被告知數(shù)萬元英語培訓(xùn)費(fèi)可以0手續(xù)費(fèi)分期付款，沒想到卻入“坑”被貸款,。“學(xué)費(fèi)分期成就高薪人才”“分期付款實(shí)現(xiàn)夢想”……不少培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打出的誘人廣告背后陷阱重重。

有消費(fèi)者反映，當(dāng)前,，一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)宣稱可分期支付培訓(xùn)費(fèi)，但實(shí)際上是誘騙學(xué)員貸款,。近期,，知名培訓(xùn)機(jī)構(gòu)韋博英語多地關(guān)店，不少?zèng)]有完成課程學(xué)習(xí)的學(xué)員,，卻被迫繼續(xù)償還金融貸款,。

不知不覺分期付款變貸款，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)關(guān)門學(xué)員被迫繼續(xù)還款

面對(duì)費(fèi)用高達(dá)45800元的英語學(xué)習(xí)課程,，上海的曹女士原本有些猶豫,，卻沒禁得住韋博英語銷售員的“忽悠”：據(jù)稱，該機(jī)構(gòu)與招行信用卡有合作,，可以0手續(xù)費(fèi)分期付款,，支付一筆頭款后，后續(xù)每月只需支付1400多元,。

2018年11月,，曹女士與韋博英語簽訂了“入學(xué)注冊合同”。直到韋博英語關(guān)店,，看到很多維權(quán)的人說被貸款了,，她才發(fā)現(xiàn)自己也上當(dāng)了。曹女士表示,，她后來才得知,，所謂的分期付款實(shí)際上是貸款，以其名義借出的3萬多元貸款,，早已由銀行一次性支付給了韋博英語,。

韋博英語關(guān)店后課程已經(jīng)無法完成，但因擔(dān)心不按期還款會(huì)影響征信,，曹女士只得繼續(xù)償還這筆被強(qiáng)行綁定的貸款,。

在一個(gè)400多人的“招聯(lián)金融退款微信群”里,，不少人反映遭遇被貸款。

“當(dāng)時(shí),，韋博英語只說與招聯(lián)金融有合作,，可以0利率分期繳費(fèi)，沒說是消費(fèi)貸款,，還說退學(xué)時(shí)隨時(shí)可以取消還款,。”上海的沈女士今年6月在韋博英語給女兒報(bào)名了40800元的課程。在韋博英語工作人員的推薦和代操作下,，使用了招聯(lián)金融的教育分期,。“本來是為了規(guī)避培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路的風(fēng)險(xiǎn)才選擇分期支付，沒想到卻掉進(jìn)了貸款的‘坑’,。”

記者從上海市消保委獲悉,，2019年10月以來，與韋博英語相關(guān)的投訴激增,。據(jù)悉,，韋博在全國范圍內(nèi)關(guān)店涉及大量學(xué)員，其中大部分都用了貸款,，牽涉的既有商業(yè)銀行也有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),。

韋博英語事件并非孤例。“新華視點(diǎn)”記者在“黑貓投訴”和“聚投訴”平臺(tái)發(fā)現(xiàn)相關(guān)投訴達(dá)上千條,。投訴對(duì)象包括韋博英語,、華爾街英語、英孚英語等培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，投訴金額集中在2萬元至5萬元不等,。

混淆概念宣傳、代客操作掩蓋貸款實(shí)質(zhì)

說好的分期付款是如何變成貸款的,？

記者走訪上海,、北京、南京多地的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn),，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)大多將課程周期設(shè)置為1至2年,，有的甚至長達(dá)4年，高額的培訓(xùn)費(fèi)用下,，為了讓消費(fèi)者“掏腰包”,，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)往往誘導(dǎo)學(xué)員用分期交費(fèi)來降低報(bào)名門檻，并混淆概念,，掩蓋貸款實(shí)質(zhì),。

大部分學(xué)員表示，銷售人員一直宣傳是分期支付,，因此,，他們以為分期付款的對(duì)象是培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，并不知道實(shí)際每月支付的錢是在進(jìn)行金融借貸還款。

北京大成（南京）律師事務(wù)所律師周建表示,，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)隱瞞貸款的事實(shí)，并以分期付款誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署合同,，可能構(gòu)成欺詐,。

在操作環(huán)節(jié)，一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以協(xié)助填寫機(jī)構(gòu)驗(yàn)證碼等各種理由“代客操作”,，直接通過學(xué)員手機(jī)進(jìn)行貸款申請(qǐng),。

北京的林女士告訴記者，報(bào)名時(shí),，韋博英語的工作人員熱情主動(dòng)地幫助完成了整個(gè)手續(xù),，“只要我提供了一張身份證復(fù)印件，其他都是銷售人員在我手機(jī)上操作的,。”事實(shí)上,，正是在這類手機(jī)操作過程中，學(xué)員在不知情的情況下簽署了與銀行或金融機(jī)構(gòu)的借貸協(xié)議,，成為貸款人,。

記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，“培訓(xùn)貸”申請(qǐng)流程很簡單,，手機(jī)下載相關(guān)APP或者直接在微信公眾號(hào)就能操作,，從注冊、申請(qǐng),、提交材料,，整個(gè)流程僅需幾分鐘。記者在一家銀行的手機(jī)應(yīng)用里進(jìn)行消費(fèi)分期,，登錄賬號(hào)后,，不用提供任何身份證信息，也沒有人臉識(shí)別等身份識(shí)別,，就輕松申請(qǐng)了分期,。

一些學(xué)員質(zhì)疑，為何金融機(jī)構(gòu)把個(gè)人的教育貸款直接打給培訓(xùn)機(jī)構(gòu),？金融業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，出于資金風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為防止資金被挪作他用,，與教育相關(guān)的貸款通常都是直接受托支付給相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，但多數(shù)學(xué)員對(duì)此并不知情。

一些韋博英語學(xué)員提供的合同中寫道：學(xué)員通過第三方分期支付費(fèi)用,，學(xué)員應(yīng)與該第三方單獨(dú)簽署相關(guān)協(xié)議,；韋博英語對(duì)于學(xué)員與該第三方簽署的分期付款協(xié)議不承擔(dān)任何責(zé)任,。不少學(xué)員說，報(bào)名過程中只和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽過合同,。但他們并不知道,，在手機(jī)操作環(huán)節(jié)已經(jīng)悄悄勾選了與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)議。

“需要注意的是,，一些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作存在很多不合規(guī)的環(huán)節(jié),，沒有充分尊重消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán),、公平交易權(quán),，涉嫌強(qiáng)制、搭售貸款分期業(yè)務(wù),。”中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說,。

銀行以及金融平臺(tái)為何樂于與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作辦理相關(guān)業(yè)務(wù)？多位金融業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)會(huì)以獲客費(fèi),、市場營銷費(fèi)等名義支付一筆費(fèi)用給金融機(jī)構(gòu)。

違反培訓(xùn)收費(fèi)相關(guān)規(guī)定,，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金的管理

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于規(guī)范校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見》明確要求,，收費(fèi)時(shí)段與教學(xué)安排應(yīng)協(xié)調(diào)一致，不得一次性收取時(shí)間跨度超過3個(gè)月的費(fèi)用,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，通過“培訓(xùn)貸”，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從金融機(jī)構(gòu)一次性貸出學(xué)員應(yīng)繳納的學(xué)費(fèi),，再由學(xué)員還貸給金融機(jī)構(gòu),，以規(guī)避教育監(jiān)管。

事實(shí)上,，“培訓(xùn)貸”已成為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的重要商業(yè)模式,，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)借此吸引學(xué)員，提升業(yè)績,，獲得的資金用于擴(kuò)張,。由于資金缺乏監(jiān)管，一旦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路,，風(fēng)險(xiǎn)就暴露無遺,。

上海市金融工作局6月發(fā)布關(guān)于“培訓(xùn)貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示指出，部分正規(guī)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)表面上提供課程費(fèi)分期服務(wù),，實(shí)質(zhì)卻通過實(shí)際貸款機(jī)構(gòu)一次性向客戶發(fā)放貸款,，貸款金額直接委托劃轉(zhuǎn)至培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，客戶后續(xù)通過分期方式進(jìn)行還款,。此種經(jīng)營模式,，若涉事機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)問題,，易產(chǎn)生客戶未能正常接受服務(wù)的問題。

“金融機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大市場份額,，容易降低對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控力度,。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公共政策與治理研究院研究員王鳳巖認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作方式,，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)的審核和貸后管理,。不僅要審核借款人，更要監(jiān)控培訓(xùn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營財(cái)務(wù)動(dòng)態(tài),，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早應(yīng)對(duì),，以降低因培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路給消費(fèi)者造成的資金損失,。

劉俊海提醒，現(xiàn)在各類金融貸款和移動(dòng)支付非常便捷,，提供消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)也越來越多,，對(duì)于消費(fèi)者而言，要認(rèn)認(rèn)真真看合同,，不要輕易讓別人幫助操作,，保護(hù)自身權(quán)益。

□ 新華社記者 王淑娟 鄭生竹 宋佳