服務(wù)逾50萬個(gè)人客戶,，累計(jì)發(fā)放貸款金額突破100億元——2016年12月22日,，國(guó)內(nèi)首家由股份制商業(yè)銀行控股的消費(fèi)金融公司——興業(yè)消費(fèi)金融股份公司(下稱“興業(yè)消費(fèi)金融”)迎來兩周歲生日，向市場(chǎng)遞交了一份不俗的成績(jī)單。

立足 “信用至上,、普惠同行”的品牌理念,，為主面向企業(yè)員工及個(gè)私業(yè)主，興業(yè)消費(fèi)金融開業(yè)以來實(shí)現(xiàn)了貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng),，資產(chǎn)質(zhì)量名列行業(yè)前茅,，發(fā)展速度領(lǐng)先于同期成立的銀行系消費(fèi)金融公司。這得益于公司從成立伊始,，便建立了輕資本,、高效率的運(yùn)營(yíng)模式，從組織架構(gòu)設(shè)置到核心業(yè)務(wù)的開展,，始終體現(xiàn)“小額,、分散”的經(jīng)營(yíng)特征以及“快速、靈活”的業(yè)務(wù)特點(diǎn),，為大眾提供便捷的消費(fèi)金融服務(wù),。

　　服務(wù)企業(yè)員工及個(gè)私業(yè)主過半

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的大背景下,，國(guó)家積極引導(dǎo)推進(jìn)供給側(cè)改革,，消費(fèi)信貸的發(fā)展對(duì)于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升消費(fèi)結(jié)構(gòu)有重要支持作用,。而興業(yè)消費(fèi)金融則通過提供專業(yè)化消費(fèi)金融服務(wù),，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新助推消費(fèi)升級(jí)。

“讓每個(gè)信用良好的人可以隨時(shí)隨地快捷貸款,，滿足其消費(fèi)需求,。”興業(yè)消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)鄭海清表示，在客群定位上,，該公司秉持‘普惠金融’經(jīng)營(yíng)理念,，在銀行傳統(tǒng)零售信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上把客戶重心進(jìn)一步下沉，堅(jiān)持以未能充分享受到銀行貸款服務(wù)的受薪客戶及個(gè)私客群為服務(wù)主體,。

在堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，經(jīng)過兩年探索,，興業(yè)消費(fèi)金融的客戶定位逐漸聚焦于資質(zhì)相對(duì)良好,、承貸能力充足的中低收入群體，與銀行形成錯(cuò)位互補(bǔ),。銀行業(yè)務(wù)較難覆蓋的“企業(yè)一般員工,、個(gè)體工商戶和私營(yíng)業(yè)主”成為公司服務(wù)的主要客戶，截至2016年12月,，企業(yè)一般員工及個(gè)私業(yè)主的占比超過50%,，且比重不斷上升。

　　啟動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新引擎

自助貸款機(jī)(VCM)只要提供身份證、銀行卡和手機(jī),，一般幾分鐘客戶就能自主的完成一筆貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理了,。”該支行行長(zhǎng)李杰介紹說，社區(qū)銀行有深入社區(qū)的營(yíng)銷陣地優(yōu)勢(shì),，周邊居民及商圈的消費(fèi)信貸資金需求旺盛,，VCM與社區(qū)支行的結(jié)合渾然天成。

一方面,，VCM集合個(gè)人身份識(shí)別,、人臉識(shí)別、人行征信查詢等先進(jìn)技術(shù),，將“自助”和“場(chǎng)景”相結(jié)合,，讓貸款人可以更快速更自主地辦理信貸業(yè)務(wù)；另一方面在輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式導(dǎo)向下,，VCM可有效簡(jiǎn)化信貸作業(yè)流程,，在不降低風(fēng)險(xiǎn)門檻的同時(shí)，有效節(jié)約貸款方人工成本,。

2016年,，這種向個(gè)人客戶提供自主消費(fèi)信貸服務(wù)的可視化終端機(jī)具—自助貸款機(jī)(VCM)開始在展業(yè)城市投放，截至12月,，興業(yè)消費(fèi)金融自主研發(fā)的VCM已在重慶,、成都、合肥,、濟(jì)南,、太原、泉州等6個(gè)城市投放使用,。

鄭海清表示,，自助貸款機(jī)的成熟運(yùn)用將會(huì)給興業(yè)消費(fèi)金融帶來又一個(gè)可期的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　線上線下并舉

經(jīng)營(yíng)模式是火車軌道,。興業(yè)消費(fèi)金融基于業(yè)務(wù)定位,，堅(jiān)持線上線下相結(jié)合的發(fā)展道路，即初期著力布局線下,，逐步發(fā)力線上,。

公司立足福建，輻射全國(guó),，截止目前已設(shè)立19個(gè)事業(yè)部,，在泉州、福州,、廈門,、上海,、廣州、青島,、深圳,、杭州、南京,、石家莊,、重慶、成都,、鄭州,、合肥、武漢,、濟(jì)南,、漳州、蘇州等25個(gè)城市展開業(yè)務(wù),。

經(jīng)過兩年發(fā)展,，興業(yè)消費(fèi)金融已基本形成“家庭綜合消費(fèi)貸”、“商戶業(yè)主消費(fèi)貸”,、“互聯(lián)網(wǎng)貸款”三大產(chǎn)品體系,，綜合運(yùn)用線上、線下多種渠道獲客,，通過大數(shù)據(jù)自動(dòng)化審批結(jié)合貸前到貸后人工審核進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控機(jī)制體制化管理,。

其拳頭產(chǎn)品家庭綜合消費(fèi)貸以公司線下事業(yè)部業(yè)務(wù)拓展為主,，專注非場(chǎng)景化純消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，做強(qiáng),、夯實(shí)公司基礎(chǔ)資產(chǎn)規(guī)模,，迅速提升資產(chǎn)收益。

面向個(gè)體商戶和創(chuàng)業(yè)個(gè)人的商戶業(yè)主的消費(fèi)貸,，則以POS交易流水,、經(jīng)營(yíng)收入情況、個(gè)人征信等大數(shù)據(jù)信息為授信基礎(chǔ),，契合小微業(yè)主的特點(diǎn)與需求,。

而互聯(lián)網(wǎng)貸款則以科技力量為支撐，順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì),，集合大數(shù)據(jù)及平臺(tái)合作,，拓寬貸款發(fā)放渠道。2016年6月,，興業(yè)消費(fèi)金融與杭州一家金融外包公司共同研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“布丁小貸”,，最快審核時(shí)間僅30分鐘，被形容為“跟得上閃電俠的小額貸款”，成為行業(yè)內(nèi)跨界合作,、共同深耕沉淀數(shù)據(jù),，打造在線快速消費(fèi)貸款品牌的典型案例。

2016年,，興業(yè)消費(fèi)金融與銀聯(lián)商務(wù)建立總對(duì)總戰(zhàn)略合作關(guān)系,，共同為銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)的收單商戶提供商戶業(yè)主消費(fèi)資金融通服務(wù)。

依托集團(tuán)平臺(tái)延伸服務(wù)半徑

在百花齊放,，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的消費(fèi)信貸市場(chǎng),，各類信貸服務(wù)提供方因其掌握的資源稟賦和比較優(yōu)勢(shì)不同，正相應(yīng)地演化出各自差異化的運(yùn)營(yíng)模式,。

記者注意到,，興業(yè)消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì)在于能夠依托興業(yè)銀行集團(tuán)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮“銀行系”長(zhǎng)期實(shí)踐積累起來的在風(fēng)險(xiǎn)控制,、銷售隊(duì)伍管理,、資金運(yùn)用、零售網(wǎng)點(diǎn),、品牌認(rèn)知度等方面優(yōu)勢(shì),，在資源整合，資金融通,、客戶獲取,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控技術(shù)等方面與母行集團(tuán)充分聯(lián)動(dòng),，互通共享,。

2015年8月，興業(yè)消費(fèi)金融開啟與興業(yè)銀行社區(qū)銀行聯(lián)合營(yíng)銷的序幕,，扎根社區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn),，通過客戶資源共享、配套業(yè)務(wù)政策,、客戶經(jīng)理駐點(diǎn),、聯(lián)合營(yíng)銷宣傳等方式，推動(dòng)銀行金融服務(wù)與社區(qū)商業(yè),、居民生活深度融合,，進(jìn)一步延伸了消費(fèi)信貸服務(wù)半徑。

從豐富集團(tuán)客戶的選擇出發(fā),，興業(yè)消費(fèi)金融在產(chǎn)品種類,、擔(dān)保靈活性、服務(wù)效率等方面致力于滿足不同客戶的差異化需求,，從而在興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了客群的閉環(huán)遷徙和分類服務(wù),。

“送貸上門,、1天放款、無合同外收費(fèi)”,，簡(jiǎn)便高效的服務(wù)理念給興業(yè)消費(fèi)帶來了源源不斷的客戶資源與業(yè)務(wù)發(fā)展活力,。通過與興業(yè)銀行全國(guó)22家分行、數(shù)百家社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)開展聯(lián)合營(yíng)銷,，興業(yè)消費(fèi)已累積發(fā)放貸款超20億元,。