2017年3月起,，一場名為“‘興航程’2017年合規(guī)內(nèi)控提升年”(下稱“興航程”)的活動(dòng)在興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部啟動(dòng)。

這是一場向違規(guī)行為說“不”的覆蓋全行5萬多名員工的活動(dòng)，興業(yè)銀行行長陶以平親自掛帥任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，旨在強(qiáng)化“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”的內(nèi)部合規(guī)文化，進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)內(nèi)控管理基礎(chǔ)，完善集團(tuán)合規(guī)管理長效機(jī)制,。

合規(guī)文化強(qiáng)根

在此次“興航程”活動(dòng)中，興業(yè)銀行向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議書,，號召 “堅(jiān)持良好職業(yè)操守,、全面踐行合規(guī)文化、牢固樹立底線意識,、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,、堅(jiān)決抵制違規(guī)行為”，并印發(fā)案例警示教育和培訓(xùn)手冊,，通過“合規(guī)下基層”,、“合規(guī)大討論”、“合規(guī)大講壇”,、“合規(guī)競賽”等專題活動(dòng),，加強(qiáng)合規(guī)文化傳導(dǎo)。

“活動(dòng)僅是表象,，其實(shí)質(zhì)是借合規(guī)文化大力‘強(qiáng)根’,。”興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵說，該行將圍繞“合規(guī)文化傳導(dǎo),、流程和制度優(yōu)化,、查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和完善風(fēng)險(xiǎn)控制、加強(qiáng)整改和責(zé)任追究,、強(qiáng)化合規(guī)管理資源保障”五條主線,，落實(shí)精細(xì)化管理，大力引導(dǎo)恪盡職守,、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)合規(guī)文化,。

借此契機(jī),，該行正進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行力建設(shè),，組織全行開展制度全面梳理工作，重檢各項(xiàng)制度的科學(xué)性,、有效性,、完整性及可操作性,，并有效推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的制度“回頭看”。

例如,，針對基層機(jī)構(gòu)責(zé)任人,、對公信貸客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等關(guān)鍵重點(diǎn)崗位,，梳理“應(yīng)知應(yīng)會”行為規(guī)范,，引導(dǎo)關(guān)鍵崗位員工掌握自身崗位的禁止性、約束性和限制性要求,。為堵塞制度漏洞和管理盲區(qū),，該行正籌劃開展全員“找缺陷、提建議,、強(qiáng)執(zhí)行”活動(dòng),，強(qiáng)化制度執(zhí)行效果。

同時(shí),，該行還將不間斷圍繞“監(jiān)管套利,、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的‘三套利’行為,、績效考核不當(dāng)激勵(lì),、服務(wù)收費(fèi)、印章管理,、異地機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控,、審查審批效率提升、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),、員工異常行為和案件防控”等開展專項(xiàng)治理,，抓好集團(tuán)法律合規(guī)管理隊(duì)伍建設(shè)，全面構(gòu)建“橫向到邊,、縱向到底”的合規(guī)管理體系,，進(jìn)一步提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。

“守規(guī)矩”方主流

國際權(quán)威媒體英國《銀行家》雜志聯(lián)合世界知名品牌評估機(jī)構(gòu)Brand Finance發(fā)布的“2017全球銀行品牌500強(qiáng)”榜單顯示,，興業(yè)銀行的品牌價(jià)值排名第21位,，穩(wěn)居主流銀行之列。

而在興業(yè)銀行看來,，守規(guī)矩的銀行才是主流銀行,。

“主流銀行最重要的一條基本特征，就是講秩序,、守規(guī)矩,，沒有秩序、不守規(guī)矩，必然是亂象叢生,、風(fēng)險(xiǎn)失控,，如此則生存都將成為問題，遑論主流,。” 興業(yè)銀行行長陶以平說,。

近年來，興業(yè)銀行不斷加大“守規(guī)矩”管理力度,。

走進(jìn)興業(yè)銀行辦公樓,，“員工行為十三條禁令”標(biāo)識隨處可見。2016年,，該行制訂了“員工行為十三條禁令”,，明確員工行為的“底線”和“高壓線”，全行5萬多名員工簽署禁令承諾書,，累計(jì)開展合規(guī)培訓(xùn)1343次,，合規(guī)考試、知識競賽177次,、“走基層”宣貫325次等一系列禁令落地宣貫活動(dòng),。

為加強(qiáng)員工行為管理，興業(yè)銀行還引入了員工“全生命周期”管理理念,，從員工“被招聘入行,，到在職，再到退休或離職”的整個(gè)生命周期都加強(qiáng)了合規(guī)管控,，將員工入職前背景考察,、員工職業(yè)操守與行為規(guī)范、八小時(shí)以外行為規(guī)范,、員工異常行為排查等納入員工行為常態(tài)化管理范疇,，并且持續(xù)創(chuàng)新員工異常行為監(jiān)測與排查的方式方法。例如,，2015年該行開發(fā)上線了員工異常交易預(yù)警平臺,，一旦有異常的員工交易觸發(fā)了系統(tǒng)規(guī)則，系統(tǒng)便自動(dòng)預(yù)警;2016年該行又建立員工異常行為“啄木鳥”突擊檢查常態(tài)機(jī)制,，讓“壞蟲”無所遁形,。

興業(yè)銀行每個(gè)員工都有合規(guī)“戶口頁”。該“戶口頁”伴隨員工在興業(yè)銀行的整個(gè)職業(yè)生涯,，記載了員工的違規(guī)積分,、各類違規(guī)信息及受到的合規(guī)嘉獎(jiǎng)情況，這些信息是員工崗位變動(dòng),、績效考核等方面的重要依據(jù),。同時(shí)，為防止離職員工與在職員工或客戶發(fā)生異常行為，該行將離職員工合規(guī)“戶口頁”繼續(xù)納入重點(diǎn)關(guān)注對象,。

做“減法”保利潤

面對當(dāng)下嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)新形勢，興業(yè)銀行認(rèn)為,，只要政策把握得好,、業(yè)務(wù)合規(guī)性管控到位，銀行依然可能在這一輪轉(zhuǎn)型過程中獲得紅利,，反之則有可能遭遇挫折,。

目前，興業(yè)銀行的合規(guī)內(nèi)控工作已邁入新階段,，建立了牽頭內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理,、強(qiáng)化合規(guī)管理和制度管理，統(tǒng)籌檢查監(jiān)督管理,，突出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析,、落實(shí)違規(guī)問責(zé)等為主要內(nèi)容的集團(tuán)內(nèi)控合規(guī)管理新模式。

近年來,，該行充分發(fā)揮合規(guī)內(nèi)控考評的“指揮棒”作用,，逐步構(gòu)建了包括分行、總行業(yè)務(wù)條線,、子公司,、境外分行多層級的集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)部控制考評體系。據(jù)悉,，該行合規(guī)內(nèi)控考評以正向激勵(lì)為主,，引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)不僅要“結(jié)果合規(guī)”，更要“時(shí)時(shí)合規(guī),、環(huán)環(huán)合規(guī)”,。該行還嚴(yán)格實(shí)行重大風(fēng)險(xiǎn)事件“一票否決”制，合規(guī)內(nèi)控考評在類別行中排名最后兩名或考評年度內(nèi)發(fā)生重大案件,、重大違規(guī)越權(quán)事件,、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違規(guī)處罰事件的分行，將被取消年度綜合考評通報(bào)表彰的資格,。

此外,，該行強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)守合規(guī)，從領(lǐng)導(dǎo)班子做起”,。例如,，將合規(guī)內(nèi)控考評結(jié)果、檢查結(jié)果等與分行領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核,、評先評優(yōu),、風(fēng)險(xiǎn)金發(fā)放等掛鉤;明確重大違規(guī)事件雙罰制——即一旦發(fā)生重大違規(guī)事件，同時(shí)追究違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

該行開創(chuàng)了合規(guī),、內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)“三項(xiàng)管理”整合的創(chuàng)新之舉,，重塑重點(diǎn)流程的合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條。 2016年,，共對全行95個(gè)主要流程環(huán)節(jié),，實(shí)現(xiàn)了2154個(gè)控制點(diǎn)，設(shè)置了111個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)施監(jiān)測分析,。近年來還持續(xù)加大同業(yè),、票據(jù)、債券,、理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查監(jiān)督力度,。

該行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵表示，“銀行要在經(jīng)營活動(dòng)中創(chuàng)造更高的價(jià)值,，不僅要會做‘加法’,，還要會做‘減法’，合規(guī)管理雖然不直接產(chǎn)生利潤,，但是能夠有效‘減’低違規(guī)成本,，形成核心競爭力，實(shí)際上是利潤創(chuàng)造的重要保障,。”