2019年3月28日,，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2018年經(jīng)營情況,。年報顯示,，2018年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績良好，總量,、結(jié)構(gòu),、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展,、良性互動,，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的“年度答卷”。

盈利增長更具含金量,，按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則,，2018年工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元（貨幣單位為人民幣，下同）,，保持全球銀行業(yè)最好水平,，同比增長3.9%，增幅較上年同期提升0.9個百分點,；反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達(dá)到5340億元,，同比增長8.4%；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1453億元,；凈利息收益率NIM為2.3%,，同比提升8個BP。資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈,，不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%,，連續(xù)8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%,，連續(xù)10個季度下降,；撥備覆蓋率升至175%以上。市場競爭力持續(xù)提升,，全年新增個人客戶4000萬戶,，創(chuàng)近年來最好水平?？腿旱某掷m(xù)成長和服務(wù)的持續(xù)改善,，帶動全行一般性存款增加1.45萬億元,，存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。大零售營業(yè)貢獻(xiàn)占比進(jìn)一步提升,，大資管和大投行在落實資管新規(guī)中平穩(wěn)推進(jìn)轉(zhuǎn)型,，境外機(jī)構(gòu)稅前利潤增長5%。

根據(jù)董事會決議,，工商銀行2018年度預(yù)計現(xiàn)金分紅金額為893億元,，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升,。自上市以來,，工商銀行累計為股東創(chuàng)造了超過9000億元的現(xiàn)金分紅回報，連續(xù)11年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司,?；诜€(wěn)健良好的表現(xiàn)，工商銀行連續(xù)六年位居英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng),、美國《福布斯》“全球企業(yè)2000強(qiáng)”首位,，連續(xù)三年蟬聯(lián)全球銀行品牌價值榜首。

2018年,，在經(jīng)濟(jì)金融挑戰(zhàn)增多的情況下,，工商銀行發(fā)揮合力、保持定力,、激活動力,，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險,、深化改革創(chuàng)新“三大任務(wù)”落地,，深入實施服務(wù)本源、全量客戶,、轉(zhuǎn)型升級,、創(chuàng)新領(lǐng)跑、風(fēng)控提升“五大戰(zhàn)略工程”,，整體經(jīng)營保持了穩(wěn)中有進(jìn),、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。具體來看,，主要呈現(xiàn)出以下四個方面的特點：

一,、堅守金融本源,，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了主力銀行作用

2018年，工商銀行緊緊圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，統(tǒng)籌投融資總量和節(jié)奏,，優(yōu)化信貸布局,，較好地發(fā)揮了金融活水對實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)澆灌與滋養(yǎng)作用,。

投融資一體化統(tǒng)籌推進(jìn)。工商銀行堅持統(tǒng)籌增量與存量,、信貸與非信貸、融資與融智,，激發(fā)金融全要素的活力與效率,，提升金融供給能力，有效發(fā)揮了大行的金融配置主渠道作用,。全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)新投放貸款3萬多億元,，其中境內(nèi)新增人民幣貸款1.16萬億元，增幅9.3%,；存量貸款移位再貸1.96萬億元,。同時，非信貸融資和地方債投資合計新增8400億元,。

金融資源配置更加精準(zhǔn)對位實體經(jīng)濟(jì)需求,。工商銀行聚焦國家重大項目建設(shè)、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,、“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域,，推動新舊動能轉(zhuǎn)換，促進(jìn)消費升級,。公司貸款增加4820億元,，先進(jìn)制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè),、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟(jì)新引擎領(lǐng)域的貸款增量占比達(dá)31%。合理支持居民自住房需求,，創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品和服務(wù),，個人貸款和按揭貸款增量市場“雙第一”。牽頭推動“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制,，新承貸“一帶一路”項目83個,，承貸金額191億美元。

服務(wù)民營和小微企業(yè)落地見效,。工商銀行堅持“不做小微就沒有未來”和公平信貸理念,，在服務(wù)民營和小微企業(yè)上發(fā)揮了大行的“頭雁”效應(yīng)。截至2018年末,，在工商銀行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶,，較上年增長10%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近80%,；貸款余額1.78萬億元,，較年初增加1100多億元，處于市場領(lǐng)先水平,。普惠金融全面完成監(jiān)管要求,；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元,，增幅18.1%；小微企業(yè)貸款客戶30.8萬戶,，較年初增加9.1萬戶,。針對小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新成效顯著，其中“經(jīng)營快貸”純信用線上產(chǎn)品已為60余萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元,，累計發(fā)放貸款400多億元,；針對有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè)量身打造的線上產(chǎn)品“e抵快貸”，從業(yè)務(wù)申請到放款最快2個工作日即可完成,，該產(chǎn)品推出3個多月時間融資余額已突破40億元,。對民營和小微企業(yè)平均貸款利率低于市場平均水平，其中去年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率不到4.5%,。

二,、堅持穩(wěn)健經(jīng)營，扎實推進(jìn)全面風(fēng)險管理

2018年,，工商銀行堅守風(fēng)險防控的底線,，著力打好風(fēng)險防控攻堅戰(zhàn)，以“看得清,、摸得透,、管得住”為目標(biāo)，構(gòu)建全市場格局,、全風(fēng)險圖譜,、全周期管理的風(fēng)控體系，實現(xiàn)各類風(fēng)險整體可控,，鍛造了更加健康的經(jīng)營體質(zhì),。

風(fēng)險管理水平持續(xù)提升。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立全球信貸監(jiān)控雷達(dá),，實現(xiàn)從準(zhǔn)入到貸后的全流程,、集中式監(jiān)控，全方位描繪畫像,，動態(tài)監(jiān)測融資風(fēng)險,。針對跨市場、跨地域等交叉風(fēng)險,，建立了集團(tuán)投融資風(fēng)險監(jiān)控平臺,，對跨風(fēng)險、跨市場,、跨機(jī)構(gòu),、跨產(chǎn)品風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行匯集、穿透和整合,，有效提升了風(fēng)險管控水平,。

資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈,。工商銀行深入開展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅，持續(xù)完善信用風(fēng)險管理體系,，優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)測和化解手段,，推動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2018年末,，工商銀行不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%,，連續(xù)8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%,，連續(xù)10個季度下降,。繼續(xù)推進(jìn)潛在風(fēng)險“瘦身健體”，全年壓降潛在風(fēng)險融資1880億元,，余額連續(xù)11個季度下降,。2013年以來新增融資不良率為0.86%。撥備覆蓋率2018年末達(dá)到175.76%,，較上年提升21.69個百分點,，資產(chǎn)風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。全年清收處置不良貸款2265億元,，同比多處置338億元,，進(jìn)一步夯實了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

三,、堅持改革創(chuàng)新,，經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐

2018年，工商銀行積極貫徹新發(fā)展理念,，堅持改革創(chuàng)新,，推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)良性互促、境內(nèi)與境外有機(jī)聯(lián)動,、銀行與非銀行業(yè)務(wù)融合發(fā)展。

大零售,、大資管,、大投行加快轉(zhuǎn)型升級。深耕大零售板塊獲得豐收,，零售營業(yè)貢獻(xiàn)和市場競爭力實現(xiàn)“雙提升”,。全年新增個人客戶4000萬戶，個人存款增加8675億元,，且發(fā)展動能不斷增強(qiáng),。資產(chǎn)管理和投行業(yè)務(wù)在落實資管新規(guī)中平穩(wěn)推進(jìn)轉(zhuǎn)型；理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)居市場第一,，理財業(yè)務(wù)收入保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢,。金融市場凈利潤同比增長26%,。

金融與科技融合發(fā)展生態(tài)體系深入構(gòu)建。全面推進(jìn)智慧銀行建設(shè),，成功實現(xiàn)金融“正規(guī)軍”成為金融科技的“主力軍”,。e-ICBC3.0取得新成效，融e行,、融e購,、融e聯(lián)“三融”平臺用戶數(shù)全面破億，其中手機(jī)銀行“融e行”客戶達(dá)到3.13億戶,，同比增長11%,，客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一,；全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約680萬億元,，交易量占到全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)有序推進(jìn),，實現(xiàn)了對大零售等28個主要業(yè)務(wù)架構(gòu)的整合構(gòu)建,。場景建設(shè)加快推進(jìn)，API平臺已對外開放9大類400余項金融服務(wù),，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)場景1700個,，涵蓋政務(wù)、信息,、生活,、消費、出行,、教育,、理財投資、公共服務(wù)等主要生產(chǎn)生活領(lǐng)域,。實施科技體制改革,，組建金融科技部，進(jìn)一步提升了科技研發(fā)效率和成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力,。

國際化發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn),。2018年，工商銀行阿斯塔納代表處,、蘇黎世分行,、胡志明市代表處、馬尼拉分行等境外機(jī)構(gòu)陸續(xù)開業(yè),，境外機(jī)構(gòu)達(dá)到426家,，覆蓋47個國家和地區(qū)，并通過持股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行延伸至20個非洲國家。全年境外機(jī)構(gòu)實現(xiàn)稅前利潤41.15億美元,，同比增長5%,；占集團(tuán)稅前利潤的7.6%，較上年提高0.6個百分點,。資產(chǎn)管理,、投行、托管,、私人銀行,、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品線加快在境外落地發(fā)展，相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入年均增長達(dá)7.3%,。積極對接粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的市場機(jī)遇和創(chuàng)新機(jī)遇,，統(tǒng)籌推進(jìn)工商銀行在大灣區(qū)的金融服務(wù)提升工作。

四,、持續(xù)提升公司治理現(xiàn)代化水平,，全面推進(jìn)人才隊伍建設(shè)

2018年，工商銀行持續(xù)完善和發(fā)揮公司治理優(yōu)勢,，實施人才興行,、人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，厚植可持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ),。

持續(xù)提升公司治理水平,。充分發(fā)揮董事會及專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢，不斷提高決策效率和質(zhì)量,，科學(xué)制定集團(tuán)戰(zhàn)略方向,、戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略措施，加強(qiáng)風(fēng)險管控的前瞻性,。啟動實施新三年發(fā)展規(guī)劃,。同時，把“奮斗+落實”作為年度主題詞和企業(yè)文化建設(shè)重要內(nèi)容,，加強(qiáng)各級管理人員專業(yè)能力建設(shè),，推進(jìn)各項戰(zhàn)略落地實施。

完善專業(yè)人才培養(yǎng)體系,。建立年輕干部培養(yǎng)和重點人才庫雙輪驅(qū)動體系,，強(qiáng)化“銀行是吃專業(yè)飯”的硬道理。樹立重實干,、重實績的用人導(dǎo)向，深入實施干部培養(yǎng)規(guī)劃,，進(jìn)一步健全年輕員工選,、育、用,、管的全鏈條機(jī)制,。發(fā)布創(chuàng)新文化核心理念和企業(yè)文化白皮書,，積極營造擔(dān)當(dāng)、進(jìn)取,、干事,、創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。