興業(yè)銀行創(chuàng)新服務解決企業(yè)痛點難點

圍繞民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資需求和特點，興業(yè)銀行將解決民營企業(yè)痛點,、難點與自身業(yè)務創(chuàng)新,、經(jīng)營特色相結(jié)合，持續(xù)完善專屬產(chǎn)品服務體系,，強化對企業(yè)的金融支持,，助力“六穩(wěn)”“六保”工作。

截至2020年7月末,，該行民營企業(yè)貸款余額7796億元,，較年初新增407億元；貸款戶數(shù)25508戶,，較年初新增1174戶,。

建立“敢貸、愿貸,、能貸”長效機制

自2019年開始,，興業(yè)銀行每年初制定民營企業(yè)服務年度目標，將支持和服務民營企業(yè)始終放在重要位置,。2020年,，興業(yè)銀行提出了“貸款余額較年初新增600億元，貸款戶數(shù)較年初新增1000戶”的目標,。

該行相關負責人向記者介紹,，提升民營經(jīng)濟服務能力，關鍵在于建立起“敢貸,、愿貸,、能貸”的長效機制。為此,，該行在風險資產(chǎn),、FTP定價、財務資源、能力建設,、專業(yè)研究,、科技投入等方面向民營企業(yè)相關業(yè)務合理傾斜，為戰(zhàn)略實施落地提供堅實保障,。

在考核評價方面,，興業(yè)銀行將民營及小微企業(yè)信貸增長納入分行綜合考評；制定小微企業(yè)金融服務評價辦法,，從信貸投放,、體制機制建設、重點政策落實,、產(chǎn)品及服務創(chuàng)新,、合規(guī)經(jīng)營管理等五個方面建立對分行小微服務評價體系；將普惠型小微企業(yè)不良容忍度由2019年的3.5%提高到4.5%,。

為了破解“首貸”難題,，該行多輪次修訂完善小微企業(yè)信用業(yè)務盡職免責實施細則，通過修訂不斷優(yōu)化對民營小微企業(yè)盡職免責認定標準,、強化不良容忍值相關政策應用,、通過清單制問責機制提高認定的可操作性，發(fā)揮容錯糾錯機制,；同時,，強化正向激勵引導，對服務民營企業(yè)表現(xiàn)突出的集體和個人進行表彰,，以激發(fā)服務民營企業(yè)積極性,。

在具體業(yè)務上，該行圍繞民營企業(yè)融資需求和特點,，提升產(chǎn)品創(chuàng)新力度,。一方面，積極推廣“交易貸”“稅易融”“創(chuàng)業(yè)貸”等各類可免抵押擔保的信用產(chǎn)品,；另一方面,，提升科技力量，借助金融大數(shù)據(jù)的匯聚應用,，創(chuàng)新推出“快易貸”“快押貸”“合同貸”等全流程在線融資產(chǎn)品,，強化業(yè)務授權(quán)力度，提高信用貸款占比,，多元方式提升民營及小微企業(yè)融資效能,。

金融創(chuàng)新破解銀企信息不對稱

民營企業(yè)融資難和銀企信息不對稱是關鍵因素。為了解決相關問題和癥結(jié),，興業(yè)銀行從科技賦能,、供應鏈金融創(chuàng)新兩方面下功夫,，通過搭建大數(shù)據(jù)平臺、在線融資平臺和供應鏈融資平臺,，提升民營企業(yè)金融服務可獲得性,。

在福建，興業(yè)銀行全力建設的福建省金融服務云平臺（以下簡稱“金服云”）,，被納入人民銀行,、發(fā)展改革委、科技部等國家六部委組織開展的金融科技應用試點工作的福建省試點項目,。據(jù)悉,，該平臺以政務數(shù)據(jù)為基礎、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心,、第三方數(shù)據(jù)為補充,，有效突破了銀企信息不對稱瓶頸，為民營企業(yè)提供全面的金融服務,。

據(jù)興業(yè)銀行相關負責人介紹，目前“金服云”已實現(xiàn)與福建省工商,、稅務,、電力等近20個政府部門及公用事業(yè)單位的數(shù)據(jù)對接，現(xiàn)已匯聚約4400項涉企數(shù)據(jù)指標,，進一步提高了企業(yè)融資效率和精準度,。截至目前，“金服云”實名認證企業(yè)2.3萬家,，發(fā)布融資需求2.45萬筆,、1027億元，解決融資需求6395筆,、268億元,。

此外，該行還運用金融科技手段,，在金融服務響應和審批效率方面不斷下功夫,。據(jù)悉，該行自主研發(fā)了基于大數(shù)據(jù)智能風控的小微企業(yè)線上融資系統(tǒng),，通過全流程線上智能風控與自動審批,，快速完成貸款申請審批。同時,，該行持續(xù)構(gòu)建“以便利化結(jié)算吸引客戶,、以差異化融資服務客戶、以增值化服務提升客戶”的服務策略,，在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新上不斷發(fā)力,。

在浙江杭州,，興業(yè)銀行根據(jù)華峰集團工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺個性化需求，結(jié)合上海票據(jù)交易所“票付通”產(chǎn)品基礎功能,，通過定制化開發(fā),，為華峰集團工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺以及平臺上的供應鏈上下游企業(yè)提供安全、便捷,、高效的電子化票據(jù)支付服務,，解決企業(yè)B2B交易支付痛點，受到企業(yè)一致好評,。“這一金融創(chuàng)新的實現(xiàn),，加快了公司應收賬款回籠，同時為下游經(jīng)銷商解決了融資難的問題,。”華峰新材料相關負責人頗為感激,。

當好民營企業(yè)的金融后盾

多數(shù)民營企業(yè)的特點是規(guī)模小、現(xiàn)金流量不足,、利潤來源較為單一,，長期以來，在金融從業(yè)者的觀念里已根深蒂固,。特別是受疫情影響,，頻繁發(fā)生信用風險，多數(shù)民營企業(yè)復工復產(chǎn)的基礎還不牢固,，部分行業(yè)可能面臨經(jīng)營規(guī)模萎縮的壓力,。由此，不少金融機構(gòu)從業(yè)者在相關服務上存在畏難情緒,，拓展業(yè)務的內(nèi)生積極性不高,。

對此，興業(yè)銀行采取的一個策略是,，堅持以集群式批量化營銷作業(yè)模式,，如核心企業(yè)供應鏈集群、政府損失分擔集群,、優(yōu)質(zhì)園區(qū)集群等,，為民營小微企業(yè)提供綜合金融服務，降低散單風險,。

以興業(yè)銀行成都分行為例,，目前已形成多個集群模式，如銀政擔政府介入類模式集群,、依托核心企業(yè)增信的上下游供應鏈模式集群,、優(yōu)質(zhì)園區(qū)類集群、三方平臺類集群等,。在豆瓣之鄉(xiāng)郫縣,，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“郫縣豆瓣”行業(yè)集群式業(yè)務,，通過“全廠資產(chǎn)擔保”的擔保方式，即將企業(yè)的存貨,、股權(quán),、商標等打包抵質(zhì)押，有效解決了上述痛點,。據(jù)初步統(tǒng)計,，僅在興業(yè)銀行成都分行，今年以來已為近20戶豆瓣企業(yè)提供近2億元信貸資金支持,，有效支持了地方民營小微企業(yè)發(fā)展,。

興業(yè)銀行相關負責人表示，在普惠金融方面,，對待民營企業(yè)應一視同仁,，貼近業(yè)務實際，把握實質(zhì)風險,，不對民營企業(yè)歧視對待,，要推動信貸資源在行業(yè)、區(qū)域,、客戶,、產(chǎn)品等方面合理布局和均衡發(fā)展。

據(jù)悉,，下階段，該行還將進一步強化民營企業(yè)考核激勵機制,，通過在風險資產(chǎn),、FTP定價、財務資源,、能力建設,、專業(yè)研究、科技投入等方面給予更大力度的合理傾斜,，不斷優(yōu)化服務民營企業(yè)的服務機制和業(yè)務策略,，以此激發(fā)全行業(yè)務拓展的積極性。