興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型:做好“兩篇文章” 驅(qū)動“四輪并進”
寧德網(wǎng)消息 興業(yè)銀行28日在上海舉行業(yè)績說明會,,受到眾多投資經(jīng)理、證券分析師的熱捧,。
在當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營管理面臨較大困難與挑戰(zhàn),,轉(zhuǎn)型升級加速的大背景下,作為一家市場化程度高,,善于把握發(fā)展機遇,,堅持差異化經(jīng)營的商業(yè)銀行,興業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)與未來發(fā)展思路備受市場關(guān)注,。
在業(yè)績說明會上,,履新不久的興業(yè)銀行行長陶以平以五個“5”概括總結(jié)了2015年的經(jīng)營業(yè)績:
一是業(yè)務(wù)發(fā)展邁上新臺階,年末資產(chǎn)總額突破5萬億元,,達52989億元,,較年初增長20.25%;二是經(jīng)濟效益創(chuàng)歷史新高,,年實現(xiàn)凈利潤突破500億元,,2015實現(xiàn)凈利潤502億元,同比增長6.51%,;三是人才隊伍保持穩(wěn)定,,集團員工總數(shù)超過5萬人,比年初增長3.59%,;四是主動充分暴露風(fēng)險,,年處置不良資產(chǎn)超過500億元,年末不良貸款比率1.46%,,資產(chǎn)質(zhì)量保持在合理可控范圍內(nèi),;五是行業(yè)地位持續(xù)提升,全面躋身全球銀行50強和世界企業(yè)500強行列,。
陶以平表示,,過去十多年,興業(yè)銀行在高建平董事長的帶領(lǐng)下,,實現(xiàn)了全方位,、跨越式的發(fā)展,從一家偏居一隅的小銀行發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團,,形成了比較差異化的經(jīng)營特色,,培育了一批具有較強競爭力的優(yōu)勢業(yè)務(wù),并積淀起善于創(chuàng)新,、勇于拼搏,、簡單和諧的企業(yè)文化和精神特質(zhì),。“這些成果充分反映了興業(yè)銀行優(yōu)秀的戰(zhàn)略把握能力和強大的戰(zhàn)略執(zhí)行能力,是我們有效應(yīng)對環(huán)境變化,、力爭繼續(xù)脫穎而出的堅實基礎(chǔ),。”
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健 盈利能力依然強勁
根據(jù)2015年年報,興業(yè)銀行累計實現(xiàn)營業(yè)收入1543.48億元,,同比增長23.58%,,居股份制銀行第二位;實現(xiàn)撥備前利潤1080.69億元,,同比增長25.52%,,總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率分別為1.04%和18.89%,繼續(xù)保持國內(nèi)優(yōu)秀水平,。
在行業(yè)息差大幅收窄的情況下,,通過資產(chǎn)負債的合理配置,全年凈息差同比僅略降3個BP,,利息凈收入同比增長25.40%,;手續(xù)費等中間收入規(guī)模穩(wěn)步提升,同比增長18.23%,。實現(xiàn)了利息收入和非息收入的同步增長,。
興業(yè)銀行把握市場利率下行的機會,在堅持穩(wěn)健,、審慎經(jīng)營的前提下,,以加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)收益率為導(dǎo)向,加大中長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置力度,。年末公司各類投資凈額2.60萬億元,,比年初增長1.24萬億元,增幅91.04%,。
非息收入保持快速增長,。截至年末各類資產(chǎn)管理規(guī)模2.76萬億元,較年初增長64.80%,,達表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模的52%,。資產(chǎn)托管規(guī)模達7.21萬億元,較年初增長52.64%,,穩(wěn)居同類銀行前茅,;全年累計主承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3842.45億元,同比增長22.12%,,市場份額及主承銷企業(yè)家數(shù)均排名市場前列,。
“在當(dāng)前三期疊加,信用風(fēng)險上升、利率持續(xù)下行的環(huán)境下,,取得這樣的經(jīng)營業(yè)績的確難能可貴,。也說明部分領(lǐng)先的商業(yè)銀行,創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的成果已開始逐步顯現(xiàn)出來,。” 中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,。
值得關(guān)注的是,,隨著興業(yè)銀行集團化經(jīng)營的突破,,其子公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛。年報顯示子公司對集團的利潤和業(yè)務(wù)聯(lián)動貢獻持續(xù)增加,。2015年度子公司貢獻凈利潤25.48億元,,同比增長18.08%。
曾剛認為,,興業(yè)銀行在多元化平臺的基礎(chǔ)上,,跨部門、跨機構(gòu),、跨條線,、跨業(yè)務(wù)板塊的聯(lián)動機制日漸完善,在更好地服務(wù)客戶的同時,,也為提升銀行整體盈利能力做出了較大貢獻,。
在成本控制方面,興業(yè)銀行依然長袖善舞:業(yè)務(wù)及管理費同比增長11.54%,,低于營業(yè)收入漲幅12.04個百分點,,成本收入比21.59%,同比下降2.19個百分點,,處于行業(yè)較低水平,。
轉(zhuǎn)型發(fā)展初見成效 輕型銀行雛形凸顯
由于整個行業(yè)經(jīng)營環(huán)境短期內(nèi)并不會明顯改善,隨著凈利差水平持續(xù)下降和利率市場化改革逐步深入,,以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,,轉(zhuǎn)型發(fā)展成為傳統(tǒng)銀行的必由之路。
從興業(yè)銀行的年報來看,,這一點已經(jīng)初現(xiàn)端倪,。2015年,該行以交易銀行為重點的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)進步明顯,;以輕資本,、輕資產(chǎn)為特征的重點業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展勢頭;以服務(wù)資本市場為主要方向的創(chuàng)新業(yè)務(wù)探索有效推進,。
交易銀行方面,,2015年末該行現(xiàn)金管理客戶數(shù)17597戶,較年初增長46.87%;現(xiàn)金管理客戶日均存款余額8350億元,,較年初增長32.06%,。本外幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)量達到1223.94億美元,再創(chuàng)新高,。
此外,,電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速。期末,,銀銀平臺累計結(jié)算金額29041.44億元,,同比增長42.22%?;ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺錢大掌柜個人客戶數(shù)量達340萬,,較期初增長215%;面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模達7740億元,,同比增長42.43%,。“云閃付”、跨行代發(fā),、上線收單,、電子化結(jié)售匯等新型支付結(jié)算方式一旦形成規(guī)模,盈利可期,。
以輕資本,、輕資產(chǎn)為特征的重點業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2015年,,承銷發(fā)行債務(wù)融資工具規(guī)模達3842.45億元,,同比增長22.14%。理財產(chǎn)品日均存量13476.41億元,,同比增長60.27%,。資產(chǎn)托管年末規(guī)模達72139.48億元,較年初增長52.64%,。完成期貨交易所結(jié)算業(yè)務(wù)量19124.99億元,,排名全市場前列。同時,,以服務(wù)資本市場為主要方向的創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)探索推進,,產(chǎn)業(yè)基金、PPP業(yè)務(wù),、類永續(xù)債,、資產(chǎn)證券化、上市公司定向增發(fā),、財務(wù)咨詢顧問等業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好,。
上述數(shù)據(jù)凸顯興業(yè)銀行近年以“一體兩翼”為核心,,以“大投行、大資管,、大財富”為業(yè)務(wù)格局的輕資本轉(zhuǎn)型之路進一步鞏固,。所謂“一體”,即傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),;“兩翼”,,即以投資銀行帶動的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和以財富管理、私人銀行帶動的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),,其特點是資本消耗低,、運營效率高。
“傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是我們的基礎(chǔ),,是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的優(yōu)勢所在,;‘兩翼’則是我們業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略抓手,是興業(yè)銀行的優(yōu)勢所在和近年來著力布局的重點,。未來幾年,我們將按照‘一體兩翼’的方向,,著力機制與平臺建設(shè),,打造與之相適應(yīng)的專業(yè)服務(wù)體系。”陶以平表示,。
在曾剛看來,,未來一段時間中,隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入,,中國銀行業(yè)所面臨的考驗將越發(fā)嚴峻,。要在激烈的市場競爭中勝出,持續(xù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型將是銀行唯一可行的選擇,,興業(yè)銀行所作的嘗試,,值得關(guān)注和研究。
做好“兩篇文章” 驅(qū)動“四輪并進”
除了強化“一體兩翼”,,在當(dāng)日的業(yè)績說明會上,,陶以平重點強調(diào)興業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過程中要做好“兩篇文章”,驅(qū)動“四輪并進”,。
一篇文章是“綜合金融”,,即緊緊圍繞客戶的投融資需求,利用多種金融牌照,,整合多個市場資源,,運用多元化金融工具,為客戶提供一站式,、多元化,、綜合性金融服務(wù),并以此帶動銀行業(yè)務(wù)、收入和盈利來源的多元化,。
他同時強調(diào),,做好這篇“文章”必須抓好“四個結(jié)合”:
一是線上線下結(jié)合,即傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合,。從實踐情況看,,不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)銀行,走線上線下結(jié)合的發(fā)展道路是大勢所趨,。
二是境內(nèi)境外結(jié)合,,主要是呼應(yīng)和把握“一帶一路”、人民幣國際化等國家重大戰(zhàn)略實施所帶來的機遇,。目前,,興業(yè)銀行香港分行、境內(nèi)自貿(mào)區(qū)機構(gòu)等業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)上軌道,,今年計劃在香港設(shè)立興銀國際控股公司,,逐步加大在海外的機構(gòu)布局。未來幾年,,興業(yè)銀行將以這些機構(gòu)平臺為依托,,進一步加強境內(nèi)境外業(yè)務(wù)聯(lián)動,尋求新的業(yè)務(wù)和盈利增長點,。
第三是表內(nèi)表外結(jié)合,,主要是更加合理地統(tǒng)籌表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展,加強二者之間的聯(lián)動配合,,使直接融資與間接融資,、投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)得到充分、有效配合,,更好服務(wù)實體經(jīng)濟和客戶的投融資需求,。
第四是本幣外幣結(jié)合,主要是更好地適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和居民“走出去”的需要,,努力為客戶提供綜合性,、多幣種的業(yè)務(wù)服務(wù)。
另一篇文章是“節(jié)約資本”,。這是轉(zhuǎn)型的核心,,也是檢驗轉(zhuǎn)型成效的重要標準。落實到具體工作上,,要堅持“兩手抓”,,一手抓業(yè)務(wù)拓展,鼓勵重點發(fā)展不占用資本或少占用資本的業(yè)務(wù),,一手抓存量盤活,,即通過結(jié)構(gòu)調(diào)整,,降低高資本占用業(yè)務(wù)占比,騰挪資本空間,。
做好這兩篇“文章”,,解決方向性的問題,陶以平表示,,落實到具體業(yè)務(wù)上還必須驅(qū)動“四輪并進”,。
一是以投資銀行和銀銀平臺為驅(qū)動,大力發(fā)展批發(fā)金融,。要用投行的理念,、投行的方法,一戶一策地提供定制化,、高附加值的綜合金融解決方案,。二是以交易銀行和企業(yè)金融“三大直通車”為驅(qū)動,推動發(fā)展工商金融,。全面切入企業(yè)的物流,、資金流、信息流,,與客戶建立起緊密型合作關(guān)系,。三是以線上線下結(jié)合的新型支付結(jié)算、智能化服務(wù),,加速發(fā)展零售金融。四是以構(gòu)建協(xié)同聯(lián)動的綜合金融服務(wù)平臺,、提高凈值型產(chǎn)品占比為驅(qū)動,,提升發(fā)展資管金融。
未來幾年,,興業(yè)銀行希望通過上述四個方面的持續(xù)發(fā)力,,在轉(zhuǎn)型上取得更大的實質(zhì)性突破。
責(zé)任編輯:葉著