“古屋貸”助力,，四坪古村盤活古屋煥新彩,。

寧德網(wǎng)消息（記者 王志凌 葉陳芬 通訊員 甘葉斌 文/圖）這些天，屏南縣熙嶺鄉(xiāng)龍?zhí)洞宕迕耜愋⒍男那楦裢馐鏁场?月12日,，他申請的15萬元“古屋貸”順利發(fā)放到賬，解了發(fā)展民宿資金之虞。

陳孝二返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)已有三年,，此前的十余年他一直在福州做水果生意。人去樓空,，他家的老屋受風(fēng)雨侵襲幾近倒塌,。近幾年，龍?zhí)洞逦膭?chuàng)發(fā)力,，古村重現(xiàn)生機,。2018年,，陳孝二踏上返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)路。翌年底,，拆老墻,、修古屋，發(fā)展民宿,。應(yīng)勢而生的“古屋貸”助力,，緩解發(fā)展民宿資金壓力，更讓他喜出望外,。

屏南古村落資源豐富,，然而隨著大量農(nóng)村人口的外出，老屋殘破,、鄉(xiāng)村凋敝,。近年來，屏南創(chuàng)新實踐,，闖出了“黨委政府+藝術(shù)家+農(nóng)民+古村+互聯(lián)網(wǎng)”的傳統(tǒng)村落文創(chuàng)發(fā)展模式,，一個個古村拂去蒙塵，重放異彩,。

古村保護(hù)傳承發(fā)展,，“情懷”落地，還需“實力”加持,。資金何處來,？據(jù)屏南農(nóng)信社此前的調(diào)研顯示，以老宅的檢漏修繕為例,，據(jù)估算每棟每年需數(shù)千至數(shù)萬元不等的費用,。單靠政府部門的投入，資金有限,，也難以形成真正的活力,。即便有投資興業(yè)者，同樣也需要來自銀行的資金支持,。

資金短缺的另一面,，是大量古屋無價難變現(xiàn)的尷尬。屏南農(nóng)信社普惠金融部經(jīng)理張遠(yuǎn)體告訴記者,，用于融資擔(dān)保的資產(chǎn),，按標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有清晰的產(chǎn)權(quán)、可判斷市場價值等,。但在農(nóng)村,，大量古屋傳承于父輩、祖輩,，顯然無法完全具備這些要素,，而成為“非標(biāo)”生產(chǎn)要素,。隨著文創(chuàng)推進(jìn)，眾多外來新村民入駐,，他們申請當(dāng)?shù)匦刨J,，按往常流程也需貸款擔(dān)保人。對于初來乍到的他們來說,，難度顯而易見,。

困則思變。去年5月,，屏南農(nóng)信社推出“民宿貸”信貸產(chǎn)品,，滿足民宿開發(fā)建設(shè)經(jīng)營修繕等資金需求。此后,，又開發(fā)“文創(chuàng)貸”,，扶持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但兩者均難以突破擔(dān)保環(huán)節(jié),，特別是大額貸款,。喚醒鄉(xiāng)村沉睡資產(chǎn)，屏南仍需進(jìn)階破題,。

今年4月,，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立健全生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制的意見》,，其中明確提出,，要加大綠色金融支持力度，在具備條件的地區(qū)探索古屋貸等金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，以收儲,、托管等形式進(jìn)行資本融資，用于周邊生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)整治,、古屋拯救改造及鄉(xiāng)村休閑旅游開發(fā)等,。這為屏南進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)錨定了新航向。

第一時間響應(yīng),，屏南農(nóng)信社于今年6月設(shè)立“古屋貸”,，并在熙嶺鄉(xiāng)四坪村舉行“金融助力兩山兩化，激活農(nóng)村要素稟賦”簽約儀式,，為熙嶺鄉(xiāng)文創(chuàng)片區(qū)農(nóng)村要素貸款授信5000萬元，現(xiàn)場為6位客戶代表授信“古屋貸”,。

據(jù)介紹,，“古屋貸”以文創(chuàng)村民宿的古屋經(jīng)營權(quán)作為抵押擔(dān)保條件，古建筑產(chǎn)權(quán)企業(yè),、古村落開發(fā)保護(hù)企業(yè),、古屋擁有者以及在屏南經(jīng)營民宿的外來新村民等均可申請貸款,，最高額度可達(dá)30萬元，且具有利率低,、期限長等優(yōu)點,，其年化利率僅為4.35%（單利），期限最長可達(dá)10年,。

在古屋的價值評估上,，根據(jù)可實現(xiàn)性、轉(zhuǎn)讓和折價變現(xiàn)的難易程度及其各種影響價值的不確定因素,，運用“工料法”“市場價值法”等方法進(jìn)行評估,，為古屋貼上“價值標(biāo)簽”。

同時,，突破擔(dān)保瓶頸,，創(chuàng)新引入托管模式。試點的熙嶺鄉(xiāng)成立福建先飛投資有限公司這一平臺公司,，與屏南農(nóng)信社簽訂農(nóng)村生產(chǎn)要素批量托管協(xié)議,。當(dāng)古屋經(jīng)營權(quán)人以經(jīng)營權(quán)為抵押申請信貸后，經(jīng)營權(quán)便托管給平臺公司,，由其負(fù)責(zé)對受托古屋進(jìn)行監(jiān)管,，產(chǎn)生信貸風(fēng)險后由平臺公司負(fù)責(zé)幫助流轉(zhuǎn)與處置，創(chuàng)新解決了農(nóng)村“非標(biāo)”生產(chǎn)要素在確權(quán),、登記,、評估、流轉(zhuǎn),、處置等方面的問題,，推動古村古屋重?zé)ㄉ鷻C。截至目前,，屏南已發(fā)放“古屋貸”30戶,，金額720萬元，走在全省前列,。

江西小伙肖積龍就是其中的受益者,。2017年，他來到龍?zhí)洞?，租下村民破舊老屋,，改造成別有韻味的“溪澗餐廳”。此后,，他以古屋經(jīng)營權(quán)為抵押,，順利申請到了8萬元“古屋貸”。

“這是一款不錯的金融產(chǎn)品,，不用擔(dān)保,，貸款利息也低,，簡便好用！”肖積龍評價說,。如今,，在毗鄰的四坪村，他租賃老宅開起了又一家餐飲店,，還把村里水果,、黃酒等農(nóng)副產(chǎn)品通過朋友圈、抖音宣傳拓寬銷路,，他鄉(xiāng)已成故鄉(xiāng),。

“創(chuàng)新的‘古屋貸’，通過市場化手段有效盤活了古屋資源,，解決了文創(chuàng)資金短缺難題,，推動了古村活化保護(hù)開發(fā)。同時,，吸引了更多新村民安心入駐,，助力鄉(xiāng)村文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”張遠(yuǎn)體說,。

據(jù)悉,，屏南農(nóng)信社還復(fù)制“古屋貸”模式，向更多農(nóng)村生產(chǎn)要素融資領(lǐng)域拓展,。如“菇棚貸”,，以標(biāo)準(zhǔn)化菇棚使用權(quán)為抵押，由村集體經(jīng)合社受托托管,，目前已發(fā)放25戶,，貸款金額375萬元；面向鄉(xiāng)村冷庫,、保鮮庫等領(lǐng)域,，同樣以使用權(quán)抵押托管，目前已發(fā)放22戶,，貸款金額430萬元,。

“這些金融服務(wù)創(chuàng)新，邁出了我們推進(jìn)農(nóng)村‘資源變資產(chǎn),、資金變股金,、農(nóng)民變股東’三變改革的重要一步。”屏南農(nóng)信社理事長樂起星表示,，下一步,，該社將持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓寬農(nóng)村金融服務(wù)的廣度和深度，助推農(nóng)村要素市場化配置改革,，暢通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)，探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn),，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)農(nóng)信力量,。