“有財(cái)邦”是廈門農(nóng)商行的直銷銀行平臺(tái),，上線以來(lái)通過線上特色化渠道優(yōu)勢(shì)服務(wù)行內(nèi)外客戶。為進(jìn)一步發(fā)展平臺(tái),，通過引入爆款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)高效引流獲客,，“有財(cái)邦”于2019年4月與興業(yè)銀行“財(cái)富云”進(jìn)行合作,，代銷興業(yè)銀行符合資管新規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)凈值型產(chǎn)品“添利1號(hào)”,。雙方通過標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)方案在兩個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，產(chǎn)品上線后,，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速提升,，為平臺(tái)引入大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶，截至今年9月底,，產(chǎn)品規(guī)模已突破15億元,。類似的案例也發(fā)生在眾多農(nóng)商行和城商行。

近年來(lái),，隨著我國(guó)居民收入,、可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)提升，個(gè)人財(cái)富管理需求日益旺盛,，財(cái)富管理業(yè)務(wù)迎來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇,。銀行金融機(jī)構(gòu)憑借其渠道優(yōu)勢(shì)，成為目前我國(guó)個(gè)人財(cái)富管理最重要的服務(wù)提供主體,。近幾年銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán),、業(yè)務(wù)回歸本源、存貸利差縮小,，零售財(cái)富管理業(yè)務(wù)以其輕資本,、低風(fēng)險(xiǎn)、收入穩(wěn)定等特點(diǎn),，成為各家銀行金融機(jī)構(gòu)謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)突破口,。各家銀行紛紛在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上發(fā)力，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈,。但如何發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù),，卻成為擺在銀行金融機(jī)構(gòu)，特別是城商行,、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),、民營(yíng)銀行等區(qū)域性銀行金融機(jī)構(gòu)面前的現(xiàn)實(shí)難題。

圍繞銀行金融機(jī)構(gòu)開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的難點(diǎn),、痛點(diǎn)，興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)發(fā)揮創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),，在2017年推出“財(cái)富云”業(yè)務(wù)合作模式,，通過整合興業(yè)銀行集團(tuán)及合作伙伴的資源優(yōu)勢(shì)，為合作機(jī)構(gòu)提供銀行理財(cái)?shù)蓉S富的財(cái)富管理產(chǎn)品,，并聚合系統(tǒng)開發(fā),、人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣等綜合服務(wù),，全方位,、一站式地為合作機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)賦能,，助力合作機(jī)構(gòu)打造強(qiáng)大的財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)。

一,、銀行金融機(jī)構(gòu)開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的難題

財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展是一個(gè)系統(tǒng)性工程,，需要產(chǎn)品引入、業(yè)務(wù)系統(tǒng),、銷售隊(duì)伍,、營(yíng)銷推廣等多方面的建設(shè)。推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開展,，銀行金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)面臨三大難題,。

一是產(chǎn)品發(fā)行難題。隨著“資管新規(guī)”的頒布,，銀行理財(cái)產(chǎn)品將打破以往資金池運(yùn)作的模式,，朝著打破剛兌、凈值化運(yùn)作的趨勢(shì)發(fā)展,，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品單獨(dú)管理,、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的“三單管理”模式,，這樣的模式使得理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)發(fā)行門檻顯著提高,，考慮到綜合的收益成本，近年來(lái)已有不少發(fā)行機(jī)構(gòu)退出理財(cái)發(fā)行市場(chǎng),。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù),，資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，銀行理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)的數(shù)量持續(xù)減少,，從2018年底的419家下降到了2020年6月的288家,。代銷理財(cái)或成為這類機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)選擇。

同時(shí),，打破資金池模式后產(chǎn)品凈值化運(yùn)作,，也促使理財(cái)產(chǎn)品種類和特點(diǎn)形成分化，理財(cái)產(chǎn)品的多樣性逐漸提升,，銀行理財(cái)?shù)耐顿Y從以往主要聚焦非標(biāo)項(xiàng)目,、標(biāo)準(zhǔn)債券、貨幣市場(chǎng)工具的固定收益類資產(chǎn),，向權(quán)益,、多資產(chǎn)、跨境等更為多元的資產(chǎn)方向發(fā)展,。然而受制于自身資源和專業(yè)能力,，大多數(shù)的銀行金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法構(gòu)建如此大而全的產(chǎn)品體系,。在此情況下,，以自營(yíng)產(chǎn)品為主,、外部產(chǎn)品為輔，構(gòu)建更為豐富,、完整的理財(cái)產(chǎn)品線來(lái)滿足客戶全方位的理財(cái)需求,，就成為另一部分銀行未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品線發(fā)展的主要策略。

二是系統(tǒng)建設(shè)難題,。其一,，發(fā)行和銷售凈值型產(chǎn)品需建立覆蓋前、中,、后臺(tái)的信息管理系統(tǒng),，項(xiàng)目投入巨大；其二,，系統(tǒng)建設(shè)往往需要經(jīng)過項(xiàng)目上會(huì),、預(yù)算申請(qǐng)、招投標(biāo),、建設(shè)實(shí)施等環(huán)節(jié),，整個(gè)周期往往較長(zhǎng)，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏,，也無(wú)法靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,，特別是科技實(shí)力較為薄弱、科技資源較為緊張的機(jī)構(gòu),，問題尤為突出,。

三是銷售推廣難題。上線銀行理財(cái)產(chǎn)品后,，如何推廣銷售,、如何通過理財(cái)銷售帶動(dòng)整體零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性的思考,，涉及到業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)培養(yǎng),、銷售渠道建設(shè)、營(yíng)銷工具的完善,、常態(tài)化營(yíng)銷機(jī)制的建立,、營(yíng)銷活動(dòng)方案的支持等方面。

二,、興業(yè)銀行“財(cái)富云”商業(yè)銀行

金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理綜合解決方案

興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)多年來(lái)服務(wù)于同業(yè)合作機(jī)構(gòu),，基于財(cái)富管理市場(chǎng)變化和客戶需求，在2017年創(chuàng)新推出“財(cái)富云”業(yè)務(wù)合作模式,，業(yè)務(wù)發(fā)揮興業(yè)銀行創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),，整合興業(yè)銀行集團(tuán)與合作伙伴資源,，從產(chǎn)品輸出,、系統(tǒng)建設(shè),、銷售支持三個(gè)方面向合作行進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能，提供綜合化財(cái)富管理解決方案,。

產(chǎn)品賦能,，一站式打造金融產(chǎn)品超市

“財(cái)富云”業(yè)務(wù)聚合興業(yè)集團(tuán)與合作伙伴的產(chǎn)品資源，為合作機(jī)構(gòu)提供涵蓋銀行理財(cái)產(chǎn)品,、基金,、貴金屬、銀證轉(zhuǎn)賬,、柜臺(tái)債券等豐富的財(cái)富管理產(chǎn)品線,，幫助合作行打造強(qiáng)大的綜合金融產(chǎn)品超市。

近期,，“財(cái)富云”主打與興銀理財(cái)合作代銷的產(chǎn)品,。興銀理財(cái)為國(guó)內(nèi)首批銀行理財(cái)子公司之一，擁有豐富,、多元化的理財(cái)產(chǎn)品線,，投資范圍涵蓋現(xiàn)金管理、純債投資,、固收增強(qiáng),、項(xiàng)目投資、股債混合,、權(quán)益投資,、多資產(chǎn)策略、跨境投資,，致力于打造客戶類型全覆蓋,、投資市場(chǎng)全覆蓋、主流策略全覆蓋的產(chǎn)品體系,。另外,，理財(cái)子產(chǎn)品購(gòu)買可在線上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，無(wú)需至網(wǎng)點(diǎn)辦理,，且起購(gòu)金額為1元,，大大提升了產(chǎn)品購(gòu)買的便利性，降低購(gòu)買門檻,。

目前,，興銀理財(cái)在“財(cái)富云”主要的代銷產(chǎn)品包括現(xiàn)金管理類產(chǎn)品“添利”系列、純債定開類產(chǎn)品“穩(wěn)利恒盈”系列,、項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)型產(chǎn)品“穩(wěn)利增盈”系列,、固收+權(quán)益類產(chǎn)品“穩(wěn)利睿盈”系列、混合類凈值型產(chǎn)品“睿盈優(yōu)選平衡”系列等。

系統(tǒng)賦能,，高效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)對(duì)接

針對(duì)合作機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)與對(duì)接的難題,，“財(cái)富云”提供多樣化的技術(shù)支持方案。

一是“財(cái)富云”與市面主流理財(cái)系統(tǒng)供應(yīng)商均已建立合作,、形成了標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)方案,，并在城商行、省聯(lián)社均有成熟的實(shí)施案例,。新合作機(jī)構(gòu)可快速?gòu)?fù)制,，高效上線。“財(cái)富云”為每家合作機(jī)構(gòu)均配備技術(shù)經(jīng)理,，可在售前方案設(shè)計(jì),、項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施、持續(xù)優(yōu)化迭代,、系統(tǒng)運(yùn)維保障的系統(tǒng)建設(shè)全周期為合作機(jī)構(gòu)提供專屬服務(wù),。

二是“財(cái)富云”也可為合作機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)免費(fèi)建設(shè)輸出服務(wù)。輸出的“財(cái)富云”綜合金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)系統(tǒng)聚合銀行理財(cái),、黃金,、債券等多品類的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并提供統(tǒng)一運(yùn)維托管,、持續(xù)迭代升級(jí),、渠道銷售賦能等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)高效,、靈活,、低成本的系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)接各類財(cái)富管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品上線,。

銷售賦能,，全方位服務(wù)助力合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣

“財(cái)富云”同時(shí)為合作機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、營(yíng)銷推廣等銷售支持,，賦能合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣拓展,。

業(yè)務(wù)培訓(xùn)服務(wù)整合興業(yè)銀行集團(tuán)及合作伙伴、第三方機(jī)構(gòu)優(yōu)秀師資與課程資源,，提供涵蓋高,、中、基層人員的培訓(xùn)授課服務(wù),。包含標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)富管理課程與認(rèn)證體系,，也可針對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)需要進(jìn)行定制，精準(zhǔn)滿足合作機(jī)構(gòu)培訓(xùn)需求,，助力合作機(jī)構(gòu)打造一支強(qiáng)大的財(cái)富管理業(yè)務(wù)銷售隊(duì)伍,。

營(yíng)銷推廣支持包括線下營(yíng)銷物料,、線上標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷工具、專題活動(dòng)策劃,、每日市場(chǎng)咨詢等服務(wù),，幫助合作行建立完整、豐富的業(yè)務(wù)推廣與銷售體系,，全方位支持一線業(yè)務(wù)人員展業(yè)。

截至2020年8月底,，“財(cái)富云”業(yè)務(wù)累計(jì)簽約代銷機(jī)構(gòu)法人482家,，上線377家，其中上線城市商業(yè)銀行括上海銀行,、江蘇銀行,、中原銀行等機(jī)構(gòu)；簽約省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社18家,，已合作覆蓋全國(guó)一半以上省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社,。

財(cái)富管理的新時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。面向未來(lái),，興業(yè)銀行“財(cái)富云”業(yè)務(wù)將繼續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境與客戶需求的變化進(jìn)一步優(yōu)化提升產(chǎn)品服務(wù)，秉承興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)“共建,、共享,、共有、共贏”的合作理念,，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展之路上與更多的合作機(jī)構(gòu)并肩協(xié)作,、攜手同行。