“為客戶提供一個全方位的綜合金融服務平臺，知易行難,，但使命在肩,。”民生銀行投資銀行部總經(jīng)理楊鯤鵬說。

日前,，中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標,，要求做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,。其中,，科技金融位于五大文章之首。楊鯤鵬在接受中國證券報記者采訪時表示,，民生銀行加速自身供給側改革,，聯(lián)動內(nèi)外資源，借力科技手段持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)金融服務,，全程陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長,，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻民生力量。

千業(yè)百態(tài) 需求多元

機器人的手臂反射智造廠房的燈光,，工人匆忙的身影映照企業(yè)成長的路徑……科創(chuàng)企業(yè)分布于眾多特色領域甚至利基市場,。其發(fā)展的不同階段，存在綜合且兼具個性化的金融需求,。

“授信支持未必是科技型企業(yè)最大的需求痛點,，科創(chuàng)企業(yè)的金融需求范圍已不再局限于信貸，而是大大擴展,。”楊鯤鵬表示,，包括但不限于更便捷的結算管理、更定制的財富管理服務,、更適配的產(chǎn)業(yè)資源嫁接,、更精準的股權投資和資本市場鏈接等。

他認為,，過于注重財務指標分析,、主要依賴抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)銀行信貸邏輯與科創(chuàng)企業(yè)的訴求無法匹配。此外,，不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)在不同場景下所需要的產(chǎn)品和服務也有所差異,。還有很多中小科創(chuàng)企業(yè)，特別希望能與所在產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)在研發(fā),、生產(chǎn),、銷售等方面協(xié)同，以期得到訂單擴容,、聯(lián)合研發(fā)等支持,。

商業(yè)銀行服務科創(chuàng)企業(yè)依然存在難點、痛點,。在優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)競爭愈發(fā)激烈背景下,，楊鯤鵬說：“我們的工具還不夠豐富,、不夠智能，比如我們的模型迭代速度還需要提升,，對科創(chuàng)企業(yè)需求的快速響應能力還是不足,；做科創(chuàng)金融業(yè)務的風險緩釋、分擔,、補償機制還需要不斷健全,。”

銀企信息不對稱問題在中小科創(chuàng)企業(yè)上的體現(xiàn)更為明顯。“中小科創(chuàng)企業(yè)普遍資產(chǎn)較輕,，財務指標可能不如成熟企業(yè)好看,。”楊鯤鵬說，另外,，科創(chuàng)企業(yè)細分行業(yè)眾多,、技術門檻高、專業(yè)性強,，前中后臺人員或理解困難,，擺脫傳統(tǒng)抵押路徑依賴，判定其還款意愿和能力確實具有一定挑戰(zhàn),。

資源聯(lián)動 應企所需

如何破解難點和痛點,？關鍵在于勇于創(chuàng)新和自我革命，優(yōu)化頂層設計,，聯(lián)動多方資源,，豐富完善產(chǎn)品譜系，構建兼顧發(fā)展與安全的科創(chuàng)金融服務體系,，這是書寫科技金融“大文章”的“民生”經(jīng)驗,。

“聚焦重點，迎難而上,。”楊鯤鵬總結說,。他表示，對科創(chuàng)企業(yè)的服務要繼續(xù)堅持全覆蓋,，既要發(fā)揮戰(zhàn)略客戶和價值客戶的牽引支撐作用,，繼續(xù)做好對科技龍頭及骨干企業(yè)的專屬服務方案，深化對產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的全面服務,；更要提前布局更小,、更早、更新的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè),，打造大中小微C一體化服務模式,。同時，積極服務國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,，緊扣高質(zhì)量發(fā)展要求,，在重點區(qū)域?qū)嵤?ldquo;一行一策”。聚焦新一代信息技術,、人工智能,、航空航天等細分賽道，促進先進制造業(yè)發(fā)展,、傳統(tǒng)制造業(yè)升級,，搶占智能、低碳的制高點,。

宏觀布局下,，做好科技金融需內(nèi)外資源協(xié)作。“完善科創(chuàng)企業(yè)相關頂層設計,，搭建體制機制,。”楊鯤鵬認為，要完善專門架構,、提升專業(yè)團隊,、設立專項考核、投入專屬資源和落實專項盡免等,。此外,，從營銷、產(chǎn)品,、風控,、資源整合等多維度深挖護城河，打造綜合賦能科創(chuàng)企業(yè)的差異化品牌,。

同時,，民生銀行積極搭建外部合作“朋友圈”。楊鯤鵬說：“我們與產(chǎn)業(yè)投資人,、市場化PE/VC,、基金、券商,、保險等生態(tài)伙伴,，以及各地政府主管部門、交易所,、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等緊密聯(lián)動,，互補優(yōu)勢，綜合運用股權,、債權,、保險等手段，以‘全周期助力,、全場景支持,、全生態(tài)共贏’為宗旨,，更好地解除科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。”

賽德半導體是一家成立于2020年的年輕企業(yè),，專注于可折疊超薄柔性玻璃（UTG）的研發(fā),、生產(chǎn)和銷售，產(chǎn)品廣泛應用于5G智能手機,、智能可穿戴設備等領域,。民生銀行將其納入“螢火計劃”，通過子公司民銀國際管理的民銀九智科創(chuàng)股權投資基金,，聯(lián)合其他生態(tài)伙伴共同投資賽德半導體,。除了股權融資支持，民生銀行杭州分行還為賽德半導體提供了3000萬元綜合授信,，并配套公司與個人業(yè)務聯(lián)動等一整套綜合金融服務,。這是民生銀行積極探索“貸款+外部直投”的有益經(jīng)驗。

“我們也推出了拳頭產(chǎn)品,，易創(chuàng)E貸,，專門針對中小企業(yè)融資難、慢等痛點,，全程線上自動化審批的純信用貸產(chǎn)品,。”楊鯤鵬表示，最快能當日解決企業(yè)的用款需求,，最高額度1000萬元,，最長期限2年。據(jù)悉,，推出短短幾個月,，易創(chuàng)E貸已服務科創(chuàng)客戶超過1500家。

“現(xiàn)在就是處于一個解決痛點,、克服難點,、疏通堵點、找到甜點的過程,。”楊鯤鵬形容,。

臻于至善 優(yōu)化服務

為企業(yè)提供資金支持，但又不只是提供資金支持,。針對科創(chuàng)企業(yè),，民生銀行金融服務半徑早已超過傳統(tǒng)信貸業(yè)務，取而代之的是有溫度,，綜合化兼具定制化的綜合服務方案,。

“易創(chuàng)E貸使用十分靈活，放款快,，隨借隨還,，額度循環(huán)使用,。和民生銀行是首次合作，就被他們以客戶為中心的服務精神所打動,，民生銀行真正做到了站在客戶視角快速響應客戶需求,。”雙佳醫(yī)療有關負責人表示。據(jù)悉,，民生銀行為其提供了400萬元線上化便捷資金支持，及時解決了企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)資金短缺的問題,。

數(shù)據(jù)顯示,，民生銀行以綜合服務支持了超過20000家專精特新企業(yè)，信貸余額超千億元,。

“我們對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務已遠遠超過了傳統(tǒng)的信貸支持,，還包括賬戶智能管理、財務顧問咨詢,、產(chǎn)業(yè)資源對接等諸多權益,。”楊鯤鵬表示，比如民生E家平臺,，就是民生銀行攜手眾多SaaS服務商,，為科創(chuàng)企業(yè)打造的智能服務平臺，圍繞企業(yè)“人事,、財務,、業(yè)務、經(jīng)營”,，提供人事薪稅,、工資代發(fā)、財務記賬等服務,，助力企業(yè)提升數(shù)字化管理水平,，降本增效。“也是希望幫助中小科創(chuàng)企業(yè)更好地聚焦研發(fā),、市場,，通過全方位金融服務滿足企業(yè)多方面的需求，陪伴企業(yè)成長,、壯大,。”

在楊鯤鵬眼里，一定要用科技的手段去服務科技企業(yè),。他表示,，民生銀行總行牽頭，從評價企業(yè),、產(chǎn)品完善,、行研支持,、生態(tài)賦能四個方面，針對科創(chuàng)企業(yè)搭建了四大平臺,，來實現(xiàn)精準客戶畫像,、適配產(chǎn)品對接、豐富資源嫁接和提升服務效率等,。“無論如何,，都需要銀行持續(xù)提升看得懂、看得準,、看得遠,、看得深的專業(yè)能力，加速產(chǎn)品迭代,，提供差異化服務,。”他說。

以易創(chuàng)E貸為例,，民生銀行投資銀行部相關人員表示,，該產(chǎn)品基本上每周或每2周都能迭代一個小版本，每一次迭代都在彌補一些小漏洞,，進一步提升客戶體驗,。“未來，易創(chuàng)E貸可能會有一個更加陡峭的增長曲線,。”楊鯤鵬預計,。但在看數(shù)字增長的同時，他也更關心發(fā)展質(zhì)量和可持續(xù)性的問題,，全流程加大數(shù)字化工具應用,，追求客戶旅程體驗的不斷優(yōu)化，也兼顧智能風險管理,，確保資金真正流入科創(chuàng)實體,，推動科技-產(chǎn)業(yè)-金融深度融合。

深耕客群,，借力科技賦能金融創(chuàng)新,，聯(lián)動生態(tài)伙伴營建產(chǎn)業(yè)-投融朋友圈，給予科創(chuàng)企業(yè)量體裁衣的綜合金融服務方案,，全程護航陪伴成長,，謂之“民生”經(jīng)驗。千川匯海闊,，風好正揚帆,。做好科技金融大文章，民生在行動。

（記者 吳楊）