4月29日,，剛剛“三十而立”的興業(yè)銀行發(fā)布了2018年年報和2019年一季報。報告顯示,，興業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),，堅定推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型,，持續(xù)優(yōu)化體制機制，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，全面加強風險管控,，高質(zhì)量發(fā)展含金量更足。

經(jīng)營成果穩(wěn)中向好,。2018年末總資產(chǎn)6.71萬億元,，較年初增長4.59%；營業(yè)收入1582.87億元,，同比增長13.08%,，且逐季上升；歸屬于母公司股東凈利潤606.20億元,，同比增長5.98%,；不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點,，關(guān)注類貸款占比2.05%,，較年初下降0.26個百分點；資本充足率提升至12.20%,；凈資產(chǎn)收益率14.27%,，總資產(chǎn)收益率0.93%，均保持在同類型商業(yè)銀行前列,。2019年一季度實現(xiàn)“開門紅”,，營業(yè)收入476.19億元，同比增長34.78%,，凈利潤196.58億元,，同比增長11.35%，不良率1.57%,，與年初持平,。

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，突出表現(xiàn)為“兩個9000”“兩個6000”和“兩個9.5”,。過去兩年全行新增貸款近9000億元,，非標資產(chǎn)減少9000多億元；新增客戶存款約6000億元,，標準化投資增加近6000億元,；2018年末貸款占總資產(chǎn)比例為43.7%，較2016年末提高9.5個百分點,，同業(yè)負債占比為24.9%,，較2016年末下降9.5個百分點,。

規(guī)模、質(zhì)量,、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)績答卷,，昭示興業(yè)銀行繼續(xù)從規(guī)模銀行向價值銀行轉(zhuǎn)變的良好發(fā)展圖景。穆迪給予的國際評級由Baa3（穩(wěn)定）上調(diào)至Baa2（穩(wěn)定）,，并獲得國內(nèi)外權(quán)威機構(gòu)授予的年度亞洲卓越商業(yè)銀行,、最佳股份制銀行、最佳綠色銀行,、最佳資產(chǎn)管理銀行,、最佳上市公司金融服務(wù)銀行等眾多獎項。

“商行+投行”推動轉(zhuǎn)型邁上新臺階

順應直接融資發(fā)展趨勢和實體客戶融資需求變化,，興業(yè)銀行立足自身市場化基因和資源稟賦,，以“商行+投行”為抓手，通過“市場研究,、金融科技,、集團協(xié)同、風險管理”賦能,，經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效明顯,。

最能衡量“商行+投行”成效的標尺——2018年非息收入同比增長21.56%，在營業(yè)收入中的占比上升2.76個百分點至39.57%,；2019年一季度非息收入繼續(xù)保持高速增長,，同比增長70.85%，營收占比進一步提升至48.11%,，收入結(jié)構(gòu)更加輕盈,。

“商行+投行”的根基始終是客戶。興業(yè)銀行通過商行投行融合賦能,，不斷延伸客戶服務(wù)內(nèi)涵和外延，客戶基礎(chǔ)更加堅實,，價值導向更加鮮明,。2018年末金融機構(gòu)客戶覆蓋率超過90%；企業(yè)客戶較年初增長13%,，其中價值及核心客戶較年初增長17%,；零售客戶較年初增長24%，其中私人銀行客戶較年初增長33%,，今年一季度同比增長113%,。

銷售能力經(jīng)過近年的錘煉，厚積薄發(fā),，逐漸與研究,、產(chǎn)品,、風控并列成為興業(yè)銀行“商行+投行”的核心能力。全年累計銷售理財?shù)雀黝惙谴婵罱鹑诋a(chǎn)品超過6萬億元,。其中,，零售渠道作為全行集團銷售公共平臺作用進一步凸顯，2018年財富類產(chǎn)品銷量突破5萬億元,，同比增長19%,，2019年一季度增長勢頭延續(xù)，同比增長24%,。

過去一年,，興業(yè)銀行堅持客戶為本、商行為體,、投行為用的根本邏輯,，加強集團協(xié)同，深度對接更加廣闊的金融市場,，引社會資金活水“灌溉”實體經(jīng)濟,，在與企業(yè)相伴成長中，特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢愈發(fā)突出,，轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能不斷培育壯大,。

債券業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位，投研,、投承,、投銷一體化體系日益健全。2018年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模4763億元,，規(guī)模及只數(shù)雙雙躍居市場第一,，并成為全球發(fā)行綠色金融債余額最大的商業(yè)金融機構(gòu)；信用債投資同比增長超過200%,，地方債新增投資位居同類型銀行之首,，利率債交易量保持銀行間市場前列，年末債券占總資產(chǎn)20.90%,。2019年一季度非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1345億元,，同比增長39%，境外債承銷57億美元,，綠色債落地33億元,，規(guī)模列全市場第一；信用債新增投資同比增長73%,，地方債新增投資同比增長35倍,，利率債交易量繼續(xù)保持銀行間市場前列。

資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型,，2018年末集團代客管理資產(chǎn)超過3萬億元,，穩(wěn)居全市場第一梯隊,；銀行理財產(chǎn)品余額1.82萬億元，較年初增長10.05%,，凈值型產(chǎn)品同比增長287.88%,，在非保本理財中的占比較年初上升36個百分點至49.60%；2019年一季度凈值型產(chǎn)品繼續(xù)快速增長,，同比增長233.70%,，在非保本理財中的占比升至53.08%。

資產(chǎn)托管積極推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，規(guī)模穩(wěn)中有升,，2018年末托管規(guī)模達11.61萬億元，托管產(chǎn)品數(shù)量繼續(xù)保持全行業(yè)第一,；2019年一季度本行公募基金托管發(fā)展強勁,，托管規(guī)模首次突破1萬億元，當年托管新發(fā)基金首募規(guī)模位列全市場第二,。

FICC幫助實體企業(yè)應對金融市場波動,，規(guī)避風險，業(yè)務(wù)保持高速增長,，2018年代客FICC收入同比增長57.68%,，2019年一季度代客FICC收入平穩(wěn)增長，企業(yè)客戶數(shù)同比增長149%,。

過去一年,，興業(yè)銀行在深耕金融市場，利用投行手段跨市場整合資源為客戶提供引資融智服務(wù)的同時,，繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債表,，更加突出主業(yè)、做精專業(yè),，實現(xiàn)了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟能力的同步共進,。

對標中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，將表內(nèi)有限資源重點支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級,、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和薄弱短板領(lǐng)域,，各項貸款較年初增加5034億元，增長20.71%,，遠快于資產(chǎn)增速，增量,、增幅皆居同類型銀行之首,；支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，年末制造業(yè)貸款余額3596億元,；助力經(jīng)濟綠色可持續(xù)發(fā)展,，累計提供綠色融資超過1.7萬億元,，融資余額超過8000億元，客戶超過1.2萬戶,，提前兩年實現(xiàn)一萬戶的目標,；加強民營、小微企業(yè)金融供給,，普惠型小微企業(yè)貸款,、民營企業(yè)貸款同比分別增長61.40%、23.39%,，今年一季度繼續(xù)同比增長60.79%,、22.94%。

繼續(xù)加大對居民消費升級領(lǐng)域的金融支持,，穩(wěn)定經(jīng)濟增長有效需求,，零售業(yè)務(wù)在“商行+投行”推動下保持快速增長態(tài)勢，2018年零售信貸過1萬億元,，客戶AUM近1.8萬億元,，凈營運收入同比增長26.48%，今年一季度繼續(xù)同比增長32.25%,，逐漸實現(xiàn)“三分天下有其一”,，已成為抵御市場波動的壓艙石和穩(wěn)定器，也為“商行+投行”發(fā)揮競爭優(yōu)勢贏得戰(zhàn)略主動空間和提供重要保障,。

科技賦能全面推進“開放銀行”建設(shè)

當前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟主戰(zhàn)場正從消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移,。興業(yè)銀行較早布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)并持續(xù)發(fā)力，在金融市場科技領(lǐng)域占據(jù)先機,。近年來結(jié)合發(fā)展趨勢和自身稟賦,圍繞“商行+投行”布局,，持續(xù)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主航道，加快實施金融科技在業(yè)務(wù)條線的內(nèi)嵌制改革,，著力構(gòu)建F（金融機構(gòu)）端金融生態(tài)圈,，擴大B（企業(yè)）端流量對接，帶動C（客戶）端突破,，通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián),，全面推進開放銀行建設(shè)，進而實現(xiàn)金融科技對“商行+投行”的強大引領(lǐng)與賦能,。

F端金融生態(tài)圈持續(xù)擴張,。依托獨有的銀銀平臺，打造“一朵金融服務(wù)云支撐支付結(jié)算,、財富管理,、資產(chǎn)交易三大業(yè)務(wù)平臺”升級版,目前興業(yè)銀行已與1906家中小金融機構(gòu)建立合作關(guān)系，其中代理341家銀行接入金融基礎(chǔ)設(shè)施，為357家中小銀行提供商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)和運行托管的科技輸出服務(wù),，實現(xiàn)1281家金融機構(gòu)在“機構(gòu)投資交易平臺”開展投資交易,，與359家農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)達成“財富云”理財代銷業(yè)務(wù)合作，為中小銀行財富管理轉(zhuǎn)型提供有力的產(chǎn)品系統(tǒng)支持,，間接提升廣大三四線城市和農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)水平,，構(gòu)建起“共建、共有,、共享,、共贏”的金融生態(tài)圈。推出專門針對非銀金融機構(gòu)資金管理服務(wù)的一體化綜合平臺——資金管理云平臺,，2018年新增上線288家,，并積極推進銀銀平臺和非銀云平臺功能和產(chǎn)品的整合，聯(lián)合中小銀行和非銀機構(gòu),，共同打造涵蓋投資,、交易、資管,、財富的金融生態(tài),。

B端功不唐捐。推進RPA流程機器人,、API等新技術(shù),、新方法探索應用，已成為國內(nèi)最大的流程機器人服務(wù)商,，2018年對外提供近百項API服務(wù),，累計完成1.35億筆交易；“智慧城市”平臺與499家醫(yī)院,、373個旅游景區(qū),、1371個交通企業(yè)深度連接，累計服務(wù)消費者超過1.81億人次,；“興車融”,、“興油卡”、“電融通”等具備開放銀行特征的特色產(chǎn)品快速發(fā)展,。

C端漸次突破,。“好興動”APP深度優(yōu)化客戶旅程，全面連接餐飲,、娛樂,、購物等消費場景服務(wù)，通過增強型數(shù)據(jù)分析技術(shù)精準描繪用戶畫像,，深度洞察用戶痛點,，今年一季度用戶數(shù)較年初增長40.56%,，上線一年多用戶數(shù)已突破500萬,，去年綁卡客戶一年增長10倍,，活戶率超過90%。

“寓義于利”展現(xiàn)有溫度的興業(yè)擔當

自成立以來,，興業(yè)銀行始終堅持家國情懷使命擔當,，實現(xiàn)了自身發(fā)展與實體經(jīng)濟、民生改善和社會進步的共融共生,，“寓義于利”打造有溫度的金融服務(wù),，走出了一條差異化、特色化的社會責任實踐道路,，連續(xù)八年蟬聯(lián)中國銀行業(yè)社會責任實踐大獎,。

全力以赴支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，興業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧,、渠道扶貧,、產(chǎn)品扶貧、定點扶貧和教育扶貧五大體系協(xié)同發(fā)力,，“造血”“輸血”并舉,，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出,、聚焦度高的農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)域設(shè)立乳業(yè),、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心,，精準服務(wù)當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè),。2018年精準扶貧貸款余額75.17億元，較年初增長35.77%,，其中產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款余額增長180.85%,，帶動和服務(wù)建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

破梗阻去堵點,，興業(yè)銀行將增加優(yōu)化小微企業(yè)金融供給與自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,、高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，打造全產(chǎn)品,、全體系,、全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，探索形成了一套行之有效的內(nèi)部激勵和考核機制,，推動“敢貸,、能貸、愿貸”,，同時更加聚焦科創(chuàng)型小微企業(yè),，創(chuàng)新推出“芝麻開花•興投資”線上對接交流撮合平臺, 為科技創(chuàng)新增添動力，科創(chuàng)金融客戶較年初增長38.36%。

隨著我國進入老齡化社會,，興業(yè)銀行在國內(nèi)首個推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”基礎(chǔ)上,，積極開發(fā)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財?shù)犬a(chǎn)品,，大力推進養(yǎng)老保險第三支柱的試點工作,，不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，服務(wù)老年客戶超過1400萬人,，提供的增值服務(wù)權(quán)益與專屬保障覆蓋范圍超過280萬人,；“安愉人生”客戶綜合金融資產(chǎn)達9259.67億元，較年初增長22.12%,，占全行VIP客戶綜合金融資產(chǎn)的54.36%,，兼具經(jīng)濟和社會效益。

飲水思源,，興業(yè)銀行歷來熱心公益事業(yè),，傾力回饋社會，2018年在同業(yè)中率先發(fā)布了公益品牌“興公益”,，“捐資助學”“抗災救災”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善長效機制不斷完善,，通過各種公益行動傳播愛與希望。近五年興業(yè)銀行公益慈善捐贈累計超過1.8億元,。

繼往開來,，三十年間不斷刷新高度、創(chuàng)造傳奇的興業(yè)銀行,，而立之后又將如何馳騁市場,，續(xù)寫華章？興業(yè)銀行對此抱持堅定的戰(zhàn)略自信,。2018年,，該行立足“商行+投行”，進一步提出“1234”戰(zhàn)略體系：一條主線,，即穩(wěn)中求進,，以輕資產(chǎn)、輕資本,、高效率為方向加快轉(zhuǎn)型,；兩個抓手，即商行+投行,，以客戶為本,、商行為體、投行為用,；三項能力,，即持續(xù)提升結(jié)算型銀行,、投資型銀行、交易型銀行建設(shè)能力,；四個重點,，即在重點分行、重點行業(yè),、重點客戶,、重點產(chǎn)品實現(xiàn)新的突破。在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場愈演愈烈的競爭中,，這一基于前瞻的市場研究與自身資源稟賦的差異化路徑或?qū)⒃僭?ldquo;興業(yè)傳奇”。