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興業(yè)銀行半年報:強基礎(chǔ)調(diào)結(jié)添動能 業(yè)績穩(wěn)步增長

2017-09-01 11:32

8月29日晚間,,興業(yè)銀行發(fā)布2017年半年度業(yè)績報告,。截至6月末,,該行總資產(chǎn)6.38萬億元,,較期初增長4.91%,;凈利潤316.01億元,,同比增長7.34%,;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率8.61%,,總資產(chǎn)收益率0.51%,,成本收入比24.21%繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。

正如該行行長陶以平在中期業(yè)績說明會上表示,,興業(yè)銀行在回歸銀行服務(wù)本源,,服務(wù)國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時,扎實做好自身“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”,,轉(zhuǎn)方式,、添動能,依靠專業(yè)致勝,、合規(guī)致勝,,強化業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向繼續(xù)堅持“輕資本,、高效率”,,通過多元化資產(chǎn)組合的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶動業(yè)務(wù)收入多元化。

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化  服務(wù)實體導(dǎo)向更加突出

2017年上半年,,興業(yè)銀行堅決貫徹中央“降杠桿,、抑泡沫,、防風險、扶實體”要求,,嚴格執(zhí)行央行宏觀審慎評估體系(MPA)管理要求,,以服務(wù)實體經(jīng)濟為出發(fā)點和落腳點,進一步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),。

截至6月末,,該行各項存款余額突破3萬億元,較期初增加3135億元,,增長11.63%,,增量與增幅雙雙位居同類型銀行前列,其中對公存款增加2361.73 億元,,增長10.09%;個人存款增加772.99億元,,增長21.8%,;同業(yè)存款減少1703億元,降幅9.9%。各項貸款余額22846.65億元,,較期初增長9.85%,,其中公司貸款余額14282.47億元,較期初增長12.34%,,大大高于同期總資產(chǎn)增速,,資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟。投資規(guī)模保持平穩(wěn),,著重加大支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展的債券配置,,新增標準化債券類投資2445億元;主動壓縮同業(yè)非標投資,,同業(yè)專營非標投資規(guī)模較年初減少2382億元,,降幅達21%。

從盈利結(jié)構(gòu)看,,受宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響,,興業(yè)銀行凈息差有所收窄,但該行已先期推進資產(chǎn)負債表重構(gòu),,二季度凈息差企穩(wěn)回升,,利息凈收入環(huán)比增長2.42%;非利息凈收入241.04億元,,同比增長9.60%,,在營業(yè)收入中占比35.39%,同比提高8.20個百分點,。同時,,該行子公司反哺能力表現(xiàn)強勁,,上半年合計貢獻凈利潤17.71億元,同比增長45.88%,,占集團總盈利的5.6%,;銀信、銀租和銀基等各類聯(lián)動業(yè)務(wù)合計留存集團內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入16.26億元,,同比增長34%,。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看,零售業(yè)務(wù)“壓艙石”作用日益凸顯,,業(yè)績貢獻度進一步提升,。截至6月末,該行零售客戶綜合金融資產(chǎn)余額14525億元,,較期初增長10.7%,;零售個人貸款余額8272.61億元,同比增長10.22%,,在該行各項貸款中占比36.20%,;零售業(yè)務(wù)凈收入169.1億元,同比增長9.3%,,在全行營業(yè)收入中占比24.8%,,上升9.4 個百分點。

扎緊風險合規(guī)內(nèi)控藩籬  嚴把資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)

2017年半年報顯示,,興業(yè)銀行不良率和新增不良貸款繼續(xù)“雙降”,。上半年新增不良貸款117億元,僅為去年同期的37%,;不良貸款比率1.60%,,較年初下降0.05個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好,,得益于興業(yè)銀行堅持風險防控和市場化,、專業(yè)化經(jīng)營處置并重的資產(chǎn)質(zhì)量管控策略。上半年,,該行累計處置不良貸款95.66億元,,其中清收重組49.61億元,占比51.86%,,比去年提升23.47個百分點,。

風險遞補能力方面,上半年該行共計提撥備142.53億元,,期末撥貸比為3.57%,,撥備覆蓋率為222.51%,撥備覆蓋水平繼續(xù)位居行業(yè)前列,。

截至6月末,,該行各級資本保持充足,,核心一級資本充足率8.65%,較期初提高0.10個百分點,,一級資本充足率9.26%,,較期初提高0.03個百分點,資本充足率11.87%,。

上半年,,興業(yè)銀行一方面嚴格按照監(jiān)管要求,認真開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象整治”等專項自查工作,,規(guī)范經(jīng)營活動,;另一方面深化集團“興航程”內(nèi)控合規(guī)提升年活動,進一步夯實合規(guī)內(nèi)控管理基礎(chǔ),,持續(xù)提升風控管理水平,,扎緊風險合規(guī)內(nèi)控藩籬。

體制機制改革有序推進  轉(zhuǎn)型升級邁上“快車道”

為落實“十三五”規(guī)劃目標,,該行上半年啟動新一輪體制機制改革,,搭建了客戶部門和產(chǎn)品部門相對分離、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相對分離的管理架構(gòu),,完善業(yè)務(wù)流程和配套機制,加快推進“投資型”,、“結(jié)算型”,、“交易型”三型銀行建設(shè),增強轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能,,提升服務(wù)實體服務(wù)客戶的專業(yè)能力和效率,。

客戶基礎(chǔ)不斷夯實。上半年,,興業(yè)銀行在加強客戶分層分類管理的同時,,進一步做深做透客戶關(guān)系,客戶規(guī)模不斷擴大,,客戶基礎(chǔ)更加堅實,。6月末該行企業(yè)金融客戶合計56.71萬戶,較期初增加4.19萬戶,,增長8%,;零售金融客戶5034.08萬戶,較期初增加558.83萬戶,,增長12.49%,;同業(yè)法人客戶覆蓋率達91%,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先,。

投行,、資管,、資產(chǎn)托管、FICC(固定證券收益,、貨幣及商品)等“輕資本”業(yè)務(wù)快速擴張,。投行業(yè)務(wù)圍繞服務(wù)直接融資和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1440.40億元,,繼續(xù)位居同類型銀行首位,、全市場第三位,企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)創(chuàng)新頻頻,,落地銀行間市場首單消費金融類ABN,、REITs等業(yè)務(wù);資管業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,,結(jié)構(gòu)優(yōu)化,,理財產(chǎn)品余額14773.12億元,同比增長11.47%,,其中零售理財占比提升8個百分點至68%,,發(fā)行國內(nèi)首支綠色債券指數(shù)型理財產(chǎn)品,產(chǎn)品余額近200億元,;資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以互聯(lián)網(wǎng)金融,、ABS為抓手持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,規(guī)模突破10萬億元,,較期初增長7.15%,; FICC 業(yè)務(wù)實現(xiàn)利潤20.4億元,同比增長246%,,其中代客FICC業(yè)務(wù)收入8億元,,已超過去年全年水平。

基于對技術(shù)變革尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將不斷重塑客戶行為方式的深刻認識,,興業(yè)銀行近年來將提高服務(wù)運營能力與運營效率作為提升核心競爭力的關(guān)鍵,。

一方面深化流程銀行建設(shè),“五大主題,、七項工程”(集團統(tǒng)一授信管理,、客戶營銷與服務(wù)、產(chǎn)品管理及信息化,、中后臺管理流程優(yōu)化,、渠道優(yōu)化與整合)穩(wěn)步推進。直觀地反應(yīng)在服務(wù)效率的提升,,業(yè)務(wù)審查審批平均耗時降幅30%以上,;對公開戶客戶柜面等待時間由平均96分鐘縮減至半小時以內(nèi)。

另一方面,,科技與業(yè)務(wù)的融合更加全面深入,。手機銀行有效客戶1485.92萬戶,,累計交易額14975.20億元。“錢大掌柜”個人客戶831萬戶,,金融產(chǎn)品交易量2579.8億元,。對公移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”推出僅一年多,簽約客戶即達6.5萬戶,,上半年交易筆數(shù)達146.89萬筆,,交易金額達825.28億元。并且隨著智能投顧產(chǎn)品“興財智”,、區(qū)塊鏈防偽平臺,、智能風控產(chǎn)品“黃金眼”系統(tǒng)等智能化產(chǎn)品的陸續(xù)上線,科技服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的作用更加明顯,。

執(zhí)守金融本源  彰顯專業(yè)服務(wù)本色 

2017年是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年,,而發(fā)展綠色金融是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。作為國內(nèi)綠色金融領(lǐng)軍者,,興業(yè)銀行持續(xù)加大綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和資源投入,,積極參與支持國家綠色金融改革試驗區(qū)建設(shè)。截至6月末,,累計為上萬家企業(yè)和節(jié)能環(huán)保項目提供綠色金融融資超過1.2萬億元,,融資余額5945億元,比年初增長20.27%,,綠色金融客戶數(shù)8336戶,,比年初增長18.58%。

“予人玫瑰,,手有余香”,近年來該行服務(wù)小微的金融玫瑰愈開愈艷,。截至6月末,,國標小微企業(yè)貸款余額5182億元,申貸獲得率超過95%,,其中“易速貸”“連連貸”“交易貸”系列產(chǎn)品累計落地9588戶,,落地金額403.65億元;同時該行持續(xù)推進集“結(jié)算理財,、債權(quán)融資,、股權(quán)融資、顧問服務(wù)”為一體的“科技金融”服務(wù)體系,,服務(wù)“新三板”掛牌客戶2056家,,高新技術(shù)合作企業(yè)10008家。

興業(yè)銀行獨特的銀銀平臺商業(yè)模式,,通過金融與科技的融合創(chuàng)新,,實現(xiàn)中小金融機構(gòu)間資源共享,、互利共贏,讓現(xiàn)代化金融服務(wù)擴展到更多的二三線城市,、農(nóng)村和偏遠地區(qū),,填補了眾多金融服務(wù)盲區(qū)。截至6月末,,該行銀銀平臺法人客戶1190家,,較年初增長10.4%;辦理銀銀平臺結(jié)算3752.7萬筆,,同比增長47.67%,,結(jié)算金額21662.8億元,同比增長51.07%,;科技輸出從小型銀行向中型銀行滲透,,已為330家商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)建設(shè)服務(wù),其中上線194家,。未來該行銀銀平臺將依托線上線下資源,,持續(xù)打造“支付結(jié)算、財富管理,、資產(chǎn)交易”三大平臺相互支持,、境內(nèi)境外聯(lián)動發(fā)展的新格局。

責任編輯:晴天





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