興業(yè)銀行汪圣明:銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型要充分理解客戶需求并做好引導(dǎo)
10月22日,,由《中國經(jīng)營報(bào)》主辦的“2019(第三屆)中經(jīng)財(cái)富管理高峰論壇”在上海舉行,。
自資管新規(guī)落地后,,財(cái)富管理領(lǐng)域迎來嶄新的發(fā)展機(jī)遇,。本屆論壇以“新時(shí)代,、新趨勢,、新思維”為主題,,邀請金融機(jī)構(gòu)資深人士,、經(jīng)濟(jì)學(xué)家等行業(yè)巨擘,,共同探討在過去的一年中,資管行業(yè)面臨的新變化,,探索財(cái)富管理行業(yè)的新定義,,尋找財(cái)富管理新時(shí)代的發(fā)展路徑。
興業(yè)銀行資產(chǎn)管理事業(yè)部副總裁汪圣明在論壇上表示,,“從銀行理財(cái)來看,,今年上半年跟2018年、2017年相比,,規(guī)模比較穩(wěn)定,,但是整個(gè)結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。這一點(diǎn)單從年度數(shù)據(jù),、季度數(shù)據(jù)沒有充分反映出來,,但是如果把數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步解剖,結(jié)構(gòu)性變化體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)策略,、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型進(jìn)展,、客戶獲取等方面。”銀行的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型要綜合考慮市場變化,,綜合考慮宏觀和微觀因素,。汪圣明表示,在處理理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型時(shí),,要把客戶的需求作為基本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),。盡管國內(nèi)財(cái)富在總量增長的同時(shí)也體現(xiàn)出財(cái)富集中的特征,但銀行理財(cái)在為高凈值客戶提供財(cái)富管理解決方案的同時(shí),還要為普通居民的財(cái)富保值增值提供適格產(chǎn)品,,踐行普惠金融使命,。基于對客戶需求的理解,,汪圣明認(rèn)為,,銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型要處理好產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動性的關(guān)系,??傮w來說,中國最基本的財(cái)富需求是追求相對比較穩(wěn)定的,、有一定收益的產(chǎn)品,。為此,需要通過大類資產(chǎn)配置,、通過策略的多樣化平滑市場的內(nèi)在波動,,通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理設(shè)計(jì)、產(chǎn)品交易平臺的建設(shè)解決流動性問題,。這些,,對銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型過程中的投研體系、風(fēng)控能力提出了較高的要求,。除此之外,,汪圣明認(rèn)為,銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型除了要做好投資和資產(chǎn)配置,,還要做好客戶轉(zhuǎn)型,,尤其是客戶產(chǎn)品期限管理。銀行在做投資管理時(shí),,希望能夠獲取相對穩(wěn)定回報(bào)所需要的資金期限,,即需要比較長期的資金,而不是短期頻繁進(jìn)出的投機(jī)性資金,,怎么樣通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)設(shè),、產(chǎn)品功能創(chuàng)新,引導(dǎo)資金向價(jià)值投資,、長期投資轉(zhuǎn)變,,這也是目前凈值化轉(zhuǎn)型過程中比較關(guān)注的方面。
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