廣州日報 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，春節(jié)假期前后，20萬元起售的大額存單又火了。在銀行理財產(chǎn)品收益率普遍下滑的情況下,，大額存單的整體利率保持堅挺，多家銀行甚至上調(diào)利率,，不少“一浮到頂”較基準上浮55%,。據(jù)了解，部分銀行大額存單產(chǎn)品近期常常出現(xiàn)一推出就被“秒光”的情況,。

記者近日發(fā)現(xiàn),，與以前相比，多家銀行理財經(jīng)理的朋友圈增加了大額存單的推介,。

不同期限大額存單利率均值環(huán)比上漲

某城商行的理財經(jīng)理告訴記者,，最近幾期該行推出的大額存單，各期限的利率全部“一浮到頂”,，較基準上浮55%,，而此前只是部分期限做到了“一浮到頂”,。據(jù)介紹，三年期的累計收益可達到4.2625%×3年≈12.78%,，五年期的累計收益可達到4.2625%×5年≈21.31%,。收益不輸當(dāng)前的保本理財產(chǎn)品。

上調(diào)大額存單利率的銀行并非少數(shù),。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,，1月份大額存單利率均值繼續(xù)上漲。其中環(huán)比上漲最多的是兩年期大額存單利率均值,，較2018年12月上漲0.03個百分點,，達到3.161%。1月份大額存單利率均值除6個月期限的較基準上浮49.62%,，其他期限均較基準上浮50%以上,。

融360理財分析師表示，銀行理財打破剛兌,，加之收益率的降低,，銀行力推大額存單產(chǎn)品，部分銀行的大額存單產(chǎn)品一推出就被“秒光”,。該分析師提醒,，購買大額存單,，建議盡量選擇3年期大額存單。1年期以內(nèi)大額存單利率太低,，跑不贏貨幣基金,，5年期大額存單期限太長，且與3年期大額存單利率差別不大,。另外,，還要價比三家，同時問清楚大額存單提前支取能否靠檔計息,，如何靠檔等,。

某股份制銀行相關(guān)人士也指出，在資管新規(guī)之下,，保本理財將退出舞臺,，受存款保險保護的存款產(chǎn)品需求增加。不少銀行通過加大大額存單的推銷力度以及發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品等創(chuàng)新型存款產(chǎn)品來替代保本理財方式和緩解攬儲壓力,。

結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模

　　上月再創(chuàng)新高

融360分析師還指出,，近期除了大額存單火熱外，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模也大增,，這兩個因素拉動銀行存款大幅增長,。

結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模在上月重回10萬億元上方。融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年1月,，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模創(chuàng)新高,，為10.98萬億元，環(huán)比增速為14.19%,，但仍比去年同期增速低0.5個百分點,。

而央行數(shù)據(jù)顯示，2019年1月存款類金融機構(gòu)住戶存款為75.46萬億元,，比2018年12月份增加3.86萬億元,，環(huán)比增速為5.38%，為2016年（數(shù)據(jù)監(jiān)測自2016年開始）以來的增速最高值,。

融360分析師分析稱,，一般情況下，12月末和1月初是銀行理財收益率沖高點的時間,，但今年由于流動性因素和政策因素,，銀行理財收益率和規(guī)模都沒有實現(xiàn)高增長，從而對居民儲蓄存款的擠占效應(yīng)減弱,。

該分析師認為,，1月份以來貨幣市場明顯寬松，市場利率進一步走低,，銀行資產(chǎn)端利率也逐漸下降,。銀行一方面為了保持穩(wěn)定的存貸利差，另一方面負債端壓力的緩解,，都會減少銀行存款利率繼續(xù)上漲的動力,。長期來看，銀行存款利率或有下行的趨勢,。從2月份來看,，銀行定期存款利率預(yù)計保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)性存款和銀行理財?shù)仁找媛驶驎档汀?/p>

理財鏈接

　　超八成貨基收益率低于3%

又訊 春節(jié)后,，貨幣基金和銀行理財收益率繼續(xù)下行,。融360發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，銀行理財平均收益率為4.35%,，較上周下降2BP,；寶寶類理財收益率為2.72%,較上周下降11BP，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品持續(xù)三周下跌,。

貨幣基金方面,，本周貨幣基金平均預(yù)期收益率為2.70%，較上周下降13BP,。其中7日年化收益率超過3%的貨幣基金共116只,，占比為17.63%,。也就是說，超八成貨基收益率低于3%,。

融360理財分析師認為,，2019年隨著理財老產(chǎn)品的不斷到期，由于資管新規(guī)和理財新規(guī)的限制,，又無法對接新的非標資產(chǎn),，理財收益率難以實現(xiàn)高收益。加之市場利率下行,，理財收益率仍存在下行的可能,。（林曉麗）