2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”,、2060年實(shí)現(xiàn)“碳中和”,，是中國(guó)向國(guó)際社會(huì)作出的承諾。在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下,，綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎,，而綠色金融是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展重要的,、必要的保障，也是推進(jìn)綠色發(fā)展的路徑之一,。

多年來(lái),，民生銀行積極踐行綠色發(fā)展理念,，高度重視并主動(dòng)履行ESG責(zé)任，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù),，持續(xù)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的金融支持力度,，不斷提升綠色金融綜合服務(wù)能力。該行重點(diǎn)圍繞明確戰(zhàn)略規(guī)劃,、優(yōu)化信貸投向,、豐富產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)模式,、促進(jìn)低碳運(yùn)營(yíng)等方面持續(xù)賦能綠色金融,，積極助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。

自2020年以來(lái),，民生銀行綠色融資規(guī)模連續(xù)兩年保持快速增長(zhǎng),，綠色貸款增速不僅遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門綠色貸款和新能源貸款增速“兩個(gè)不低于”的要求，而且綠色金融占比也不斷提高,。與此同時(shí),，該行還持續(xù)深耕綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化領(lǐng)域,，承銷發(fā)行了徐州公交等綠色資產(chǎn)支持票據(jù),。截至目前，該行共計(jì)發(fā)行15只綠色債券,，業(yè)務(wù)規(guī)模市場(chǎng)領(lǐng)先,。

把握綠色機(jī)遇 明確戰(zhàn)略

隨著“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的提出,，我國(guó)綠色金融發(fā)展邁入了新階段,。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)本外幣綠色貸款余額已近14萬(wàn)億元,，綠色債券存量規(guī)模超過(guò)8000億元,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然我國(guó)綠色金融產(chǎn)品已初具規(guī)模,，但與實(shí)現(xiàn)“3060”發(fā)展目標(biāo)所需的百萬(wàn)億級(jí)別的投資規(guī)模之間仍有巨大缺口,。據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，實(shí)現(xiàn)1.5℃目標(biāo)（全球溫度升高控制在1.5℃以下）導(dǎo)向轉(zhuǎn)型路徑累計(jì)需新增投資約138萬(wàn)億元,，超過(guò)每年GDP的2.5%,。這對(duì)金融體系而言，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn),，但也同樣醞釀著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì),。

未來(lái)，光伏,、風(fēng)電等清潔能源大幅增長(zhǎng),，傳統(tǒng)電力,、鋼鐵等高碳排放行業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型，以及低碳技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)等領(lǐng)域均將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)豐富的投融資機(jī)會(huì),。值得一提的是,，今年7月，全國(guó)碳交易市場(chǎng)正式上線交易,，首批納入電力行業(yè)將于今年起在全國(guó)碳市場(chǎng)中完成碳配額交易和履約,。我國(guó)當(dāng)前碳排放總量超過(guò)100億噸/年，以未來(lái)納入碳交易市場(chǎng)比重30%-40%測(cè)算,，碳排放配額交易量將達(dá)40億噸,，按30元/噸的碳均價(jià)估算，每年碳交易市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)千億元以上,。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算,，隨著后續(xù)行業(yè)覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)展，碳市場(chǎng)交易規(guī)模有望持續(xù)增長(zhǎng),，也將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)廣闊的碳金融創(chuàng)新及綜合服務(wù)機(jī)會(huì),。

“綠色金融不僅在實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)當(dāng)中具有重要的引導(dǎo)和服務(wù)雙重作用，而且是推動(dòng)綠色發(fā)展的重要工具和手段,。”民生銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,，為積極踐行綠色發(fā)展理念、主動(dòng)把握綠色發(fā)展機(jī)遇,，該行制定了綠色金融發(fā)展指引和中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃,，確立了綠色金融政策導(dǎo)向，設(shè)立定量,、定性目標(biāo)，全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展,。在此基礎(chǔ)上,，該行進(jìn)一步研究制定了綠色金融重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)發(fā)展策略，大力創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,，通過(guò)深耕做透細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域,，推動(dòng)綠色金融發(fā)展提質(zhì)增量。

與此同時(shí),，民生銀行還持續(xù)加強(qiáng)全行綠色金融管理體系建設(shè),。通過(guò)加快系統(tǒng)建設(shè)和智能化監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、強(qiáng)化專項(xiàng)資源支持,、建立考核評(píng)價(jià)體系,、完善相關(guān)政策制度、加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)及團(tuán)隊(duì)建設(shè)等,，持續(xù)完善配套體制機(jī)制,，并在全行牢固樹(shù)立綠色金融文化理念,，將之貫穿于經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，著力打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力,。

優(yōu)化信貸投向 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，民生銀行持續(xù)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)，特別是應(yīng)對(duì)氣候變化領(lǐng)域的支持力度,，擴(kuò)大綠色融資業(yè)務(wù)規(guī)模,。同時(shí)，該行降低高碳資產(chǎn)配置,，嚴(yán)格控制“兩高一剩”,、高碳排放領(lǐng)域的信貸投放，引導(dǎo)信貸資源進(jìn)一步向低能耗,、低資源消耗,、低污染、低碳排放的行業(yè)和企業(yè)傾斜,。

一是優(yōu)化信貸投向,。行業(yè)方面，民生銀行明確聚焦節(jié)能環(huán)保,、清潔生產(chǎn),、清潔能源、生態(tài)環(huán)境,、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí),、綠色服務(wù)六大產(chǎn)業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置,。區(qū)域方面,，聚焦京津冀、長(zhǎng)三角,、粵港澳大灣區(qū),、成渝四大引領(lǐng)全國(guó)綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，積極服務(wù)于綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),。

二是強(qiáng)化綠色信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控,。在盡職調(diào)查、合規(guī)審查,、授信審批,、合同管理、資金撥付,、貸后管理環(huán)節(jié),，民生銀行嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查。

三是民生銀行將綠色發(fā)展理念貫徹于信貸工作全流程，建立綠色金融業(yè)務(wù)快速審批通道,，提高流程作業(yè)效率,。

豐富產(chǎn)品體系 創(chuàng)新服務(wù)模式

4月25日，民生銀行在北京舉辦產(chǎn)品發(fā)布會(huì),，正式推出“投,、融、鏈,、營(yíng)”四大產(chǎn)品,，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，旨在服務(wù)廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求,，助力“碳達(dá)峰,、碳中和”目標(biāo)順利完成。

據(jù)介紹,，民生銀行“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系主要包括：一是“綠投通”,，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、并購(gòu)融資等,，解決客戶生產(chǎn)環(huán)節(jié)資金痛點(diǎn),，助力電源結(jié)構(gòu)優(yōu)化及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是“綠融通”,，通過(guò)碳權(quán)交易,、國(guó)補(bǔ)保理等方案，服務(wù)客戶交易環(huán)節(jié)甜點(diǎn),，幫助企業(yè)盤活碳權(quán)資產(chǎn)和應(yīng)收賬款,，提升資金運(yùn)營(yíng)效率；三是“綠鏈通”,，通過(guò)民生銀行供應(yīng)鏈金融平臺(tái),，解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)融資難問(wèn)題，疏通生態(tài)環(huán)節(jié)堵點(diǎn),；四是“綠營(yíng)通”,，通過(guò)線上化、一站式服務(wù),，助力企業(yè)低碳運(yùn)營(yíng)和個(gè)人低碳生活。

與此同時(shí),，民生銀行不斷加強(qiáng)與交易平臺(tái),、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府主管部門,、核心企業(yè)價(jià)值鏈等全面合作,，打造綠色金融生態(tài)圈，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)。7月17日,，該行聯(lián)合包頭市政府,、光伏行業(yè)龍頭企業(yè)等，共同舉辦包頭政企銀光伏行業(yè)對(duì)接會(huì),，通過(guò)主題演講,、參觀調(diào)研等共話綠色未來(lái)，持續(xù)提升對(duì)光伏行業(yè)金融服務(wù)精準(zhǔn)度,。在此基礎(chǔ)上,，民生銀行創(chuàng)新推出“光伏貸”業(yè)務(wù)模式，10月21日,，首批“光伏貸”在山東省臨沂市,、陜西省西安市落地發(fā)放，為農(nóng)戶提供“一站式”,、“零成本”融資服務(wù),，有效促進(jìn)節(jié)能減排。后續(xù),，該行“光伏貸”業(yè)務(wù)模式將在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域加快復(fù)制推廣,。

除此之外，從早期地方試點(diǎn)開(kāi)始,，民生銀行就參與了國(guó)內(nèi)碳市場(chǎng)金融服務(wù)工作,。作為首批接入全國(guó)碳市場(chǎng)注冊(cè)登記系統(tǒng)的銀行，針對(duì)全國(guó)碳市場(chǎng)會(huì)員企業(yè),，民生銀行總,、分行均成立了專門團(tuán)隊(duì)，有針對(duì)性地開(kāi)展綜合服務(wù),。

一是快速行動(dòng),，調(diào)動(dòng)總行及全國(guó)分支機(jī)構(gòu)專業(yè)力量，協(xié)助企業(yè)做好系統(tǒng)簽約,，盡快使企業(yè)達(dá)到交易條件,。二是向企業(yè)提供咨詢和專業(yè)培訓(xùn)，針對(duì)企業(yè)提出的許多與碳市場(chǎng)交易相關(guān)的問(wèn)題,，該行一方面做好自身服務(wù)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn),，另一方面搭建了企業(yè)與碳市場(chǎng)的聯(lián)系橋梁，邀請(qǐng)專家對(duì)企業(yè)開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn),。三是了解碳資產(chǎn)管理和碳金融方面的痛點(diǎn)或訴求,，為進(jìn)一步優(yōu)化會(huì)員單位交易體驗(yàn)打下基礎(chǔ)。四是開(kāi)展碳配額擔(dān)保貸款,。8月下旬,，民生銀行依托全國(guó)碳排放權(quán)注冊(cè)登記結(jié)算系統(tǒng)，聯(lián)合國(guó)家能源集團(tuán)、中國(guó)大唐集團(tuán),、國(guó)家電投集團(tuán)相關(guān)碳資產(chǎn)管理公司,，為三家央企集團(tuán)下屬發(fā)電企業(yè)成功辦理碳排放權(quán)擔(dān)保貸款，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)市場(chǎng)首次碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)落地,，成為全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)正式啟動(dòng)線上交易后的一次碳金融創(chuàng)新的成功嘗試,。

踐行綠色運(yùn)營(yíng) 加快自身節(jié)能減排

推動(dòng)綠色發(fā)展，需要每一家企業(yè)從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的一點(diǎn)一滴做起,。民生銀行從綠色采購(gòu),、綠色辦公等方面著手，全面推進(jìn)行內(nèi)綠色運(yùn)營(yíng)體系建設(shè),，加快自身節(jié)能減排,。

在綠色采購(gòu)方面，民生銀行積極向供應(yīng)商傳達(dá)綠色采購(gòu)理念,，并在工程項(xiàng)目,、IT設(shè)備、辦公家具,、辦公用品,、印刷品、顯示屏,、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等多個(gè)采購(gòu)項(xiàng)目的招標(biāo)要求中,，進(jìn)一步明確了綠色準(zhǔn)入條件和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

在綠色辦公方面,，民生銀行辦公場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)堅(jiān)持綠色,、節(jié)能、環(huán)保原則,，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板,、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時(shí)自熄開(kāi)關(guān)控制或智能照明控制系統(tǒng)等,。同時(shí),，該行積極推行無(wú)紙化辦公，提倡會(huì)議材料電子化,，提倡廢棄辦公用品回收,，雙面打印,；選購(gòu)照明節(jié)能設(shè)備,，隨手關(guān)燈；加強(qiáng)辦公車輛日常維修,，減少油料損耗；及時(shí)更換水龍頭，減少水資源浪費(fèi)等,。

下一階段,，民生銀行將緊緊圍繞“3060”發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化綠色金融頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃,，完善綠色金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式,，加大綠色信貸投放，全力支持綠色,、低碳發(fā)展,。

（艾民生）