青島海菲勒公司是一家科技型企業(yè),，他們生產(chǎn)的專業(yè)流體氣控閥門產(chǎn)品質(zhì)量過硬，接到國外廠商的大量訂單,，急需資金擴大生產(chǎn)能力,，但因企業(yè)輕資產(chǎn),，缺少抵押物，難以獲得銀行貸款,。此時,，山東青島市創(chuàng)新的專利權質(zhì)押保險貸款業(yè)務，解了他們的燃眉之急,，他們用10個專利權質(zhì)押貸款100萬元,。

在青島，像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉,，在政府引導下,，保險公司、銀行,、擔保公司,、專利機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司等,，共建專利權質(zhì)押保險貸款服務聯(lián)盟,，形成市場化運作、專業(yè)化服務的平臺,。

“我們這個平臺最大的特點就是政府來引導,，市場做主導，政府財政資金不托底,，讓市場發(fā)揮其閉環(huán)的資源配置作用,，從而建立長效機制。”青島市知識產(chǎn)權事務中心主任劉建志說。

劉建志所說的平臺,，叫“青島市專利權質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟”,，目前已匯聚了10家銀行、8家保險公司,、4家擔保公司,、7家專利服務機構(gòu)、1家保險經(jīng)紀公司,，這個平臺鏈接的是數(shù)百家且越來越多的科技型中小微企業(yè),。

“平臺建立之初，必須政府強力推動才行,，”劉建志介紹說,，作為青島市科技局下屬機構(gòu)——青島市知識產(chǎn)權事務中心，剛開始牽頭建設專利權質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟時,，與金融機構(gòu)多番研討研究,，才有幾家銀行、保險,、擔保,、中介等服務機構(gòu)參與。“而現(xiàn)在相關的專業(yè)服務機構(gòu)則是爭先恐后地參與,，這其中的關鍵是解決了專利權質(zhì)押貸款普遍存在的‘風控難’‘估價難’‘處置難’等問題,，打通了市場配置資源的‘任督二脈’”。

為何會有這“三難”,？原因很多,，譬如，專利價值難以識別,，評估價值和實際交易價格往往背離很大,；再如，出了問題,，專利權難以處置,，難以變現(xiàn)；還有,，相關部門缺乏協(xié)同機制,，銀行單打獨斗難以把風控鏈條銜接起來。

該聯(lián)盟辦公室主任李英杰告訴記者,，“聯(lián)盟首先建立了協(xié)同機制,，同時,，新的貸款模式將銀行承擔100%貸款風險,，改為由保險、銀行、擔保三方以60%,、20%,、20%的比例分擔，化解了因?qū)＠菬o形資產(chǎn)而給銀行貸款帶來高風險的問題,，并改變了專利質(zhì)押融資普遍由政府財政資金托底的傳統(tǒng)做法,。”

李英杰介紹，把保險引進來,，是形成這一鏈條的關鍵,，為此，他們還破解了保險業(yè)和銀行業(yè)上位法規(guī)不兼容的問題,。“《保險法》規(guī)定了30天的核賠期,，保險公司核賠期間產(chǎn)生的銀行逾期罰息不符合承保條件。而銀行《貸款通則》里規(guī)定,，逾期罰息屬于銀行的信貸資產(chǎn),，沒有收回無法平賬。我們通過擔保公司參與,，利用其代償職能先行還款,，有效解決了這一矛盾點，由此促成保險公司,、銀行成功合作,，實現(xiàn)保險撬動銀行貸款的工作目標”。

專業(yè)化的服務,，也是這個平臺市場化運行越來越好的基礎,。他們建立了“薦、評,、擔,、險、貸”風險化解體系,。“擔,、險、貸”就是上述所說的擔保,、保險,、銀行等機構(gòu)形成的鏈條循環(huán)；“薦”,，主要由政府部門推薦,，這有利于識別企業(yè)有無道德風險；“評”,，是引入專利服務機構(gòu),，并把傳統(tǒng)的專利評估,，改為了對專利權的法律穩(wěn)定性、技術先進性,、經(jīng)濟成長性進行評價,，特別側(cè)重于對專利技術實施運營的產(chǎn)品創(chuàng)造經(jīng)濟價值的能力評價，這讓銀行,、保險,、擔保等機構(gòu)對擬質(zhì)押專利有了更加清晰的認識，解決了風控難的問題,。

“質(zhì)押專利處置難的問題,，也得到了有效解決。”李英杰告訴記者,，目前,，他們已經(jīng)形成了股權置換、專利交易,、司法拍賣3種模式的處置方式,，儲備了風險投資機構(gòu)、專利交易平臺等交易資源,，“我們在專利評價和盡職調(diào)查過程中,，摸清了貸款企業(yè)所質(zhì)押的專利技術的競爭對手的相關信息，定向處置有利于實現(xiàn)專利交易高價值變現(xiàn),。當然,，我們的貸款企業(yè)到目前為止還未發(fā)生貸款風險問題”。

而政府部門則利用有限的財政資金去幫助企業(yè)緩解融資貴問題,，他們通過對專利質(zhì)押貸款的貼息資助,、對保險費的資助、對專利評估費的資助,、對專利評估機構(gòu)的激勵,，來降低融資成本。青島潤揚公司財務總監(jiān)徐凱給記者算了一筆賬,，他們企業(yè)用專利權質(zhì)押貸款200萬元,，年付貸款成本只有5.3%，而如果直接到銀行貸款,，需要支付近8%的年息,，“這相當于節(jié)約了40%以上的貸款成本”。

至此,，青島市專利質(zhì)押保險貸款模式帶來的共贏效果得以實現(xiàn),。聯(lián)盟形成了市場化的正循環(huán)：銀行、保險,、擔保等機構(gòu),，實現(xiàn)了低風險高收益,；中介機構(gòu)能獲得穩(wěn)定的服務費用；科技企業(yè)獲得急需的資金,；政府也實現(xiàn)了就業(yè)人數(shù)和稅收的雙增長……

青島這一全新的專利權質(zhì)押保險貸款模式，因市場化的資源配置而充滿活力,。“青島模式”實踐兩年多來,，服務聯(lián)盟受理并完成了150家企業(yè)貸款申請和專利評價工作，其中,，已發(fā)放貸款的77家企業(yè),，累計獲得銀行貸款2.69億元，保險累計承保金額2.85億多元,。財政實際撥付資助資金700多萬元,，財政資金效應擴大了35倍。“我們對2016年放貸的23家企業(yè)進行了跟蹤調(diào)查,，其上繳所得稅同比增長25%,，銷售收入、利潤雙增長的企業(yè)占78.26%,，無一虧損企業(yè),。”劉建志說。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 劉 成）