2021年3月30日,，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱“民生銀行”）發(fā)布了2020年年報,。2020年,，民生銀行集團（包括民生銀行及其附屬公司）實現(xiàn)營業(yè)收入1,849.51億元,，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.09億元,。

業(yè)務(wù)經(jīng)營總體平穩(wěn)

2020年，在復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外環(huán)境下,，民生銀行不斷提升內(nèi)部經(jīng)營管理能力,，強化對實體經(jīng)濟的服務(wù)，實現(xiàn)營業(yè)收入穩(wěn)步提升,。全年集團實現(xiàn)利息凈收入1,352億元,，增長10.81%；其中零售利息凈收入545億元,，增長6.78%,。在同業(yè)凈息差下降的大環(huán)境下，集團凈息差保持穩(wěn)定,，為2.14%,，與上年持平。

2020年,，民生銀行集團實現(xiàn)撥備前利潤1,313億元,，比上年增長36億元，增幅2.81%,；全年計提資產(chǎn)減值損失946億元,，同比增加316億元，增幅50%,；全年處置不良貸款消耗撥備671億元,，同比增長31.8%,。由于撥備和消耗大幅增加，導(dǎo)致該行凈利潤下降,。

2020年,，民生銀行不良貸款率為1.82%，比上年末上升0.26個百分點,。報告顯示，該行對公不良余額增長主要集中在三個行業(yè)：交通運輸,、倉儲和郵政業(yè),，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè),，這三個行業(yè)占全部公司業(yè)務(wù)不良余額增量的103%,。隨著疫情形勢轉(zhuǎn)好、復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快,，這些行業(yè)將逐步回升,，該行資產(chǎn)質(zhì)量也將趨于穩(wěn)定。

零售不良方面,，2020年該行零售不良余額增長主要集中在信用卡上,。受疫情影響，2020年末該行信用卡透支不良余額151.8億元,，較年初上升41.23億元,。隨著國內(nèi)經(jīng)濟逐步回暖，預(yù)計信用卡不良也將趨穩(wěn),。剔除信用卡業(yè)務(wù)外,，該行零售不良貸款較上年僅增加12億元，不良率1.42%,，較年初下降0.14個百分點,。

年報顯示，2020年末民生銀行逾期90天以上貸款517.50億元,，占比1.35%,，比上年末下降0.02個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為73.88%,，比上年末下降14.12個百分點,，為近三年最好水平。

在此基礎(chǔ)上,，該行還內(nèi)部實行了對逾期60天以上貸款原則上降為不良的更嚴格要求,，2020年末逾期60天以上貸款與不良貸款比例較上年末顯著下降。對于賬面尚未到期或逾期不足60天,、但已暴露一定程度風(fēng)險特征的貸款,，該行也審慎將其降級至不良,。這一系列舉措，進一步保證了風(fēng)險分類的真實性和及時性,，進一步夯實了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ),。

業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長

2020年，民生銀行持續(xù)提升公司金融服務(wù)能力,，不斷優(yōu)化公司金融產(chǎn)品體系,。全面實施“攜手、生根,、共贏,、螢火”四項計劃，為中小客戶提供數(shù)字化,、標準化,、流程化服務(wù)。建立完善的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系,，通過融資+結(jié)算的線上“e系列”產(chǎn)品體系,，覆蓋核心企業(yè)、上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商,。

2020年,，該行境內(nèi)有余額對公存款客戶數(shù)增長6.99%，對公存款,、貸款余額分別增長2.92%和8.16%,。其中，戰(zhàn)略民企日均存款增長40.2%,，貸款總額增長20.99%,。

2020年，民生銀行持續(xù)深化零售財富管理與資產(chǎn)業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動發(fā)展模式,，強化客群細分經(jīng)營,。2020年，該行零售客戶,、小微客戶,、財富客戶、信用卡客戶數(shù)量全面提升,。截至2020年末,，全行零售客戶數(shù)7,994.23萬戶，比上年末增長549.33萬戶,，其中,，零售線上平臺用戶增長1,197萬戶，增幅達17%。

2020年,，民生銀行零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)步增長,。該行不斷增強場景獲客和交叉銷售能力，持續(xù)提高服務(wù)便捷性和智能化水平,，普惠型小微企業(yè)貸款,、零售貸款、按揭貸款,、消費貸款余額均大幅增長,。其中，按揭貸款總額增長949億元,，增幅達22.79%,。

負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，存款成本率下降,。2020年，民生銀行壓降結(jié)構(gòu)性存款3,285億元,，較上年大幅下降,。強化支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等基礎(chǔ)產(chǎn)品,，加強平臺建設(shè),，提升吸存能力，機構(gòu)存款日均余額增長22.25%,，個人存款在存款余額中的占比達20.35%,。通過上述舉措，該集團存款成本下降10個BP,，降至2.26%,。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，引導(dǎo)業(yè)務(wù)回歸本源,。2020年末,，民生銀行發(fā)放貸款和墊款占總資產(chǎn)比例提升至55.45%，提高3.26個百分點,。標準化債券在金融投資中占比81.31%,，增長10.06個百分點，投資業(yè)務(wù)更加符合監(jiān)管要求和市場化趨勢,。

2020年,，民生銀行穩(wěn)步推進數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，科技賦能成效明顯,。成功上線“分布式銀行核心系統(tǒng)”,，支持超億級賬戶能力，平均響應(yīng)時間低于50毫秒,，實現(xiàn)核心系統(tǒng)的全面自主可控,。同時,，持續(xù)提升科技賦能業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險控制,、數(shù)字運營的能力,。2020年末，該行對公線上平臺用戶數(shù)263.68萬戶,，比上年末增加32.65萬戶,；零售線上平臺用戶數(shù)8,238.47萬戶，比上年末增加1,197.29萬戶,；直銷銀行客戶累計3,327.30萬戶,，管理金融資產(chǎn)1,157.52億元。

扎實服務(wù)實體經(jīng)濟

2020年,，民生銀行積極采取延期支付,、下調(diào)貸款利率、開展征信保護等幫扶措施,，持續(xù)加大對疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的支持力度,。2020年，該行累計捐款6,149.32萬元,，用于支持疫情防控工作,。

2020年，民生銀行不斷加大小微貸款投放力度,，大力推廣無還本續(xù)貸服務(wù),，多措并舉降低小微企業(yè)綜合融資成本，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn),、恢復(fù)經(jīng)營,。截至2020年末，全行普惠型小微貸款總額4,527.62億元,，比上年末增加485.27億元,；全年累計發(fā)放普惠型小微貸款5,538.99億元，平均發(fā)放利率5.92%,，比上年度發(fā)放利率下降0.63個百分點,。

2020年，民生銀行持續(xù)推進民企戰(zhàn)略,，加大對民營企業(yè),，特別是對抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重要民營企業(yè)支持力度,；重點圍繞先進制造業(yè),、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域，加大制造業(yè)貸款投放力度,；嚴格落實房地產(chǎn)行業(yè)的宏觀審慎管理要求,。截至2020年末，全行戰(zhàn)略民企貸款總額5,280.86億元,，增幅20.99%,；制造業(yè)貸款總額2,984.57億元，增幅5.73%,；房地產(chǎn)貸款總額4,389.59億元,，比上年末減少371.97億元，占比下降2.27個百分點,。

2020年,，民生銀行深入落實國家普惠金融戰(zhàn)略，深化場景化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,，持續(xù)為客戶提供社區(qū)特色溫暖服務(wù),。截至2020年末，持有牌照的社區(qū)支行1,106家,，小微支行138家,；社區(qū)（小微）支行金融資產(chǎn)總額3,148.52億元，客戶數(shù)743.20萬戶,，儲蓄存款1,141.76億元。

民生銀行深入落實國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,，積極支持粵港澳大灣區(qū),、長三角、京津冀,、成渝等國家重點戰(zhàn)略區(qū)域,，2020年末四大重點區(qū)域的貸款增量占比達68.70%。（通訊員 俞正林）