興業(yè)銀行:創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資“難”與“貴”
寧德網(wǎng)消息 面對小微企業(yè)融資“難”與“貴”兩大問題和“大眾創(chuàng)業(yè),、萬眾創(chuàng)新”潮,興業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品頻頻“亮劍”,,滿足小微企業(yè)融資需求,。
截至今年9月末,,該行小微企業(yè)貸款余額5553億元,比年初新增389億元,。在銀監(jiān)會10月23日召開的2015年全國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)評優(yōu)表彰會議上,,該行有3個團隊、3名員工分獲“小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團隊”,、“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)個人”稱號,。
張帆(化名)是成都某高科技園區(qū)一家小型科技企業(yè)的創(chuàng)辦者,在采購生產(chǎn)原材料時資金短缺,,眼看采購協(xié)議不到一個月就到期,,幸運地借助興業(yè)銀行“易速貸”解了燃眉之急。
“這么快拿到480萬元貸款,,真讓人驚喜,!”張帆高興地說。在傳統(tǒng)信貸模式下,小微企業(yè)貸款程序繁瑣,,申請時間長,,無法滿足“短、頻,、急”的資金需求,。興業(yè)銀行“對癥下藥”推出“易速貸”,像張帆這樣的企業(yè),,只要貸款申請資料齊備,,就能采用“計分卡”形式評估企業(yè)實際經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況,通過標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)3個工作日內(nèi)即可批貸,。
除了能夠滿足小微企業(yè)融資“短,、頻、急”需求的“易速貸”,,興業(yè)銀行還有諸多小微企業(yè)專屬產(chǎn)品,。為降低企業(yè)融資成本,提高資金使用效率,,該行推出“連連貸”和“網(wǎng)上自助循環(huán)貸”,,據(jù)該行小企業(yè)部工作人員介紹,“連連貸”最大特點是創(chuàng)新企業(yè)還款方式,,貸款到期無需償還本金,,只要符合條件就可延貸,順延次數(shù)不受限制,;“網(wǎng)上自助循環(huán)貸”則支持企業(yè)線上融資,,通過網(wǎng)銀實現(xiàn)貸款的自助支用、隨借隨還,,并據(jù)實計付利息,。
此外,興業(yè)銀行積極探索“平臺金融”模式,,試水“大數(shù)據(jù)”在產(chǎn)品設(shè)計方面的應(yīng)用,,大膽研發(fā)出小微企業(yè)系列“無抵押”產(chǎn)品,為飽受“抵押難”困擾的企業(yè)提供了一把融資金鑰匙,。
該行小微企業(yè)“無抵押”產(chǎn)品主要以交易數(shù)據(jù)和自然人保證為增信手段,如“交易貸”和在線融資“e系列”就是以交易數(shù)據(jù)為增信手段的典范,。其中,“交易貸”依托企業(yè)資金流,、信息流和信用記錄等交易數(shù)據(jù)判定生產(chǎn)經(jīng)營狀況,,給予其信用免擔(dān)保貸款;“e系列”包括e秒貸,、e購貸,、e訂貸、e票貸等,根據(jù)企業(yè)在電商平臺交易系統(tǒng)產(chǎn)生的訂單,、應(yīng)收賬款,、電子倉單等提供貸款。自今年4月上線以來,,“e系列”惠及小微企業(yè)140家,,授信2.86億元,貸款余額2.4億元,。與此同時,,該行還于今年3月針對初創(chuàng)期小微企業(yè)發(fā)行“創(chuàng)業(yè)貸”,采取自然人保證方式,,僅由企業(yè)實際控制人及其配偶提供連帶責(zé)任擔(dān)保即可獲得融資,。截至9月末,“創(chuàng)業(yè)貸”累計批貸3880萬元,,落地1910萬元,。
隨著我國多層次資本市場發(fā)展機遇來臨,興業(yè)銀行發(fā)揮集團化綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,,運用多金融牌照和市場資源,,加大小微企業(yè)綜合金融服務(wù)創(chuàng)新。今年8月,,該行推出“v創(chuàng)享”特別行動計劃等,,創(chuàng)新“股債結(jié)合”融資模式,為小微企業(yè)提供集債權(quán)與股權(quán)融資,、結(jié)算理財,、財務(wù)顧問等為一體的綜合金融服務(wù)方案,截至9月末,,“v創(chuàng)享”計劃已吸納1408戶小微企業(yè),。
責(zé)任編輯:葉朝玉