興業(yè)銀行:以差異化服務提升普惠金融供給
“發(fā)展普惠金融,對金融機構來說不僅是履行社會責任,,也是一個戰(zhàn)略機遇。”3月29日,,在北京舉行的第159場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上,興業(yè)銀行副行長陳錦光表示,。
據了解,,多年來,興業(yè)銀行秉承“寓義于利”的企業(yè)社會責任實踐觀,,以商業(yè)可持續(xù)為原則,,在綠色金融、養(yǎng)老金融,、銀銀平臺,、社區(qū)銀行、小微金融等領域形成了一批普惠金融優(yōu)勢業(yè)務,,明顯改善了對小微企業(yè),、“三農”、貧困人口,、特殊人群,、生態(tài)建設等的金融服務,走出了一條具有興業(yè)特色的差異化普惠金融之路,。
打造差異化普惠金融服務模式可持續(xù)發(fā)展是普惠金融的一項基本原則,,但普惠金融服務往往具有風險高、成本高,、收益相對低的特點,,成為制約其發(fā)展的主要瓶頸。2017年9月,,興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設立普惠金融事業(yè)部,進入普惠金融新的歷史發(fā)展階段,。
作為備受關注的改革措施,,普惠金融事業(yè)部如何實現商業(yè)可持續(xù)性與普惠的平衡,,以滿足“成本可算、風險可控,、保本微利”的總體要求,?
對于《金融時報》記者的上述提問,陳錦光給出的回答是,,立足自身稟賦,,開展優(yōu)勢業(yè)務,打造差異化普惠金融服務模式,。他認為,,發(fā)展普惠金融不能一擁而上、面面俱到,,要在自己擅長的領域做深做透做優(yōu),。
以綠色金融為例,興業(yè)銀行將綠色金融實踐進一步延伸至普惠金融領域,,不斷提升綠色金融普惠性,。
數據顯示,該行綜合運用排污權抵押貸款,、碳資產質押貸款,、合同能源管理融資品等多元化產品,幫助節(jié)能減排小微企業(yè)盤活環(huán)境權益資產,,破解擔保難,、融資難問題,惠及小微企業(yè)700多戶,,信貸余額近4億元,。
積極探索綠色扶貧融資服務,重點支持扶貧相關的光伏電站,、生態(tài)旅游,、綠色農業(yè)、林業(yè)等項目建設和運營,,其中向蘇州協鑫新能源光伏扶貧項目提供3.2億元10年期貸款,,該項目每年將部分發(fā)電收益作為石城縣2238戶建檔立卡貧困戶的扶貧款。
大力發(fā)展綠色按揭貸款,、綠色理財,、低碳信用卡等個人綠色普惠金融業(yè)務,綠色按揭貸款余額193億元,,低碳主題信用卡累計發(fā)卡71萬張,,綠色理財募集資金超200億元,吸引更多個體關注和參與生態(tài)文明建設,。
據悉,,立足自身特色,,目前,興業(yè)銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務體系,。其中“1”指普惠金融事業(yè)部,,“N”指的是中小企業(yè)部、綠色金融部,、銀行合作中心等專業(yè)化經營管理機制,。
“通過‘1+N’體系,我們進一步聚焦小微,、‘三農’,、養(yǎng)老金融、綠色金融,、消費金融等特色領域和重點領域,,持續(xù)提升普惠金融服務水平。”陳錦光說,。
增加普惠金融產品與服務供給除開展優(yōu)勢業(yè)務以外,,善用金融科技,降低業(yè)務成本,,以創(chuàng)新增加普惠金融產品與服務的有效供給,,也是興業(yè)銀行推進普惠金融的法寶。
作為興業(yè)銀行獨特的商業(yè)模式,,銀銀平臺加大與廣大中小金融機構的業(yè)務合作,、科技與管理輸出,將移動支付,、財富管理等現代化金融服務擴展到更多三,、四線城市及農村地區(qū),填補金融服務盲區(qū),,成為該行普惠金融實踐的典型樣本,。
截至2017年末,興業(yè)銀行銀銀平臺合作法人機構達1324家,,全年支付結算交易額突破4萬億元,,為346家中小金融機構提供信息系統(tǒng)建設及托管運維服務,為超過300家農村金融機構代理接入現代化支付系統(tǒng),。
值得一提的是,,近年來,興業(yè)銀行直面小微企業(yè)融資難,、融資貴的難點,、痛點,大力創(chuàng)新,相繼推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產品,,建立健全集結算,、融資、增值服務為一體的小微專屬產品體系,,不斷提高小微企業(yè)貸款可得性,降低融資成本,。
截至2017年末,,該行小微企業(yè)“三個不低于”貸款余額達6111億元,同比增長9.46%,,高于全行資產增速4個百分點以上,,申貸率達96.04%。
與此同時,,該行堅持“減費讓利”,,在嚴格執(zhí)行45項免費服務及小微企業(yè)服務“兩禁兩限”規(guī)定的同時,增加63項額外自主免費服務項目,,免除日常財務顧問服務費等項目,,僅2017年就主動減費合計超過10億元。
此外,,加大涉農信貸投放,,不斷滿足鄉(xiāng)村振興和“三農”多元化金融需求。到2017年末,,興業(yè)銀行涉農貸款規(guī)模超過1000億元,,同比增長11.68%。
該行還積極打造“產品扶貧,、產業(yè)扶貧,、渠道扶貧、教育扶貧,、定點扶貧”五大體系,,在內蒙古、黑龍江和廣西等地分別設立乳業(yè),、農業(yè),、林業(yè)產業(yè)金融中心,精準服務當地特色產業(yè),,帶動貧困人口就業(yè)脫貧,。截至2017年末,該行為建檔立卡貧困人口發(fā)放個人貸款余額合計32.51億元,,增幅達31.14%,。
積極推進事業(yè)部體制機制建設黨的十九大提出,從現在到2020年的3年是全面建成小康社會決勝期。發(fā)展普惠金融,,是全面建成小康社會的必然要求,,也是新時代金融機構回歸服務實體經濟本源、滿足人民日益增長的美好生活需要的應有之義,。
“普惠金融事業(yè)部的成立是我行普惠金融事業(yè)發(fā)展的一個里程碑,,更是進入新時代的新起點。”陳錦光告訴記者,,目前,,興業(yè)銀行正積極推進體制機制建設,推動普惠金融發(fā)展進入快車道,。
興業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃部總經理王升乾介紹,,在組織體系方面,興業(yè)銀行已構建起從總行到分支機構,、自上而下的普惠金融三級垂直管理組織架構,。總行層面成立普惠金融工作領導小組和普惠金融事業(yè)部,,承擔全行普惠金融業(yè)務的牽頭與組織推動工作,;分行層面,由零售金融部牽頭負責轄內普惠金融業(yè)務的組織推動,,并將全行2000多家同城支行特別是社區(qū)支行打造為普惠金融服務的主陣地和橋頭堡,。
在配套管理機制方面,該行加快建立完善綜合服務,、統(tǒng)計核算,、風險管理、資源配置和考核評價“五專”經營機制,,實現普惠金融業(yè)務業(yè)績計量,、統(tǒng)計核算,實施戰(zhàn)略性資源傾斜,,為普惠金融服務提供強有力的資源保障,。
據陳錦光透露,該行正在制定普惠金融長期發(fā)展戰(zhàn)略,,將普惠金融的理念融入銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃,、業(yè)務發(fā)展、績效考核,、員工培訓等核心環(huán)節(jié),,“我們的目標是將普惠金融打造為像興業(yè)銀行綠色金融一樣響當當的又一塊金字招牌。”
責任編輯:晴天