新冠疫情籠罩下的2020年已過半，在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下,，上市險企先后交出上半年答卷,。平安產(chǎn)險上半年實現(xiàn)原保險保費收入1441億元,，同比增長10.5%，顯著優(yōu)于行業(yè)平均增速7.62%，直接推動市場份額上升0.5個百分點,。與此同時,，在新冠肺炎疫情沖擊下，平安產(chǎn)險綜合成本率上升1.5個百分點至98.1%,，仍穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先地位,，實現(xiàn)營運利潤82.74億元，繼續(xù)保持“雙優(yōu)”業(yè)績,。

01,、車險穩(wěn)健增長，非車快速上升

作為財產(chǎn)保險行業(yè)的核心收入來源,，上半年平安產(chǎn)險的車險收入為956.46億元,，占總保費的66.4%。值得一提的是,，在新車銷售大幅下滑的背景下,，平安產(chǎn)險的車險收入錄得3.6%的增長,，高于行業(yè)2.92%平均增速,。

突如其來的疫情，給財險行業(yè)線下展業(yè)和理賠帶來了巨大的挑戰(zhàn),。平安產(chǎn)險依托“平安好車主”APP,，第一時間強化線上化服務(wù)，向客戶提供“一鍵理賠”,、“無感加油”,、“汽車消毒”等零接觸、全方位極致車服務(wù),，極大提升了客戶滿意度和客戶粘性,，有效地化解了疫情帶來的短期影響。

財報數(shù)據(jù)顯示,，截至2020年6月末,，“平安好車主”APP作為中國最大的汽車工具類APP，注冊用戶數(shù)已經(jīng)突破1.09億,，較年初增長17.8%,，累計綁車車輛突破7,000萬。

在非車業(yè)務(wù)方面,，上半年,，平安產(chǎn)險非車保費保持快速上升趨勢，期內(nèi)非車業(yè)務(wù)收入為484.72,，同比大幅增長27.1%,。規(guī)模前三的業(yè)務(wù)分別為保證保險、責(zé)任保險,、意外傷害險,，對應(yīng)的增速是34.1%,、20.5%和20.9%。其中,，為助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),，平安產(chǎn)險加大責(zé)任保險產(chǎn)品創(chuàng)新，并運用科技能力持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，完善風(fēng)控體系,，使得責(zé)任保險綜合成本率下降1.3個百分點至93.3%，位居行業(yè)領(lǐng)先水平,。

02,、車險綜改提上日程，財險企業(yè)面臨考驗

2020年是一個特殊年份,，除了疫情沖擊,，財產(chǎn)保險行業(yè)還發(fā)生了另一個重大事件——車險綜合改革，險企也迎來了關(guān)于精準(zhǔn)定價,、差異化服務(wù)和管理效率能力的綜合考驗,。

參考財險市場比較成熟的美國，可以為國內(nèi)險企突圍提供借鑒思路,。以美國第四大財產(chǎn)險公司前進保險為例,，它是世界最優(yōu)秀的財產(chǎn)險公司之一，主營業(yè)務(wù)超過80%是個人車險,。

近年來,，前進保險的保費增速一直保持在行業(yè)平均水平之上，2019年保費增速為22.04%,。2020年上半年,，其延續(xù)以往增長趨勢，取得了同比16.12%的增長,，保費收入為109.67億美元,。而且，相比于國內(nèi)財產(chǎn)保險公司普遍承保虧損的狀態(tài),，前進保險一直保持良好的承保利潤,。

財報披露，平安產(chǎn)險上半年的費用率為38.1%,，而賠付率則略優(yōu)于前進保險為60%,。值得一提的是，與前進保險類似,，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及生態(tài)圈,，平安產(chǎn)險持續(xù)優(yōu)化代理、交叉銷售、電話網(wǎng)絡(luò)以及直銷等渠道保費收入,，將為未來進一步優(yōu)化費用支出打下堅實基礎(chǔ),。

03、全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，構(gòu)筑發(fā)展護城河

出色的業(yè)績背后是對科技賦能的不懈堅持,。從創(chuàng)立之初，前進保險就十分重視技術(shù)創(chuàng)新,，尤其是數(shù)據(jù)的獲取和使用,。目前，前進保險在美國財險市場占有率約5%,，而平安產(chǎn)險在國內(nèi)的市占率約為20%,。作為車險領(lǐng)域領(lǐng)軍者，平安產(chǎn)險與前進保險在科技戰(zhàn)略上有著異曲同工之處

從2020年中期業(yè)績可以發(fā)現(xiàn),，在疫情影響下,，平安產(chǎn)險保持一如既往的穩(wěn)健，生態(tài)效應(yīng)逐漸顯現(xiàn),。中期報告揭示了科技賦能為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強調(diào)動力：平安產(chǎn)險持續(xù)深化落實集團“金融+科技”,、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，通過科技創(chuàng)新應(yīng)用推動全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,、不斷提升客戶體驗,；打造機器人助手實現(xiàn)智能化作業(yè)，進一步提升作業(yè)效率,。

截至2020年6月末，平安產(chǎn)險科技專利申請數(shù)達1,112項,，是去年6月末的2.6倍,。不止于此，平安產(chǎn)險在豐碩的科技成果的基礎(chǔ)上,，率先啟動全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,，通過數(shù)據(jù)+平臺”模式，提質(zhì)增效,，強化風(fēng)控,，擁有顯著的先發(fā)優(yōu)勢,。

基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動”維度回溯,，平安產(chǎn)險先后經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：1.0系統(tǒng)化時代,，做信息化,；2.0集中化時代，推動數(shù)據(jù)后臺與服務(wù)器集中；3.0數(shù)據(jù)化時代,，搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),，逐步移動化和數(shù)據(jù)化；4.0智能化時代,，構(gòu)建智慧大腦,。

在4.0時代，平安產(chǎn)險以客戶為中心,，以智慧大腦為載體,，通過科技創(chuàng)新賦能全業(yè)務(wù)的價值鏈，實現(xiàn)智能營銷-智能定價-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營,。

比如在智能作業(yè)方面,，平安產(chǎn)險打造了六大機器人,，實現(xiàn)“聽說讀想做”5大能力，不管是理賠環(huán)節(jié),、與客戶的互動環(huán)節(jié),，還是客服環(huán)節(jié)，通過NLP服務(wù)平臺,、ASR,、OCR等新的科技應(yīng)用，真正實現(xiàn)產(chǎn)品流程,、運營流程端到端的優(yōu)化，從而實現(xiàn)效率的提升,。

再比如智慧營銷,，基于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),，千人千面精準(zhǔn)觸達，可以精準(zhǔn)服務(wù)“平安好車主”APP的1億+用戶,，通過智能推薦引擎，車險投保方案一次詢價成功率由27%提升至70%,。

還有智慧風(fēng)控方面，平安產(chǎn)險打造KYR(Know Your Risk)企業(yè)風(fēng)險管家項目,，通過 “服務(wù)+保險” 的創(chuàng)新模式為客戶提供多元化風(fēng)險管理服務(wù),。2020年上半年，平安產(chǎn)險為4,729家企業(yè)客戶和重點工程項目提供防災(zāi)防損服務(wù),。

智慧保險時代已到來,，以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式,、數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營、線上線下融合正在成為未來保險發(fā)展的三大趨勢,。在這個大勢中,，產(chǎn)險如何發(fā)展,，如何走出新的模式與路徑？面對市場,、客戶、競爭對手及技術(shù)發(fā)展快速變化,，平安產(chǎn)險的全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)搶先一步,。