面為當?shù)卮彐?zhèn)銀行提供全方位個性化的解決方案,，共同分享發(fā)展成果,，攜手合作伙伴邁向經(jīng)營管理現(xiàn)代化之路。

而在全國范圍內(nèi),，興業(yè)銀行通過銀銀平臺已累計為包括貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的357家合作機構(gòu)代理接入央行金融基礎設施,，與384家中小銀行達成科技輸出合作，累計實施上線231家,，為農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展提供堅實科技基礎,。同時，依托平臺2017年創(chuàng)新推出的“財富云”合作模式,，與國內(nèi)19家省級農(nóng)信聯(lián)社達成合作,，實現(xiàn)新疆、廣西等全國所有少數(shù)民族自治區(qū)農(nóng)信社全覆蓋,，其中在“三區(qū)三州”地區(qū)為6家金融機構(gòu)累計提供超20億元零售終端理財產(chǎn)品,，可為當?shù)鼐用駥崿F(xiàn)8000余萬元財富增收。授信方面,，興業(yè)銀行給予100多家農(nóng)村金融機構(gòu)超過2000億元授信,，其中為寧夏、甘肅,、貴州、云南,、新疆,、青海等重點貧困地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)提供授信超過500億元，為其服務三農(nóng),、支持鄉(xiāng)村振興提供有力資金支持,。