2020年是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年,。作為全國首個以保險創(chuàng)新撬動貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,、精準鏈接貧困戶的金融扶貧模式，中國平安的“扶貧保”以“金融造血,、精準幫扶,、長效促進、防貧兜底”為核心,，直擊扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難,、融資貴、風險高等痛點,，“輸血+造血”，實現(xiàn)了政府,、產(chǎn)業(yè),、企業(yè)和貧困戶多方共贏。

平安產(chǎn)險“扶貧保”運作模式

有效“輸血”：政銀保協(xié)同發(fā)力引得“活水”來

在貧困地區(qū)走訪,，每當問到老百姓扶貧最需要解決什么時,，“缺錢”幾乎是一致答案,。這一回答透著無奈，更折射出扶貧產(chǎn)業(yè)極度渴望資金與金融機構(gòu)有錢不敢貸的現(xiàn)實矛盾,。長期以來,，由于缺乏有效抵押和擔保，融資難,、融資貴成為制約扶貧產(chǎn)業(yè)做大做強的主要障礙,，產(chǎn)業(yè)發(fā)展上不去，脫貧致富難上加難,。

針對扶貧產(chǎn)業(yè)痛點,，中國平安充分發(fā)揮綜合金融集團優(yōu)勢，創(chuàng)新扶貧模式和舉措,，通過“信用保證保險+利息補貼”雙管齊下,，大大降低產(chǎn)業(yè)獲取資金門檻和融資成本，書寫了金融“活水”澆灌扶貧產(chǎn)業(yè)的生動實踐,。

內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市被譽為“中國燕麥之鄉(xiāng)”,，察右中旗燕麥種植面積達40萬畝，占整個烏蘭察布的三分之一,，是脫貧攻堅的主導產(chǎn)業(yè),。

“由于沒有品牌知名度，公司成立后最大的困難就是資金和銷售,。建廠房的時候都是短期貸款長用,，資金壓力很大。”提到公司創(chuàng)立之初的艱難,，內(nèi)蒙古陰山優(yōu)麥食品有限公司負責人盧文兵滿是感慨,，“中國平安送來了‘及時雨’，幫了大忙了,！”

平安產(chǎn)險通過信用保證保險,，為內(nèi)蒙古銀行連續(xù)兩年累計提供的6000萬元貸款提供70%的風險擔保，另外30%風險由察右中旗政府提供的風險保證金和銀行共同分擔,，貸款利息由平安產(chǎn)險全額貼補,，陰山優(yōu)麥具體實施產(chǎn)業(yè)化扶貧工作。

察右中旗扶貧辦有關(guān)負責人表示,，這一成功實踐的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在,，發(fā)揮了保證保險融資增信作用，降低了銀行對質(zhì)押物的要求,，企業(yè)可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款,。同時，政府、銀行,、保險機構(gòu)風險共擔,，增強了銀行貸款資金安全性，也降低了政府財政壓力,。

精準“造血”：以資金使用效益為抓手增強致富能力

好鋼用在刀刃上,，花錢花在裉節(jié)兒上。平安產(chǎn)險的扶貧保將產(chǎn)業(yè)扶貧資金精準滴灌到龍頭企業(yè),，龍頭企業(yè)再發(fā)揮樞紐作用和輻射帶動作用,，帶動一批企業(yè)和農(nóng)民，實現(xiàn)了一個企業(yè)引領(lǐng)一個產(chǎn)業(yè),，一個產(chǎn)業(yè)致富一方百姓的目標,。

以陰山優(yōu)麥為例，察右中旗扶貧辦在當?shù)?1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選出1087戶建檔立卡扶貧戶,，陰山優(yōu)麥與農(nóng)戶簽訂燕麥收購協(xié)議,，以高于市場價20%的價格收購，并免費提供技術(shù)指導和優(yōu)質(zhì)燕麥良種,，助力貧困戶脫貧致富,。

"2019年雨水好，加上陰山優(yōu)麥免費發(fā)了燕麥良種,，收成比往年要高,。往年旱地種植畝產(chǎn)到不了300斤，2019年到了400斤,，一畝地就增收160元,，我家總共多收入4000多元。"察右中旗科布爾鎮(zhèn)西壕塹村農(nóng)民霍金元說,，因為有科學規(guī)劃和專業(yè)技術(shù)指導,，我們的收入水平不斷提升。

通過生產(chǎn)資料幫扶,、訂單回收幫扶,、生產(chǎn)技術(shù)支持、土地流轉(zhuǎn)分紅等形式帶動貧困戶參與生產(chǎn),，釋放了他們的內(nèi)生“造血”潛力,，激發(fā)了“造血”動力。

貴州省臺江縣是國家級貧困縣,，也是原生態(tài)少數(shù)民族集聚區(qū),，優(yōu)勢明顯：好山、好水,、好人,；劣勢也明顯：缺錢、缺平臺、缺模式,。找到一個適合當?shù)亍⑦m合貧困戶,、又與當?shù)刭Y源相契合的產(chǎn)業(yè)至關(guān)重要,。

平安產(chǎn)險花了大量時間調(diào)研，與當?shù)胤磸蜏贤ú⒄J真聽取臺江縣上下的意見,，最后采納當?shù)亟ㄗh,，發(fā)展菌菇產(chǎn)業(yè)。“菌菇生產(chǎn)環(huán)境清潔,，生產(chǎn)簡單,，勞動量不大，老人孩子都能參與,。更重要的是,，菌菇生產(chǎn)周期短，3個月就有產(chǎn)出,，可以很快有收益,。”平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平說，“有了產(chǎn)業(yè),，還需要錢和模式,，我們對此輕車熟路。”

孫建平說：“平安產(chǎn)險與當?shù)劂y行達成一致,，通過信用保證保險帶動產(chǎn)業(yè)幫扶資金,，加上臺江縣扶貧資金，解決了錢的問題,。”這些錢如何投呢,？孫建平介紹：“原先打算直接投給貧困戶，但如何保證他們拿到錢一定投入生產(chǎn),？貧困戶如領(lǐng)了錢不參與生產(chǎn),，錢花光了就又返貧了。我們與臺江縣共同商議,，確定了1+N的精準帶貧方式,，由合作社模式的平臺公司負責菌菇產(chǎn)業(yè)所需的硬件建設和技術(shù)管理，建檔貧困戶可以十戶一體認領(lǐng)菌菇大棚,。貧困戶不見錢,、不見貸，只要領(lǐng)菌包參加勞動就能獲得兩類報酬,，出勤勞務收入和大棚股份分紅收益,，沒有壓力，沒有負擔。”

立足精準幫扶,，源源不斷的金融“活水”滴灌到戶,、滋養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。截至目前,，中國平安“扶貧保”已支持13個省70個產(chǎn)業(yè)扶貧項目,，累計提供產(chǎn)業(yè)扶貧貸款4.9億元，惠及貧困戶4.6萬名,，年人均增收超2000元,。

長效“活血”：應用創(chuàng)新科技助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

金融扶貧，貴在精準,，重在長效,。除了資金支持，運用科技力量助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展,，是形成長效扶貧促進機制的關(guān)鍵,。

區(qū)塊鏈是當前最熱門、最具潛力的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)之一,。為幫助扶貧產(chǎn)業(yè),、扶貧產(chǎn)品走進市場、贏得市場,，平安產(chǎn)險借助區(qū)塊鏈信息不可篡改,、上鏈信息共識等特性，搭建區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源平臺,，融合“區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源+溯源保險+食品安全責任險”的新模式,，實現(xiàn)生產(chǎn)品質(zhì)管理、產(chǎn)品追溯認證,、市場決策分析三大功能,，幫助扶貧農(nóng)產(chǎn)品提升供給質(zhì)量、打造品牌效應,。

目前,，區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源平臺已在寧夏中寧縣枸杞產(chǎn)業(yè)扶貧基地落地，對氣象,、環(huán)境變化,、作物長勢等關(guān)鍵指標進行7×24小時追溯和監(jiān)測，結(jié)合生產(chǎn)標準,，幫助枸杞產(chǎn)業(yè)建立標準化生產(chǎn)管控體系,。比如，枸杞幼果期如遇到多雨期,，易發(fā)生黑果病,，通過生產(chǎn)監(jiān)測提前了解天氣變化,，可及時做好防控準備。

在提升產(chǎn)品市場認可度方面,，平安產(chǎn)險通過產(chǎn)銷溯源平臺為每一包產(chǎn)品生成帶有"溯源保真,、食品安全"雙重保障的"放心碼"身份證，使消費者能夠了解優(yōu)質(zhì)枸杞成果周期,，以及灌溉,、施肥、質(zhì)檢等農(nóng)事追溯信息,，提升中寧枸杞品牌信任度和美譽度，推動產(chǎn)品線上營銷渠道擴大,，切實幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產(chǎn)增收,。

據(jù)了解，該平臺在工信部舉辦的第三屆中國區(qū)塊鏈大賽中獲得最佳應用獎,，枸杞產(chǎn)業(yè)應用案例入圍農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點,。

產(chǎn)業(yè)扶貧作為脫貧攻堅中的關(guān)鍵一環(huán)，也是貧困戶真脫貧,、不返貧的重要保障,。但受多種因素影響，扶貧產(chǎn)業(yè)面臨諸多不可回避的風險與挑戰(zhàn),，風險防控能力亟待提升,。

記者了解到，平安產(chǎn)險結(jié)合農(nóng)業(yè)保險風控場景,，融合衛(wèi)星遙感,、無人機、高光譜識別,、30年農(nóng)業(yè)風險大數(shù)據(jù)等建設智慧災害管理平臺,，形成覆蓋災前、災中,、災后的風險防控體系,。

平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理兼CTO顧青山介紹，災前可通過災害風險區(qū)劃,，精準識別高風險地塊,，提前部署風險監(jiān)控措施或更改耕種計劃；災中通過作物長勢監(jiān)測,、1×1公里氣象預告,，實時分析受災情況，做好減災物資及救災人員調(diào)配,；災后通過衛(wèi)星遙感,、無人機,、物聯(lián)網(wǎng)設備，進行點,、面,、域的立體化監(jiān)測，對受災區(qū)域進行地塊級災害等級評估,，鎖定損失范圍,。

防貧“補血”：一攬子人財物保險筑牢保障網(wǎng)

脫貧了，可能再返貧,。“辛辛苦苦奔小康,，一場大病全泡湯”“一場大災，一年白忙”……這些來自基層百姓的順口溜,，都是因病,、因災致貧返貧的真實寫照。針對產(chǎn)業(yè)扶貧中面臨的脆弱性和不確定性,，保險以風險保障為立業(yè)之本,，發(fā)揮著雪中送炭、扶危濟困的獨特作用,。

平安產(chǎn)險打造一攬子全方位保險扶貧方案,，結(jié)合扶貧風險痛點推出保險產(chǎn)品。“扶貧保”突出一個“保”字,，創(chuàng)新保險產(chǎn)品對癥下藥,，全力兜住風險底線，筑牢防貧保障網(wǎng),。

平安產(chǎn)險通過特色農(nóng)險,、指數(shù)保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案,，覆蓋建檔立卡貧困戶的人,、財、物等各個方面,，提供產(chǎn)業(yè)經(jīng)營過程中的全方位保障,，保障扶貧產(chǎn)業(yè)健康順利運轉(zhuǎn)。孫建平說,，“只要能讓建檔立卡貧困戶受益,，真正實現(xiàn)零風險脫貧，任何可行的產(chǎn)品開發(fā)設想和資源需求我們都支持,，我們將根據(jù)貧困地區(qū)實際情況,，因地制宜加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。”

按期脫貧是目標,，防貧是關(guān)鍵,。要打贏脫貧攻堅戰(zhàn),，就要一手抓脫貧，一手抓防返貧,，將貧困徹底清除,。為鞏固產(chǎn)業(yè)扶貧成果，在中國扶貧基金會支持下,，平安產(chǎn)險創(chuàng)新設計推出“防貧惠農(nóng)保”產(chǎn)品,，覆蓋貧困戶和低收入易貧戶，每人保費50元,，覆蓋因病,、因?qū)W、因災致貧返貧等風險,，每戶最多可獲得賠款5.5萬元,，既解決燃眉之急，也保障了生產(chǎn)生活持續(xù)穩(wěn)定,。

“防貧惠農(nóng)保”已在內(nèi)蒙、貴州兩省落地,。數(shù)據(jù)顯示,，平安產(chǎn)險已為四川、云南,、內(nèi)蒙,、湖南、貴州等地近83.82萬貧困戶及臨貧,、易貧困人群,，提供災害、疾病,、意外等保險產(chǎn)品,，風險保障累計約903億元。

據(jù)介紹,，2020年,，平安產(chǎn)險將繼續(xù)發(fā)力扶貧項目，讓“扶貧保”發(fā)揮積極作用,，為決勝脫貧攻堅貢獻更大力量,。