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民生銀行:民企服務(wù)“步穩(wěn)而質(zhì)升”

2019-11-06 13:00 來源:福建日報(bào)APP

“過去一年來,,民生銀行服務(wù)民營企業(yè)的行動更堅(jiān)決,、步伐更穩(wěn)健、質(zhì)效更明顯,。”民生銀行董事長洪崎日前表示,該行聚焦戰(zhàn)略,、持續(xù)發(fā)力,,從客戶精準(zhǔn)服務(wù)、信貸規(guī)模支持,、資金價(jià)格優(yōu)惠,、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、科技信息引領(lǐng)等方面“提質(zhì)提效”,,全力助推民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。

2018年11月1日,習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會,,明確提出了支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的六大方面政策措施,,為民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展注入了強(qiáng)大動力。作為我國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行,,民生銀行成立23年來,,始終堅(jiān)持民企戰(zhàn)略不動搖,持續(xù)創(chuàng)新民企服務(wù)模式,,支持了一大批民營企業(yè)發(fā)展壯大,。

在習(xí)總書記就民營經(jīng)濟(jì)發(fā)表重要講話之后,民生銀行全力推進(jìn)民企金融服務(wù)再上新臺階,。截至2019年9月末,,民生銀行服務(wù)民營企業(yè)24萬家,民企貸款余額1.5萬億元,,在全行對公貸款中的占比超過70%,。同時(shí),民生銀行還通過債券投資,、同業(yè)投資等手段,,滿足了民企多層次、低成本的資金需求,。截至9月末,,該行支持民企的非貸款類融資約1700億元,比年初增加近300億元,,大大拓寬了民營企業(yè)的融資渠道,。

“民生銀行將以習(xí)總書記重要講話精神為引領(lǐng),不忘初心,,牢記使命,,繼續(xù)腳踏實(shí)地做好民企金融服務(wù)。”洪崎表示,,面對金融科技發(fā)展的新特點(diǎn)和民營企業(yè)金融的新需求,,該行將持續(xù)深化“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,,整合金融資源、創(chuàng)新服務(wù)手段,、提升服務(wù)能力,,致力于打造民企金融服務(wù)標(biāo)桿銀行,全力為更多民營企業(yè)提供差異化,、智能化,、綜合化金融服務(wù)。

  持續(xù)深化民企戰(zhàn)略

“服務(wù)民企要有持之以恒的定力,,做好民企服務(wù)正是我行始終堅(jiān)持的首要戰(zhàn)略定位,。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示,,該行與民營企業(yè)“同根同源”,,始終牢記“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命,,堅(jiān)持把民營企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對象,,為廣大民營企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動力。

基于同民營企業(yè)的天然淵源,,民生銀行在1996年成立時(shí)就確立了“服務(wù)民營企業(yè),、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程。23年來,,民生銀行始終把服務(wù)民營企業(yè),、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源,,不斷加大資源投入和服務(wù)支持力度,,持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度、有深度,、有溫度的服務(wù),。

2009年,民生銀行董事會修訂《五年發(fā)展綱要》,,提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,,持續(xù)強(qiáng)化民企戰(zhàn)略,擴(kuò)大民企服務(wù)覆蓋面,,提高民企業(yè)務(wù)占比,。2018年4月,民生銀行董事會又制定下發(fā)《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施綱要》,,明確提出了做“民營企業(yè)的銀行,、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位,,并且將服務(wù)民營企業(yè)擺在全行戰(zhàn)略發(fā)展的首要位置,。

總體上,,民生銀行的民企戰(zhàn)略包括三個(gè)層次:一是踐行國家戰(zhàn)略,主動攜手民營企業(yè),,切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì);二是深入洞察民企金融需求痛點(diǎn),,深度參與民企戰(zhàn)略發(fā)展,做“懂你的銀行”;三是集全行之力,,打造“民企金融服務(wù)之家”,,共同構(gòu)建長期,、信任,、溫馨的價(jià)值增長和分享空間。

  做實(shí)做精民企服務(wù)

民生銀行在深入調(diào)研中發(fā)現(xiàn),,民營企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了明顯變化:大型民企金融需求呈多元化,、綜合化趨勢,希望通過金融助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式升級;中小企業(yè)融資,、結(jié)算,、財(cái)富管理等需求增強(qiáng)。為此,,民生銀行打造了分層次,、精準(zhǔn)化、專業(yè)化,、綜合化的金融服務(wù)體系,,并且根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小,將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企,、中小民企,、小微民企三類,實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù),。

針對大型戰(zhàn)略民企,,民生銀行優(yōu)選了150戶總行級戰(zhàn)略民企和500戶分行級戰(zhàn)略民企,提供資本配置,、信貸規(guī)模,、海外融資及結(jié)算、專項(xiàng)財(cái)務(wù),、科技配套等支持,。同時(shí),配備首席經(jīng)理,、產(chǎn)品經(jīng)理,、評審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,、客戶經(jīng)理“五位一體”的服務(wù)團(tuán)隊(duì),,推出了規(guī)劃布局,、高層會晤、工單督辦的團(tuán)隊(duì)作業(yè)“1+3”模式,,提升專業(yè)化,、一體化、扁平化綜合服務(wù),,助力企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu),。

針對中小民企,民生銀行持續(xù)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”,,實(shí)施“攜手,、生根、共贏,、螢火”四大計(jì)劃,,線上、線下批量獲客,,實(shí)現(xiàn)分類管理,、分層經(jīng)營、遞進(jìn)開發(fā),,為企業(yè)提供支付結(jié)算,、授信、投貸聯(lián)動,、財(cái)富管理等綜合服務(wù),。截至9月末,該行中小企業(yè)有效戶3.85萬戶,,較年初增長29%,。

針對中小民企融資抵押難等問題,民生銀行推出新供應(yīng)鏈金融模式,,目前已形成車銷通,、醫(yī)藥通、建工通,、佳釀通,、家電通、政采通6個(gè)行業(yè)解決方案,,賒銷E,、應(yīng)收E等模式涵蓋了融資、結(jié)算,、理財(cái)?shù)染C合化服務(wù),。截至9月末,該行供應(yīng)鏈核心企業(yè)226戶,較年初增長143%;鏈上企業(yè)8474戶,,增長74%,。

針對小微民企,民生銀行加速推進(jìn)小微金融3.0深化實(shí)施,,借助數(shù)據(jù)驅(qū)動,、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、移動互聯(lián)等手段,,圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈,開展全方位綜合服務(wù),。截至9月末,,該行“小微企業(yè)及小微企業(yè)主”貸款余額逾6700億元,戶均貸款約160萬元,,服務(wù)“小微型貸款企業(yè)及業(yè)主”超過40萬戶,。

  “加減乘除”破解難題

一年來,,金融業(yè)多措并舉,,持續(xù)發(fā)力,民企“融資難,、融資貴”問題得到明顯緩解,。從民生銀行來看,截至9月末,,該行中小客群貸款超4300億元,,比上年增加近600億元。值得一提的是,,該行非抵押類貸款占比超過55%,,信用類貸款占比增至10%。

鄭萬春介紹,,在疏解民企“融資難,、融資貴”問題方面,民生銀行主要采取了“加,、減,、乘、除”四大舉措,,大大提升了民企服務(wù)的針對性,、有效性:

一是在信貸規(guī)模上做“加法”。民生銀行優(yōu)先保障民企信貸額度供給,,不設(shè)貸款規(guī)模上限,,同時(shí)額外拿出300億元專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度,定向用于民企客戶。另外,,成功發(fā)行了600億元小微金融債和國內(nèi)股份制銀行首單400億元永續(xù)債,,夯實(shí)了支持民營、小微企業(yè)的資本基礎(chǔ),。

二是在降低民企融資成本與優(yōu)化流程上做“減法”,。針對民營企業(yè)貸款,民生銀行多次下調(diào)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),,同時(shí)配套差異化的成本減免措施,。如在小微金融方面,運(yùn)用抵押,、保證,、信用等信貸服務(wù)與定價(jià),推廣無還本續(xù)貸服務(wù)等,。該行還全力疏通,、優(yōu)化民企合作渠道,打造了跨部門,、多產(chǎn)品,、一體化的服務(wù)體系和業(yè)務(wù)格局。

三是在產(chǎn)品創(chuàng)新上全力整合資源做“乘法”,。民生銀行強(qiáng)化模式迭代創(chuàng)新,、平臺開發(fā)延伸、科技賦能三大抓手,,做深做透供應(yīng)鏈金融客群;深入推行中小企業(yè)民生工程,,提高中小業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營能力;優(yōu)化升級小微3.0模式,鞏固提升小微金融品牌優(yōu)勢,。

四是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面緊馳有度做“除法”,。民生銀行依托大數(shù)據(jù)分析及全方位風(fēng)控體系,消除和減少風(fēng)險(xiǎn)隱患,,做到既不“一刀切”惜貸,,也不“一哄而上”送貸,腳踏實(shí)地為民營企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航,。

  民企服務(wù)提質(zhì)提效

“開展民企金融服務(wù)并非一時(shí)之需,,而是要構(gòu)建起長效機(jī)制。”洪崎表示,,民生銀行將進(jìn)一步整合金融資源,、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)能力,,著力實(shí)現(xiàn)民企服務(wù)“提速,、提質(zhì)、提效”。

一是足額配資源,。民生銀行將不斷加大民企資源配置和綜合服務(wù)支持力度,,確保信貸支持力度穩(wěn)中有增;鼓勵支持先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè),,支持民企集聚優(yōu)勢明顯的長江經(jīng)濟(jì)帶,、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈等重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展,。

二是高效提客群,。民生銀行將強(qiáng)化民企客群分層分類,做好民企客群擴(kuò)容增效:大型戰(zhàn)略民企深入推廣“1+3”模式,,落實(shí)“五位一體”綜合化服務(wù);中小型民企持續(xù)加強(qiáng)理念模式落地推廣,,加速新供應(yīng)鏈金融模式落地。

三是精準(zhǔn)施救助,。民生銀行將繼續(xù)實(shí)施“一戶一策”,、“一戶一評”等差異化信貸政策,完善大型民企紓困的評估,、決策機(jī)制,,以及民企融資成本管理的長效機(jī)制,持續(xù)緩解民企“融資貴”難題,。

四是創(chuàng)新求突破,。民生銀行將積極響應(yīng)民營企業(yè)多樣化場景需求,,深入挖掘民營企業(yè)的痛點(diǎn),、難點(diǎn)和甜點(diǎn),創(chuàng)新升級產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)操作平臺,,持續(xù)為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”服務(wù),。

五是精細(xì)增效能。民生銀行將繼續(xù)強(qiáng)化民企金融服務(wù)“樣板間”復(fù)制推廣,,升級民企綜合服務(wù)體系,,優(yōu)化民企客戶資源配置原則及方式,加快民企系統(tǒng)平臺建設(shè)升級,,為民企健康發(fā)展提供持久助力,。

(通訊員 俞正林)

責(zé)任編輯:晴天





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