行穩(wěn)致遠(yuǎn) 興業(yè)銀行持續(xù)打造一流品牌藍(lán)籌
2017年,29歲的興業(yè)銀行迎來A股上市十周年,。
上市十年,,伴隨中國經(jīng)濟(jì)騰飛,興業(yè)銀行以打造“百年藍(lán)籌”為目標(biāo),,跨越發(fā)展,,向客戶、股東,、監(jiān)管交出了一份不俗的成績單:資產(chǎn)規(guī)模從2007年初的6177億元增加到2016年9月末的58169億元,,居國內(nèi)股份制銀行首位;資本凈額從288億元增加到4507億元,,增長14.6倍,;年實(shí)現(xiàn)凈利潤從2006年的38億元增加到2015年的502億元,增長12.2倍,;十年ROE平均保持在24%左右的高水平,,上市以來累計(jì)現(xiàn)金分紅528.84億元,為廣大投資者創(chuàng)造了較可觀的回報(bào),。
十年發(fā)展,,興業(yè)銀行從單一銀行逐漸演變?yōu)橐糟y行為主體,擁有信托,、金融租賃,、基金、期貨、資產(chǎn)管理,、消費(fèi)金融,、研究咨詢、數(shù)字金融等多牌照的金融控股集團(tuán),,網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)接境內(nèi)外,,員工人數(shù)超過5萬人,穩(wěn)居全球銀行50強(qiáng),、全球上市公司100強(qiáng),。
十年發(fā)展,興業(yè)銀行銳意進(jìn)取,,探索革新,,憑借差異化發(fā)展在多個(gè)細(xì)分金融市場占據(jù)先機(jī),以穩(wěn)健的經(jīng)營,、持續(xù)的增長和良好的業(yè)績回報(bào),,成為中國資本市場一支當(dāng)之無愧的品牌藍(lán)籌。
回顧十年,,起步并無“先天優(yōu)勢”的興業(yè)銀行,,何以實(shí)現(xiàn)后發(fā)趕超?即將而立,,面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境深刻變化的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,,作為股份制銀行差異化特色發(fā)展的標(biāo)桿,興業(yè)銀行下一個(gè)五年怎么走,?3月28日,,在北京舉辦的第100場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上,興業(yè)銀行行長陶以平向媒體披露了該行新一輪五年規(guī)劃藍(lán)圖和轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑,。
創(chuàng)新篤行 堅(jiān)持差異化商業(yè)模式
談起興業(yè)銀行,,不少人對(duì)這家從偏居?xùn)|南一隅的地方小銀行“夾縫中求生存”,走到世界500強(qiáng)的故事耳熟能詳,。這背后,,折射的是興業(yè)銀行融入骨血的探索創(chuàng)新精神和干事創(chuàng)業(yè)“愛拼才會(huì)贏”的韌勁。
“正是基于對(duì)差異化經(jīng)營的堅(jiān)持,,十年來我們大膽改革創(chuàng)新,努力探索特色化商業(yè)模式,,既成功實(shí)現(xiàn)了后發(fā)趕超,,又為有力有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出了積極貢獻(xiàn)。” 發(fā)布會(huì)上,,陶以平將興業(yè)銀行上市十年實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展歸因?yàn)閺?qiáng)大的創(chuàng)新基因和創(chuàng)新文化,,并將該行創(chuàng)新實(shí)踐概括為四句話,即“以市場為導(dǎo)向,以客戶為根本,,以規(guī)律為準(zhǔn)繩,,以人才為基礎(chǔ)”。
在他看來,,只有緊跟國家大政方針,,準(zhǔn)確把握監(jiān)管政策,認(rèn)清經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢,,率先布局,,才能把握市場先機(jī);只有緊扣服務(wù)客戶,、服務(wù)實(shí)體的根本,,幫助客戶解決“難點(diǎn)”“痛點(diǎn)”,才能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新成果的可持續(xù),;只有遵循基本的行業(yè)規(guī)律和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,,才能確保創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)“說得清楚、解釋得明白并且可量化”,;只有堅(jiān)持“專家辦行”,,重視業(yè)務(wù)一線人才的創(chuàng)新主體作用,鼓勵(lì)基層創(chuàng)新,、局部先行,,并在實(shí)踐中檢驗(yàn),創(chuàng)新才有活力,。
十年來,,該行以市場為導(dǎo)向,準(zhǔn)確把握利率市場化和融資多元化趨勢,,在國內(nèi)同業(yè)中率先探索資產(chǎn)負(fù)債表的重構(gòu),,成為國內(nèi)大額協(xié)議存款、NCD,、 CD市場以及SHIBOR報(bào)價(jià)的重要參與者,,并積極推進(jìn)債券、信托,、租賃,、資產(chǎn)證券化等融資工具的創(chuàng)新。
順應(yīng)金融綜合化加速發(fā)展和企業(yè)融資需求更加多元化的趨勢,,該行率先推進(jìn)FICC,、投行、資產(chǎn)管理,、資產(chǎn)托管等金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展,,這些業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行不可或缺的業(yè)務(wù)門類,。去年末該行集團(tuán)代客管理資產(chǎn)余額近3萬億元,資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)9.44萬億元,。
作為國內(nèi)首家“赤道銀行”和綠色金融的拓荒者,、領(lǐng)跑者,興業(yè)銀行最早建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)十年深耕綠色金融,,每年主動(dòng)披露節(jié)能減排等社會(huì)責(zé)任指標(biāo),,累計(jì)為上萬家企業(yè)和項(xiàng)目提供綠色融資超過1萬億元,支持的項(xiàng)目已可實(shí)現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2647萬噸,,年減排CO?7408萬噸,,年節(jié)水3.04億噸。
該行提出“讓金融更有溫度”,,較早推動(dòng)普惠金融,,開創(chuàng)銀銀平臺(tái)商業(yè)模式,通過金融與科技的深度融合創(chuàng)新,,實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)間資源共享,、互利共贏,共聯(lián)結(jié)起近800家中小金融機(jī)構(gòu)4.6萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn),,為300多家中小金融機(jī)構(gòu)提供信息系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)維服務(wù),,節(jié)約社會(huì)資源重復(fù)投入,將金融服務(wù)擴(kuò)展到更多的二三線城市和農(nóng)村地區(qū),。率先將養(yǎng)老金融列入戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),,致力于為老年客群提供高品質(zhì)、專屬化的金融服務(wù),,滿足持續(xù)增長的養(yǎng)老服務(wù)需求,。
可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念在該行經(jīng)營管理的方方面面均可窺見,如在國內(nèi)銀行中較早實(shí)施矩陣式管理模式,,推行以經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為核心的考核評(píng)價(jià)模式,,建立以FTP為核心的資產(chǎn)負(fù)債管理體系等等。
十年探索,,十年創(chuàng)新,。作為國內(nèi)首批股份制銀行,肩負(fù)“為金融改革探索路子,,為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”使命誕生的興業(yè)銀行,,以敢為人先的創(chuàng)新實(shí)踐,不僅支撐起自身發(fā)展,,而且拓寬了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和功能邊界,,對(duì)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效產(chǎn)生積極意義,也為國內(nèi)金融包括監(jiān)管的改革深化提供了生動(dòng)實(shí)踐,。
謀篇布局 邁向一流金服集團(tuán)
未來幾年,,我國將進(jìn)入供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深水區(qū),產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐全面加快,,經(jīng)濟(jì)增長新舊動(dòng)能加速轉(zhuǎn)換,,去杠桿、抑泡沫,、扶實(shí)體,,防止“脫實(shí)向虛”成為金融轉(zhuǎn)型的“靶心”。經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的深刻變化,,為銀行發(fā)展帶來壓力與挑戰(zhàn)的同時(shí),,也帶來新的歷史機(jī)遇。
站在上一輪五年規(guī)劃收官和新一輪五年規(guī)劃開局的“路口”,,何去何從,?如何繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力,繼往開來,?發(fā)布會(huì)當(dāng)天,,陶以平解讀了興業(yè)銀行穩(wěn)中求進(jìn)的工作“總基調(diào)”和新的五年規(guī)劃思路。
陶以平將“穩(wěn)中求進(jìn)”概括為五“穩(wěn)”五“抓”:一是“穩(wěn)”總量,,抓結(jié)構(gòu)調(diào)整,。二是“穩(wěn)”資產(chǎn),抓負(fù)債增長,。三是“穩(wěn)”效益,,抓非息收入。四是“穩(wěn)”質(zhì)量,,抓處置化解,。五是“穩(wěn)”基礎(chǔ),抓服務(wù)質(zhì)量,。
該行今年在穩(wěn)定資產(chǎn)規(guī)模的同時(shí),,更加強(qiáng)調(diào)回歸經(jīng)營本源,通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),、負(fù)債結(jié)構(gòu),,更加突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,防止“脫實(shí)向虛”,;更加突出以客戶為中心,,圍繞客戶的難點(diǎn)、“痛點(diǎn)”,,開“良方”,、用“良藥”、施“良策”,,滿足客戶多元化,、綜合化的服務(wù)需求,;通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推動(dòng)非息收入加速增長的同時(shí),,不斷提高處置化解成效,,向不良資產(chǎn)經(jīng)營要效益。
從順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的長遠(yuǎn)發(fā)展角度出發(fā),,該行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃則從更高的戰(zhàn)略角度著眼,,進(jìn)一步堅(jiān)定了加快 “輕資本、高效率”轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐,。
陶以平坦言,,新形勢下銀行“跑馬圈地、高歌猛進(jìn)”已成為歷史,,集團(tuán)經(jīng)營上不再簡單追求規(guī)模擴(kuò)張,,而是更加重視發(fā)展的質(zhì)量和效益,圍繞“輕資本,、高效率”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)加快結(jié)算型,、投資型和交易型 “三型銀行”的建設(shè)。
他指出,,發(fā)展結(jié)算型銀行,,就是要更加重視發(fā)展支付結(jié)算、現(xiàn)金管理,、貿(mào)易融資等結(jié)算類業(yè)務(wù),,強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)營全過程的滲透,夯實(shí)客戶和業(yè)務(wù)基礎(chǔ),。投資型銀行,,則是發(fā)揮集團(tuán)綜合化優(yōu)勢,利用多元金融市場資源,,為客戶提供綜合融資服務(wù),。交易型銀行,進(jìn)一步做大做強(qiáng)包括FICC在內(nèi)的金融市場交易類業(yè)務(wù),,變持有資產(chǎn)為管理資產(chǎn),、交易資產(chǎn),提高集團(tuán)輕型化發(fā)展水平,。
在發(fā)布會(huì)上,,陶以平多次提到以客戶為核心,這一點(diǎn)在新的五年規(guī)劃思路中十分突出,。該行明確提出全面提升一站式綜合金融服務(wù)能力,,建立集團(tuán)統(tǒng)一客戶服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)“一張面孔對(duì)客戶,、一個(gè)號(hào)令調(diào)動(dòng)集團(tuán)所有資源”,。
“最核心的一條,,是要沉下心來,扎扎實(shí)實(shí)拓展客戶,,真心實(shí)意服務(wù)好客戶,,與客戶相伴成長,夯實(shí)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),。”陶以平表示,作為一家主流銀行要“講擔(dān)當(dāng),、有秩序,、守規(guī)矩,把握銀行經(jīng)營的本質(zhì)”,,在更加精細(xì)化的基礎(chǔ)上,,持續(xù)提升管理的規(guī)范化水平,特別是依托先進(jìn)科技提升對(duì)業(yè)務(wù)和管理的支持和引領(lǐng)能力,,這是走差異化,、特色化道路的前提。
興業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型策略是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式從重資產(chǎn),、重資本向輕資產(chǎn),、輕資本,從信用中介,、資金中介向信息中介,、資本中介,從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn),,從融資向融智,,從單個(gè)市場向整個(gè)金融市場的轉(zhuǎn)變,從而真正成為一家“輕型”現(xiàn)代商業(yè)銀行,。
“通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,,我們希望實(shí)現(xiàn)零售的貢獻(xiàn)占比達(dá)到30%以上,集團(tuán)成員的貢獻(xiàn)占比達(dá)到15%以上,,中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到30%以上,。”興業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾在發(fā)布會(huì)上披露。
自我揚(yáng)棄 激發(fā)新的動(dòng)力
藍(lán)圖已繪,,重在落實(shí),。為推進(jìn)五年規(guī)劃的順利實(shí)施,興業(yè)銀行今年配套啟動(dòng)了新一輪體制機(jī)制和組織架構(gòu)改革,。
“適變而變,,因變而勝。這輪改革的主要目的是進(jìn)一步提升專業(yè)能力和市場響應(yīng)與服務(wù)效率,。”據(jù)陶以平介紹,,具體體現(xiàn)為客戶部門和產(chǎn)品部門相對(duì)分離,、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的相對(duì)分離,客戶部門更加專注服務(wù)客戶的綜合金融需求,,產(chǎn)品部門集中精力做好專業(yè)產(chǎn)品,。
按照這一思路,興業(yè)銀行改革組織架構(gòu),,精簡部門,,管理更趨扁平化。設(shè)立企業(yè)金融,、零售金融,、同業(yè)金融、投行與金融市場四大部門群組,,其中前三者被定義為客戶關(guān)系管理及專屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門群組,,后者定義為公共產(chǎn)品部門群組,通過減少管理層級(jí),,實(shí)現(xiàn)精兵簡政,。同時(shí),適應(yīng)市場和監(jiān)管的要求,,新興業(yè)務(wù)板塊相對(duì)獨(dú)立,,并配套完善業(yè)務(wù)流程和機(jī)制,包括建立健全適應(yīng)市場變化要求,、可控而又高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及客戶與產(chǎn)品雙維度的業(yè)績衡量與考核評(píng)價(jià)機(jī)制等,。
陶以平總結(jié),興業(yè)銀行近30年的發(fā)展歷程,,正是一次又一次的自我揚(yáng)棄,、自我改革,為興業(yè)事業(yè)注入了源源不斷的動(dòng)力,,使興業(yè)銀行在每次市場化的改革創(chuàng)新過程,,始終走在業(yè)界前列。在新的發(fā)展機(jī)遇面前,,前瞻的戰(zhàn)略部署與強(qiáng)有力的改革執(zhí)行,,將再一次為興業(yè)注入新的發(fā)展動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)五年規(guī)劃的各項(xiàng)目標(biāo),,繼續(xù)交出投資者和市場認(rèn)可的成績單,。
責(zé)任編輯:晴天