近期,，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部級(jí)聯(lián)席會(huì)議辦公室組織開展“長城2號(hào)”專項(xiàng)行動(dòng)，部署重點(diǎn)打擊整治涉詐企業(yè)銀行賬戶相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè) ,。買賣企業(yè)銀行賬戶,，屬于違法行為，想切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移鏈條,，需要社會(huì)各界齊心協(xié)力,，對(duì)非法買賣企業(yè)銀行賬戶說“不”。

接下來讓人行寧德中支向您介紹“買賣企業(yè)銀行賬戶”那些違法事兒……

一,、買賣企業(yè)銀行賬戶是違法行為

大家都知道企業(yè)銀行賬戶是銀行為存款人用于辦理資金收付結(jié)算所需開立的,，但近幾年有些人竟然用它做起了“生意”,，他們用個(gè)人的身份證申辦營業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)企業(yè)賬戶,，通過出租,、出借、出售賬戶賺錢,，這看似零成本的“生意”嫌錢很“容易”,，但你要小心，你的行為正為不法分子實(shí)施電信詐騙活動(dòng)提供便利,，屬于違法行為,。

二、非法買賣企業(yè)賬戶常見模式

步驟一：誘騙自然人充當(dāng)法人注冊(cè)企業(yè)

通過博客,、貼吧,、論壇等線上平臺(tái)發(fā)布相關(guān)“廣告”，或線下傳銷的方式誘騙自然人充當(dāng)企業(yè)法人,，指使他們實(shí)名辦理新手機(jī)卡并到市場(chǎng)監(jiān)督管理局注冊(cè)企業(yè),。邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)群眾、初入社會(huì)的青年和在校學(xué)生為遭受誘騙的高危人群,。

步驟二：開立企業(yè)基本存款賬戶

有組織地帶領(lǐng)已注冊(cè)完畢的企業(yè)法定代表人到銀行網(wǎng)點(diǎn)開立基本存款賬戶并開通大額網(wǎng)銀,，為成功躲過銀行工作人員的問詢，不法分子一般會(huì)對(duì)法定代表人進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn),，并將開戶應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容發(fā)到對(duì)方手機(jī)以便查看,，讓銀行防不勝防。

步驟三：收集賬戶支付工具和手機(jī)卡

企業(yè)法定代表人成功辦理企業(yè)銀行賬戶后,，不法分子及時(shí)與其碰頭取走賬戶賬號(hào),、戶名、密碼,、U盾,、營業(yè)執(zhí)照及手機(jī)卡等賬戶相關(guān)資料，并按照約定的價(jià)格完成支付后結(jié)束交易;若辦理失敗,，則換個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或換-家銀行繼續(xù)開戶,。

步驟四：將賬戶交給詐騙團(tuán)伙使用

成套的企業(yè)銀行賬戶經(jīng)過層層流轉(zhuǎn),，最終交到詐騙團(tuán)伙手中,，成為轉(zhuǎn)移詐騙資金的工具，直到被凍結(jié)棄用,。

三,、以案說法

案例一：

田某生，32歲,，跟隨老鄉(xiāng)在廣州從事網(wǎng)絡(luò)電商貿(mào)易,。近年來，網(wǎng)絡(luò)電商競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤率逐年下降,。他偶然得知,，注冊(cè)營業(yè)執(zhí)照，申辦對(duì)公賬戶,，組成完整的“八件套”資料出售,，簡(jiǎn)單省事，利潤較高,。眼見有利可圖,，田某生索性于今年年初成立一家公司，專門從事買賣企業(yè)對(duì)公賬戶生意,。就這樣,，田某生有組織、有目的地集中招聘人員辦理營業(yè)執(zhí)照,，前往銀行申辦對(duì)公賬戶等資料,，同時(shí)按照要求，將相關(guān)成套資料通過廣西邊境地區(qū)流向境外,。

田某生出售21套‘八件套’對(duì)公賬戶資料,，獲利10萬余元。最終,，田某生買賣的對(duì)企業(yè)賬戶資料已經(jīng)被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)用于對(duì)群眾實(shí)施電詐犯罪活動(dòng),。正當(dāng)田某生醉心于買賣企業(yè)對(duì)公賬戶資料、賺取豐厚回報(bào)時(shí),，廣州市公安機(jī)關(guān)迅速出擊,，成功將田某生及相關(guān)涉案人員抓獲。

案例二

3月23日,，?？诰匠鰟?dòng)150余名警力開展統(tǒng)一行動(dòng)，搗毀“辦,、賣,、轉(zhuǎn)、銷”銀行對(duì)公向其戶的“黑灰產(chǎn)”窩點(diǎn)10個(gè),，現(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人66名,，繳獲對(duì)公銀行卡360張、U盾98個(gè),，公司營業(yè)執(zhí)照367張,，公司印章932枚、手機(jī)102部,、電話卡40張及注冊(cè)公司成套材料119份等涉案贓物一批,。

目前,，66名犯罪嫌疑人涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件罪、妨害信用卡管理罪被?？诠矙C(jī)關(guān)依漢采取刑事強(qiáng)制措施,。

四、買賣企業(yè)賬戶的危害有哪些,？

（一）個(gè)人信息被利用于違法犯罪

賬戶信息中中包含個(gè)人身份信息等,，可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，被不法分子利用,，造成不必要的聲譽(yù),、財(cái)產(chǎn)損失。

（二）有害于自身信用風(fēng)險(xiǎn)

買賣,、出租,、出借賬戶為不法分子提供作案工具，給自己帶來巨大的信用風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn),，涉嫌違法犯罪。

（三）破壞金融秩序

出租,、出借,、出售、購買和運(yùn)輸銀行賬戶的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益,，損害社會(huì)誠信體系建設(shè)，破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序,。

五,、如何避免上述風(fēng)險(xiǎn)？

（一）妥善保管好憑證和賬號(hào)

妥善保管好自己的身份證,、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾、支付寶等,，注意登錄賬戶和密碼等個(gè)人信息保密,，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù),，并將卡片磁條毀損,，不隨意丟棄。

（二）不要貪圖“小惠小利”

拒絕出租,、出借,、出售個(gè)人及企業(yè)賬戶、身份證,、支付寶和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失并承擔(dān)法律責(zé)任。

（三）如遇違法行為應(yīng)及時(shí)舉報(bào)

發(fā)現(xiàn)買賣賬戶的犯罪行為,，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào),，共同維護(hù)公平誠信的良好社會(huì)秩序。

供稿：人民銀行寧德市中心支行