經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

近年來,，越來越多的支付服務(wù)加入收費(fèi)大軍,。繼微信宣布信用卡還款不再免費(fèi)后,，支付寶近日也表示,，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi),。業(yè)內(nèi)專家表示,，隨著支付機(jī)構(gòu)“斷直連”和備付金集中存管的推進(jìn),，支付機(jī)構(gòu)綜合成本上升,，直接導(dǎo)致了支付服務(wù)收費(fèi)的升級(jí),。此外，當(dāng)前支付行業(yè)格局已經(jīng)確定,，支付巨頭通過免費(fèi)服務(wù)獲客的激勵(lì)在降低,，服務(wù)收費(fèi)也可視作支付行業(yè)逐漸向正常商業(yè)邏輯的回歸。值得注意的是,，支付巨頭們依然保留了部分免費(fèi)特權(quán),，旨在維持一定客戶活躍度，并為其開展其他業(yè)務(wù)鋪路,。

　支付寶跟進(jìn)

　　信用卡還款收費(fèi)大軍擴(kuò)容

根據(jù)支付寶發(fā)布的公告顯示,，提供每人每月2000元的免費(fèi)額度，超出2000元的部分,，從3月26日開始按照0.1%收取服務(wù)費(fèi),。支付寶表示，收費(fèi)的原因是綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快,，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力,。

實(shí)際上，在支付寶之前,，微信早已對(duì)信用卡還款開啟收費(fèi)模式,。2017年12月起，微信就對(duì)每個(gè)月累計(jì)還款超出5000元的部分開始收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。2018年8月,，微信進(jìn)一步調(diào)整收費(fèi)規(guī)則,，對(duì)每筆信用卡還款均收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，不設(shè)置免費(fèi)額度,，僅有理財(cái)通鉑金,、黃金會(huì)員的信用卡還款手續(xù)費(fèi)繼續(xù)享受全免政策。

針對(duì)支付寶的此次調(diào)整對(duì)用戶的影響,，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，目前中小支付機(jī)構(gòu)和手機(jī)銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬還款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)仍在實(shí)施免費(fèi)策略,，因此對(duì)用戶影響有限,。“信用卡還款通道比較多，用戶可以選擇用腳投票,。”薛洪言稱,。

值得注意的是，近年來,，越來越多的支付服務(wù)加入收費(fèi)大軍,。2016年2月，微信錢包對(duì)單筆提現(xiàn)超過1000元的部分征收0.1%手續(xù)費(fèi),。微信規(guī)定,，1000元的免費(fèi)額度為終身額度，即一旦超過1000元,，每筆提現(xiàn)都將收費(fèi),，且每筆最少收0.1元。2016年10月,，支付寶也跟進(jìn)公告稱,，將對(duì)個(gè)人用戶超出2萬元的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，2萬為永久免費(fèi)額度,，更多免費(fèi)額度可用支付寶積分兌換,。此外，今年1月,，微信發(fā)布公告,，要求涉嫌“零費(fèi)率”的服務(wù)商進(jìn)行整改，支付寶方面也將商家收款的費(fèi)率重新調(diào)回0.6%,，多家聚合支付也對(duì)商戶費(fèi)率進(jìn)行了上調(diào),。

　　綜合成本上升

　　支付服務(wù)收費(fèi)成趨勢(shì)

業(yè)內(nèi)專家表示，信用卡還款收費(fèi)與支付機(jī)構(gòu)綜合成本上升有直接關(guān)系,。隨著“斷直連”的推進(jìn)和備付金集中存管,，支付機(jī)構(gòu)利息收入減少，通道成本增加,，支付服務(wù)收費(fèi)正在成為行業(yè)趨勢(shì),。

易觀支付分析師王蓬博在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，在信用卡還款業(yè)務(wù)中，支付機(jī)構(gòu)需要付給銀行一定的接口費(fèi)用,，還需承擔(dān)轉(zhuǎn)接清算,、人力等成本。而隨著斷直連和備付金集中存管,，支付機(jī)構(gòu)沉淀利息收入減少,，與銀行談判時(shí)的話語(yǔ)權(quán)也被削弱，成本進(jìn)一步提升,。因此,，服務(wù)收費(fèi)是支付機(jī)構(gòu)的一種正常選擇。

“按照銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，如果全部交易都照此收費(fèi),，每年信用卡還款產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)支出將在1000億元左右。在所有還款渠道中,，即便微信和支付寶只占5%的市場(chǎng)份額,，那也是50億元的成本。變免費(fèi)為收費(fèi),，能顯著改善財(cái)務(wù)狀況,。”薛洪言說。不過,，薛洪言也表示,，雖然支付服務(wù)收費(fèi)是趨勢(shì)，但支付寶此次收費(fèi)引起的“帶動(dòng)效應(yīng)”有限,，用戶不必過分擔(dān)憂,。“從用戶黏性的角度看，除了微信和支付寶外,，其他支付機(jī)構(gòu)未必會(huì)跟進(jìn),。未來，諸如掃碼支付等入口型的業(yè)務(wù),，應(yīng)該也還會(huì)繼續(xù)補(bǔ)貼,。”薛洪言說。

業(yè)內(nèi)專家也表示,，長(zhǎng)期來看,，服務(wù)收費(fèi)也可看作是巨頭效應(yīng)顯現(xiàn)、行業(yè)格局穩(wěn)定的背景下,，向正常商業(yè)邏輯的回歸,。

從數(shù)據(jù)來看，目前第三方移動(dòng)支付大格局已經(jīng)確定，易觀發(fā)布的2018年第3季度《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》指出,，支付寶,、微信占據(jù)市場(chǎng)絕對(duì)份額，兩家的市場(chǎng)份額達(dá)到92.53%,。

“之前支付機(jī)構(gòu)提供免費(fèi)服務(wù),，主要是為了吸引用戶以及保持用戶黏性和交易規(guī)模。但隨著用戶增長(zhǎng)速度的下降和行業(yè)格局的穩(wěn)定,，支付巨頭不再需要依靠免費(fèi)服務(wù)來為平臺(tái)導(dǎo)流,。在這種背景下，收費(fèi)也是一種必然選擇,，這是向正常的商業(yè)邏輯的回歸,。”王蓬博說。

信用卡研究人士董崢在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)也表示,，之前支付機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡還款等業(yè)務(wù)不收費(fèi)，不是沒有成本,，只是互聯(lián)網(wǎng)的“玩法”而已,，先免費(fèi)，后收費(fèi),。此次收費(fèi)應(yīng)該看作是一種價(jià)值回歸,。

　保留免費(fèi)特權(quán)

　　支付巨頭各有所圖

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然支付巨頭們開啟更多收費(fèi)模式,，但依然保留了部分免費(fèi)特權(quán),，以留住用戶，增加活躍度或擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模,。此外,，留住客戶以及掌握更多數(shù)據(jù)信息，也能為日后展開更多其他業(yè)務(wù)鋪路,。

薛洪言表示,，宣布收費(fèi)策略的同時(shí)，兩大巨頭都開通了多個(gè)渠道,，鼓勵(lì)用戶換取免費(fèi)特權(quán),，試圖留住用戶。“以支付寶為例,，用戶可以用支付寶積分兌換免費(fèi)額度,，而多用支付寶家族的產(chǎn)品、保持活躍就可以獲得積分,，如每天簽到,、用支付寶交水電費(fèi)等等。再看微信，只要成為騰訊理財(cái)通黃金會(huì)員或參加銀行卡定期轉(zhuǎn)入的愛定投活動(dòng),，就能獲取免費(fèi)資格,。大致上，支付寶要的是用戶活躍度,，微信要的理財(cái)規(guī)模,，都有所圖，而給用戶的免費(fèi)特權(quán),，成了補(bǔ)短板的手段,。”薛洪言說。

王蓬博也表示,，支付寶和微信的免費(fèi)特權(quán)透露了各自的業(yè)務(wù)側(cè)重,。“相對(duì)于支付寶，微信在金融層面的產(chǎn)品多樣性和風(fēng)控能力還是有些差距,，需要進(jìn)一步補(bǔ)全,。而支付寶業(yè)務(wù)生態(tài)相對(duì)完整，更需要的是流量和客戶黏性,。”他說,。（記者 汪子旭）