山海交融的閩東以物產(chǎn)豐饒著稱(chēng)。從早春茶樹(shù)吐露新芽,，到入夏果園中瓜果飄香,；從林下能“掘金”，到海上魚(yú)滿艙……這片得天獨(dú)厚的土地孕育著無(wú)盡的希望,。

多年發(fā)展積淀，如今的寧德已形成茶葉,、水果,、食用菌、蔬菜,、畜禽,、水產(chǎn)、中草藥材,、竹林花卉及旅游等“8+1”產(chǎn)業(yè),，進(jìn)一步拓展了群眾的致富路。

如何讓農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)在新時(shí)代再有新突破,，是農(nóng)行人不懈奮斗的目標(biāo),。作為一家大型國(guó)有商業(yè)銀行，農(nóng)行寧德分行始終堅(jiān)守中央賦予的“三農(nóng)”基本定位，堅(jiān)持把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行經(jīng)營(yíng)工作的重中之重,，圍繞寧德“8+1”農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),，不斷完善體制機(jī)制，加快產(chǎn)品創(chuàng)新,，強(qiáng)化科技賦能,，加大信貸投放，全力做好“三農(nóng)”金融服務(wù),，努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行,。

至2021年8末，農(nóng)行寧德分行各項(xiàng)貸款比年初增加33.43億元,，其中縣域貸款比年初增加28.68億元,，縣域貸款增量占全行貸款增量的85.8%；涉農(nóng)貸款比年初增加14.69億元,，同比多增4.6億元,，為助力閩東鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融活水。

“漁歌”嘹亮曲歡暢

霞浦縣享有“中國(guó)海帶之鄉(xiāng)”“中國(guó)紫菜之鄉(xiāng)”“中國(guó)南方海參之鄉(xiāng)”的美譽(yù),。近年來(lái),，霞浦縣大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)海參養(yǎng)殖迅猛發(fā)展,，2021年全縣海參養(yǎng)殖30多萬(wàn)筐,。

隨著養(yǎng)殖規(guī)模的不斷擴(kuò)大，海參養(yǎng)殖戶(hù)及加工企業(yè)面臨資金不足的難題,，信貸需求旺盛,。可他們又無(wú)法提供標(biāo)準(zhǔn)抵押物進(jìn)行抵押貸款,，過(guò)去只能通過(guò)民間借貸的方式來(lái)解決周期性資金周轉(zhuǎn),。

為了解決這一問(wèn)題，霞浦農(nóng)行建立農(nóng)戶(hù)檔案,，依托大數(shù)據(jù)支撐,，對(duì)信用記錄良好的農(nóng)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)貸款從10萬(wàn)元提額至20萬(wàn)元,，讓產(chǎn)業(yè)發(fā)展插上科技的翅膀,。

“有了農(nóng)行的大力支持，我們的海產(chǎn)養(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè)一定會(huì)越來(lái)越好,。”潘成連一席發(fā)自肺腑的話道出了霞浦海產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)的共同心聲,。因紫菜養(yǎng)殖擴(kuò)大生產(chǎn)，正面臨資金短缺難題的潘成連,，在得知農(nóng)行霞浦支行金融服務(wù)隊(duì)深入三沙鎮(zhèn)小皓村宣傳提額政策后,，立馬與客戶(hù)經(jīng)理取得聯(lián)系,，希望能得到農(nóng)行信貸支持。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶(hù)經(jīng)理向當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶(hù)了解鮑魚(yú)養(yǎng)殖及金融需求情況,。（賴(lài)梅芳 攝）

雖只是一名養(yǎng)殖戶(hù)提出的訴求,，卻引起了霞浦農(nóng)行的高度關(guān)注。在展開(kāi)全面調(diào)研后,，霞浦農(nóng)行發(fā)現(xiàn)像潘成連這樣希望貸款提額的農(nóng)戶(hù)還有很多,。

民有所呼，必有所應(yīng),。農(nóng)行霞浦支行立即組建專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)隊(duì)走村入戶(hù),，挨家挨戶(hù)收集農(nóng)戶(hù)信息，精準(zhǔn)提供金融服務(wù),，并將農(nóng)戶(hù)貸款額度由10萬(wàn)提高到20萬(wàn)元,。

打破桎梏，在創(chuàng)新中走出新路子的還有海參倉(cāng)單質(zhì)押貸款,。

為破解海參養(yǎng)殖戶(hù)“融資難”“融資貴”的窘境,，農(nóng)行寧德分行積極走訪海參倉(cāng)儲(chǔ)公司及海參養(yǎng)殖戶(hù)，立足區(qū)域?qū)嶋H,，制定藍(lán)色海洋貸金融服務(wù)方案,，創(chuàng)新推出“興漁貸”產(chǎn)品，通過(guò)“擔(dān)保公司+海參倉(cāng)單反擔(dān)保”模式,，為海參養(yǎng)殖戶(hù)及加工企業(yè)提供海參倉(cāng)單質(zhì)押貸款,，解決他們的燃眉之急。

持續(xù)放大金融普惠效應(yīng),，令“漁歌”嘹亮曲歡暢,。至8月末，全行支持水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)客戶(hù)授信9587戶(hù),、金額16.49億元,，用信8319戶(hù)、金額13.36億元,。

精心呵護(hù)金“葉子”

“農(nóng)行的貸款可真是幫了我的大忙了,，及時(shí)解決了我今年擴(kuò)大茶園種植面積和搭建加工廠房的資金緊張問(wèn)題，貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,、利率很低、服務(wù)還特別好”,，家住福鼎白琳鎮(zhèn)坑里洋村的吳敬平興奮地說(shuō)道,。

吳敬平是一位當(dāng)?shù)胤N茶多年的茶農(nóng)，今年他計(jì)劃將茶園種植面積從20畝擴(kuò)大至60畝,，并新建茶葉加工廠,，但面臨資金缺口的壓力,。

農(nóng)行福鼎支行得知這一情況后，第一時(shí)間組織客戶(hù)經(jīng)理攜帶移動(dòng)作業(yè)pad上門(mén)進(jìn)行一站式服務(wù),，并結(jié)合客戶(hù)實(shí)際資金需求,，授信從原有的7萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元，隔日就實(shí)現(xiàn)了貸款發(fā)放,，解決了客戶(hù)的燃眉之急,。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶(hù)經(jīng)理向當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)了解茶葉種植及金融需求。（林嫻雅 攝）

連民心,、助民富,。為解決像吳敬平這樣的茶戶(hù)的資金需求，農(nóng)行福鼎支行為廣大農(nóng)戶(hù)送上農(nóng)行的信貸資金,。

而壽寧農(nóng)行也積極主動(dòng)作為,，探索深化壽寧老區(qū)金融服務(wù)的新思路、新方法,，加大對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度,，充分利用小微貸、快農(nóng)貸等好產(chǎn)品,，為壽寧縣夢(mèng)之鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)有限公司,、壽寧縣興昌茶廠等8家茶企提供貸款支持，貸款余額1480萬(wàn)元,。隨著一系列免抵押,、手續(xù)簡(jiǎn)、利率低的特色茶產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品不斷推出,，有效破解了長(zhǎng)期困擾農(nóng)村發(fā)展的貸款“抵押難,，效率低，融資貴”等問(wèn)題,。

今年以來(lái),，農(nóng)行寧德分行立足服務(wù)茶葉支柱產(chǎn)業(yè)，以寧德市創(chuàng)建國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)為契機(jī),，在落實(shí)“三真”原則,、實(shí)施“整村推進(jìn)”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了“興茶貸”產(chǎn)品,，進(jìn)一步深化茶葉產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)金融服務(wù),，服務(wù)對(duì)象涵蓋茶葉種植農(nóng)戶(hù)及上下游加工、銷(xiāo)售等產(chǎn)業(yè)融合客戶(hù),，有效解決“融資貴,、擔(dān)保難”問(wèn)題。

金融活水入茶園,，脫貧致富有門(mén)路,。至8月末,，全行支持茶產(chǎn)業(yè)客戶(hù)授信1.71萬(wàn)戶(hù)、金額17.46億元,，用信1.48萬(wàn)戶(hù),、金額14.4億元。

異“菌”突起有保障

“農(nóng)行貸款不僅利息比較低,，而且3天就辦好了,。”古田縣生生食用菌專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人程春生高興地說(shuō)。古田縣素有“中國(guó)銀耳之鄉(xiāng)”“中國(guó)食用菌之都”美譽(yù),，全縣70%左右的勞動(dòng)力,、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民現(xiàn)金收入都與食用菌產(chǎn)業(yè)有關(guān),。

縣政府出臺(tái)優(yōu)惠政策,，鼓勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)化菇棚建設(shè)。程春生想抓住機(jī)會(huì)大干一番,，但資金不足卻成了一塊絆腳石,。他算了一筆賬：此次菇棚改造需要建設(shè)準(zhǔn)菇棚100間，目前已完成外棚建設(shè)100間,，內(nèi)棚建設(shè)已完成73間,，且每間都需加裝智能環(huán)境控制系統(tǒng)，需投入建設(shè)資金550萬(wàn)元,，除自籌350萬(wàn)元外,，還缺資金200萬(wàn)元。

這么大的資金缺口如何補(bǔ)上,？就在程春生一籌莫展之際,，農(nóng)行寧德分行普惠金融服務(wù)工作組到該村宣傳“菇棚貸”，他立即申請(qǐng)了貸款,。200萬(wàn)元資金到賬后,，他迅速擴(kuò)大了種植規(guī)模，預(yù)計(jì)年收入可增加20萬(wàn)元左右,。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地了解菇棚改造后食用菌種植情況,。（宋登慶 攝）

農(nóng)戶(hù)有呼聲，金融有回應(yīng),。針對(duì)古田種植戶(hù)量多面廣的特點(diǎn),，農(nóng)行寧德分行針對(duì)菇農(nóng)創(chuàng)新的產(chǎn)品，以小額信用方式為主,，同時(shí)引入省級(jí)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保,、標(biāo)準(zhǔn)化菇棚抵押、“兩權(quán)”抵押等方式，并運(yùn)用移動(dòng)PAD設(shè)備等,，加快調(diào)查審批速度，為許多菇農(nóng)送去資金“及時(shí)雨”,。

辛勤耕耘,，農(nóng)行支持食用菌產(chǎn)業(yè)貸款在古田沃土上開(kāi)花結(jié)果。至8月末,，全行支持食用菌產(chǎn)業(yè)客戶(hù)授信7769戶(hù),、金額10.1億元，用信6755戶(hù),、金額8.35億元,。

“貸”出美景富了民

柔軟的萬(wàn)畝草甸在腳下鋪展，人在其中,，如舟行綠海,。這是“南方的呼倫貝爾”——寧德柘榮鴛鴦草場(chǎng)。

自鴛鴦草場(chǎng)旅游項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái),，農(nóng)行寧德分行積極介入,，組成專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，多次走訪鴛鴦草場(chǎng),，與柘榮福旅旅游投資開(kāi)發(fā)有限公司密切商談項(xiàng)目貸款事宜,。

為了加快調(diào)查評(píng)估進(jìn)度，營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)連續(xù)加班加點(diǎn),，搶時(shí)間,，拼效率，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù),，在最短的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的調(diào)查評(píng)估,，給予項(xiàng)目授信5.6億元，有力地推進(jìn)了項(xiàng)目落地,。

“在洽談項(xiàng)目貸款過(guò)程中,，農(nóng)行不僅在項(xiàng)目貸款問(wèn)題上想辦法解決，還從相關(guān)配套服務(wù)上進(jìn)行完善,，讓我們?cè)嚑I(yíng)業(yè)后能立馬使用非現(xiàn)金交易方式,。”柘榮福旅旅游投資開(kāi)發(fā)有限公司董事長(zhǎng)李峰評(píng)價(jià)道。

感受到農(nóng)行“溫度”的不僅是鴛鴦草場(chǎng)項(xiàng)目,。福建旅游投資集團(tuán)有限公司投資建設(shè)紅色下黨教育實(shí)踐基地項(xiàng)目中,，“金融及時(shí)雨”為項(xiàng)目的建設(shè)解決了“資金之渴”。

該項(xiàng)目啟動(dòng)伊始,，農(nóng)行寧德分行積極介入,，利用農(nóng)行旅游貸款政策優(yōu)勢(shì)，在省,、市,、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和平行作業(yè)下,，不到一個(gè)月就給予該項(xiàng)目授信6000萬(wàn)元，有效解決了下黨鄉(xiāng)在發(fā)展紅色旅游中配套設(shè)施不健全,、接待能力有限的問(wèn)題,。

圖為：下黨鄉(xiāng)夜景。（吳偉偉 攝）

旅游產(chǎn)業(yè)是重要特色資源,，是落實(shí)黨的十九大精神,、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。近年來(lái),，農(nóng)行寧德分行持續(xù)將金融支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作內(nèi)容,，緊密結(jié)合寧德的旅游資源稟賦，立足于全市的旅游和扶貧開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè),，積極探索以金融促旅游,、以旅游“貸”扶貧的發(fā)展模式，通過(guò)深化對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù),，推動(dòng)了當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè)發(fā)展,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至8月末,，全行支持旅游產(chǎn)業(yè)法人客戶(hù)授信7戶(hù),、金額14.4億元，用信5戶(hù),、金額4.1億元,。

“沉睡”資源被盤(pán)活

要促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效發(fā)展，資金保障無(wú)疑是繞不過(guò)的一環(huán),。

然而,，被農(nóng)民視作“命脈”的耕地、林地,、海域等,，雖然可以“生金產(chǎn)銀”，卻很難成為抵押物,，更勿論漁排,、菇棚等生產(chǎn)設(shè)施。融資難這座“大山”始終橫亙?cè)谇?。如何盤(pán)活這些“沉睡”的資源,？

農(nóng)行寧德分行將農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資作為突破口，開(kāi)啟了“資源變資產(chǎn),、資金變股金,、農(nóng)民變股東”的全新嘗試。

霞浦三沙鎮(zhèn)是傳統(tǒng)的漁米之鄉(xiāng)，漁船捕撈行業(yè)十分興盛,。“今年我開(kāi)漁之后一定會(huì)有個(gè)好收成”當(dāng)?shù)夭稉茟?hù)黃寶忠自信地說(shuō)道,。而他自信的背后正是有了農(nóng)行霞浦支行的信貸支持。

黃寶忠已從事漁船捕撈行業(yè)二十余年,。今年漁市行情向好,，他準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模，但受限于資金緊缺,，正一籌莫展之時(shí)，霞浦農(nóng)行了解到其資金需求情況,，便及時(shí)上門(mén)對(duì)接,，第一時(shí)間為其受理漁船抵押貸款業(yè)務(wù)。很快445萬(wàn)就發(fā)放到黃寶忠手中,。

與黃寶忠通過(guò)漁船抵押貸款,，破解資金周轉(zhuǎn)難題有所不同，溪南鎮(zhèn)青山村的村民林彥飛實(shí)現(xiàn)資源變現(xiàn)的是他手中的蝦塘股權(quán),。

“前幾年農(nóng)行推出的信用貸,，我們村只要真實(shí)養(yǎng)殖，信用沒(méi)有問(wèn)題的農(nóng)戶(hù),，基本都申請(qǐng)了這個(gè)貸款,。今年農(nóng)行又推出了生產(chǎn)要素融資貸款，把我們手中的股權(quán)盤(pán)活變現(xiàn)了,。光我就貸到20萬(wàn)元,。”林彥飛樂(lè)呵呵地說(shuō)。

“靠山吃山唱山歌,，靠海吃海念海經(jīng)”玄武巖儲(chǔ)量達(dá)5000萬(wàn)立方米的福鼎市白琳鎮(zhèn),，近年來(lái)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的石材企業(yè)進(jìn)行整合轉(zhuǎn)型提升。對(duì)于正處在轉(zhuǎn)型和升級(jí)建設(shè)的白琳石材企業(yè)來(lái)說(shuō),，資金壓力不小,。

  圖為：農(nóng)行寧德分行客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地查看漁船情況。（賴(lài)梅芳 攝）

為解決這些企業(yè)的融資問(wèn)題,，福鼎農(nóng)行根據(jù)企業(yè)目前擁有的資產(chǎn)及資源,，積極探索破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，充分盤(pán)活企業(yè)各類(lèi)生產(chǎn)要素,，引入太姥融資擔(dān)保公司作為保證人,，企業(yè)以在建的土地及地上建筑物作為反擔(dān)保，不足部分由企業(yè)在玄武巖礦山的原材料供應(yīng)戶(hù)頭質(zhì)押給玄武集團(tuán),，由玄武集團(tuán)為企業(yè)提供反擔(dān)保,。目前已為白琳金山產(chǎn)業(yè)園升級(jí)轉(zhuǎn)型企業(yè)發(fā)放小企業(yè)簡(jiǎn)式貸款14戶(hù)，金額10330萬(wàn)元，其中本年新發(fā)放13戶(hù),，金額9530萬(wàn)元,。

先行先試，善作善成,。如今,，農(nóng)行寧德分行已將農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資在茶葉、水產(chǎn)養(yǎng)殖,、食用菌,、石材加工等產(chǎn)業(yè)中推廣，讓客戶(hù)享受到更加便捷的普惠金融的同時(shí),，也讓使農(nóng)行的農(nóng)村金融產(chǎn)品更接地氣,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái),，農(nóng)行寧德分行累計(jì)落地農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)2376筆,、金額3.77億元。（王曉強(qiáng) 吳杰）