“興業(yè)銀行是最早支持我們的銀行，十多年來,，隨著合作的深入，我們見證著彼此的成長,。”廈門?；圻_(dá)果蔬股份有限公司董事長鄭曉玲在公司成功登陸新三板時對興業(yè)銀行多年的服務(wù)給予高度肯定,。

回首近20年的創(chuàng)業(yè)之路，鄭曉玲深感企業(yè)發(fā)展離不開金融的支持,。“我們與興業(yè)銀行的合作就像是一場愛情馬拉松”,，她猶記得2006年福慧達(dá)營業(yè)收入只有幾千萬,，興業(yè)銀行主動為其提供了第一筆900萬元的信貸支持,，由此，開啟了雙方十多年的相伴成長之路,。

十多年來,，興業(yè)銀行給予福慧達(dá)的授信額度由幾百萬提升至幾千萬,，服務(wù)范圍從信貸支持延伸至理財(cái),、結(jié)售匯、工資代發(fā),、新三板上市輔導(dǎo)等綜合金融服務(wù),，支持福慧達(dá)不斷發(fā)展壯大,。?；圻_(dá)現(xiàn)已發(fā)展成為全國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，在福建,、湖南,、廣西、浙江,、海南,、新疆等地設(shè)立多家全資子公司及物流中心,，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全球30多個國家和地區(qū)。

黨的十八大以來,，興業(yè)銀行不忘初心,，牢記使命，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),，勇當(dāng)支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍,，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)深入推進(jìn)，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系,，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本,，為我國小微企業(yè)發(fā)展灌溉金融活水。截至2017年9月末,，全行小微企業(yè)貸款余額為5542億元,，在各項(xiàng)貸款中占比24.19%，申貸獲得率95.61%,，為近80萬小微企業(yè)客戶提供覆蓋面廣,、效率高的普惠金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的小微金融服務(wù)之路,。

打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務(wù)體系

“通過興業(yè)銀行易速貸,，從繳納申請資料到最后放款，3天內(nèi)就拿到了貸款,。”廣東中山市某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人興奮地告訴記者,。

服務(wù)效率提升的背后，是興業(yè)銀行對小微金融服務(wù)體系的再造,。近年來,，興業(yè)銀行通過對小微金融服務(wù)體系五輪改革，打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務(wù)體系,，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式,，促進(jìn)小微金融服務(wù)專業(yè)能力和效率持續(xù)提升。

組織架構(gòu)方面,，該行已建立由總行中小企業(yè)部,、分行中小企業(yè)部（中心）、二級分支行中小企業(yè)中心（處）構(gòu)成的三級業(yè)務(wù)組織管理體系,。同時,，不斷深化完善小微企業(yè)“專屬組織體系、專屬風(fēng)險(xiǎn)技術(shù),、專屬業(yè)務(wù)流程,、專屬產(chǎn)品序列、專屬激勵約束和資源配置”六項(xiàng)專屬機(jī)制,。

興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示,，該行同時圍繞“簡潔,、務(wù)實(shí)、高效”的原則,，構(gòu)建與傳統(tǒng)大中企業(yè)差異化的小微企業(yè)專屬信用業(yè)務(wù)作業(yè)流程,，并給予小微業(yè)務(wù)長效激勵政策和資源傾斜，持續(xù)加大業(yè)務(wù)考核力度和專項(xiàng)獎勵,，配置專屬信貸規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),，開辟了小微企業(yè)貸款投放綠色通道。

在此基礎(chǔ)上,，興業(yè)銀行緊密結(jié)合國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，立足區(qū)域小微企業(yè)差異化金融服務(wù)需求,，大力推動小微企業(yè)集群業(yè)務(wù)落地,，實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)“百花齊放”。如先后推出合肥“銀政擔(dān)貸款”,、上海“科技履約保證保險(xiǎn)貸款”,、廈門“銀稅互動項(xiàng)目”、常州物流產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務(wù)以及福州動漫產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務(wù)等,，目前已在全國范圍內(nèi)形成500余個小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群,，為區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)提供個性化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

O2O產(chǎn)品矩陣破局“融資難,、融資貴”

長久以來, “融資難、融資貴”一直是橫亙在小微企業(yè)發(fā)展面前的一道難題,。

如何啃下這塊“硬骨頭”,？興業(yè)銀行直擊小微企業(yè)“短、頻,、急”的融資“痛點(diǎn)”和多元化融資需求,，創(chuàng)新推出一系列線上線下相結(jié)合的融資產(chǎn)品，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性,，降低融資成本,。

“‘連連貸’真是一個好產(chǎn)品，可以無還本續(xù)貸,，解決了我們小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配導(dǎo)致的臨時資金短缺問題,，節(jié)省了過橋成本，減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),。” 青島地區(qū)一家從事玻璃深加工的民營企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示,。截至2017年9月末，興業(yè)銀行“連連貸”累計(jì)落地351戶,，落地金額24.25億元,。

“連連貸”是備受廣大小微企業(yè)追捧的興業(yè)銀行“小微三劍客 ”系列產(chǎn)品之一,。“小微三劍客 ”以“易速貸”為主打，“交易貸”為跟進(jìn),，“連連貸”為配合,，客戶既可單獨(dú)申請，也可申請組合授信,。

其中,，“易速貸”滿足小微企業(yè)快速、便利的融資需求,，在授信申請資料齊備的情況下,，原則上貸款審批時間不超過3天；“連連貸”客戶在貸款到期日無需償還本金,，通過放款與還款的無縫對接,，延長還款期限，切實(shí)減輕還款壓力,；“交易貸”依托大數(shù)據(jù)運(yùn)用,，無需客戶提供抵（質(zhì)）押物，通過客戶日常結(jié)算交易流水核定融資額度,，輕松獲得貸款,。目前興業(yè)銀行“小微三劍客 ”累計(jì)落地9971戶，累計(jì)落地金額418.13億元,。

與此同時,，興業(yè)銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展潮流，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+平臺”小微金融服務(wù)模式,，線上線下相結(jié)合,，拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低融資成本,。

2014年該行積極探索搭建了企業(yè)網(wǎng)銀“融資直通車”平臺,，創(chuàng)新推出“網(wǎng)上自助循環(huán)貸”，小微企業(yè)可在該行網(wǎng)上銀行等平臺在線自助完成借款與還款,，實(shí)現(xiàn)貸款的隨借隨還,、循環(huán)支用，提供便利服務(wù)的同時,，減輕貸款利息負(fù)擔(dān),，不少小微企業(yè)都嘗到了實(shí)實(shí)在在的甜頭。2015年該行又自主研發(fā)推出“興E融”在線融資系統(tǒng),，上線“e系列”在線融資產(chǎn)品,，通過企業(yè)資金流、信息流和物流數(shù)據(jù)的分析挖掘,，對小微企業(yè)交易訂單,、應(yīng)收賬款或電子倉單等質(zhì)押物進(jìn)行管理,，審核并給予小微企業(yè)一定的訂單融資或應(yīng)收賬款質(zhì)押額度，供企業(yè)在線循環(huán)使用,，有效拓寬了小微企業(yè)的融資渠道,，降低了融資門檻和融資成本。2016年,，興業(yè)銀行在國內(nèi)首家推出企業(yè)移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”,，率先幫助小微企業(yè)打造集“收、付為一體”的綜合移動金融服務(wù)體系,，有效提升了中小微企業(yè)的營運(yùn)效率,，目前簽約客戶達(dá)8.4萬戶，僅轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)一項(xiàng)就為客戶節(jié)約成本1900萬元,。

股債結(jié)合構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)新模式

在廈門?；圻_(dá)成功登陸新三板的過程中，興業(yè)銀行“芝麻開花中小企業(yè)成長上市計(jì)劃”發(fā)揮了積極作用,。這是興業(yè)銀行順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和多層次資本市場發(fā)展趨勢,，于2010年推出的“債權(quán)+股權(quán)+上市”一站式綜合金融服務(wù)解決方案。

記者了解到,，目前“芝麻開花中小企業(yè)成長上市計(jì)劃”提供包括資本導(dǎo)航,、引入資本、企業(yè)上市（IPO）服務(wù)和新三板掛牌等多元化金融服務(wù),，幫助輕資產(chǎn),、無抵押，但具有高成長性的小微企業(yè)拓寬融資渠道,，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)整個生命周期的“鏈?zhǔn)?rdquo;服務(wù),。

2015年該行進(jìn)一步聚焦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶,，積極發(fā)展股債結(jié)合的新型小微企業(yè)融資模式，持續(xù)完善集“結(jié)算理財(cái),、債權(quán)融資,、股權(quán)融資、顧問服務(wù)”為一體的“科技金融”服務(wù)體系,。

“我們早在2010年就把上市融資列入議事日程,，希望借助資本的力量進(jìn)一步推動公司發(fā)展壯大，但由于一直忙于經(jīng)營無暇兼顧,，同時對上市政策和平臺不甚了解,，不知從何下手，所以上市計(jì)劃一度被擱置,。”一家專業(yè)從事再生醫(yī)學(xué)材料及再生型醫(yī)用植入器械研發(fā),、生產(chǎn)及銷售的高科技企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示,。據(jù)了解，該公司承擔(dān)了多項(xiàng)國家,、省市及軍隊(duì)的科技攻關(guān)項(xiàng)目,，并擁有幾十項(xiàng)國內(nèi)外專利及數(shù)十項(xiàng)專利申請，公司已成長為行業(yè)的一匹“黑馬”,，上市對其而言屬于水到渠成之事,。根據(jù)該司情況，興業(yè)銀行為其量身制定“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務(wù)專案,，引入上市規(guī)劃,、私募融資、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù),，全程指導(dǎo)和幫助該司順利通過創(chuàng)業(yè)板IPO審核,。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末,，興業(yè)銀行服務(wù)的“新三板”掛牌客戶達(dá)2282家,，高新技術(shù)合作企業(yè)12073家。

黨的十九大報(bào)告指出,，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為“人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”,，并明確提出要“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。李泰順表示,，下一步該行將積極貫徹落實(shí)黨的十九大精神,，以普惠金融事業(yè)部設(shè)立為契機(jī)，切實(shí)推動小微金融“業(yè)務(wù)沉下去,，服務(wù)提上來”,，持續(xù)創(chuàng)新完善產(chǎn)品服務(wù)體系，精準(zhǔn)施策滿足薄弱領(lǐng)域不同群體的金融服務(wù)需求,，不斷提升小微金融服務(wù)覆蓋率和可得性,，以實(shí)際行動踐行普惠金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。