雖然被客戶(hù)和輿論群起而攻之,，但是違規(guī)搭售的保險(xiǎn)亂象依舊存在,。

“3·15”前夕，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，機(jī)票銷(xiāo)售方面，目前國(guó)內(nèi)主流OTA（在線(xiàn)旅游）平臺(tái)中,，除個(gè)別平臺(tái)仍搭售“退改無(wú)憂(yōu)”險(xiǎn)之外,，多數(shù)已經(jīng)取消機(jī)票默認(rèn)勾選保險(xiǎn)；但火車(chē)票銷(xiāo)售方面,，依然有較大型OTA平臺(tái)存在默認(rèn)勾選保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

預(yù)訂火車(chē)票

有平臺(tái)默認(rèn)勾選保險(xiǎn)

《證券日?qǐng)?bào)》記者“3·15”前夕對(duì)國(guó)內(nèi)主流OTA平臺(tái)機(jī)票預(yù)訂及火車(chē)票預(yù)訂進(jìn)行了暗訪嘗試并發(fā)現(xiàn)，機(jī)票方面,，除個(gè)別平臺(tái)依然搭售“退改無(wú)憂(yōu)”險(xiǎn)之外,，多數(shù)平臺(tái)已經(jīng)取消機(jī)票默認(rèn)搭售保險(xiǎn)。但火車(chē)票方面,，依然有較大型OTA平臺(tái)默認(rèn)勾選保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，機(jī)票預(yù)訂方面,，目前多數(shù)OTA平臺(tái)提供的保險(xiǎn)主要為航班延誤險(xiǎn),、航空意外險(xiǎn),、機(jī)票退票改簽保險(xiǎn)這三大類(lèi)。

比如,，去哪兒網(wǎng)機(jī)票預(yù)訂界面提供的可自行選擇的的保險(xiǎn)分別為：航意險(xiǎn),、延誤險(xiǎn)、航空組合險(xiǎn),；飛豬機(jī)票預(yù)訂界面提供的可自行選擇的航班延誤險(xiǎn)（起落地北上廣延誤4小時(shí)賠200元,，其他城市2小時(shí)賠200元，全程20元/份,。）與退票險(xiǎn)（賠付因在飛豬退票導(dǎo)致的費(fèi)用損失的80%,，出票生效不退保全程69元/份,。）

在默認(rèn)勾選保險(xiǎn)方面,，3月14日，《證券日?qǐng)?bào)》記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn),，在飛機(jī)票預(yù)訂方面,，攜程、去哪兒,、途牛,、飛豬、藝龍等平臺(tái)均不存在保險(xiǎn)“默認(rèn)”搭售或“捆綁”銷(xiāo)售行為,。

但是,，有個(gè)別平臺(tái)依舊存在默認(rèn)勾選設(shè)置，例如,，本報(bào)記者3月14日在同程旅游預(yù)訂北京3月16日6:35發(fā)往上海的一趟航班時(shí),，發(fā)現(xiàn)其訂票界面的航空綜合險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn),、航班意外險(xiǎn)都沒(méi)有默認(rèn)勾選,，但默認(rèn)勾選每份40元的“退改無(wú)憂(yōu)”。

事實(shí)上,，多個(gè)平臺(tái)取消默認(rèn)勾選機(jī)票與去年的監(jiān)管政策變化有關(guān),。去年8月份，中國(guó)民航局運(yùn)輸司曾專(zhuān)門(mén)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)機(jī)票銷(xiāo)售行為的通知》,，要求各互聯(lián)網(wǎng)機(jī)票銷(xiāo)售平臺(tái),、航空公司及銷(xiāo)售代理人在銷(xiāo)售機(jī)票時(shí)，嚴(yán)禁“搭售”行為,，并應(yīng)當(dāng)通過(guò)清晰顯著,、明白無(wú)誤的形式將貴賓休息室、保險(xiǎn)等除機(jī)票以外的附加服務(wù)設(shè)置為旅客自主選擇項(xiàng),。

火車(chē)票預(yù)訂方面,，攜程,、途牛、藝龍等多家平臺(tái)也不存在保險(xiǎn)搭售行為,，但也有部分平臺(tái)在購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票時(shí)存在默認(rèn)勾選現(xiàn)象,。

3月14日，《證券日?qǐng)?bào)》記者在某知名OTA平臺(tái)預(yù)定3月16日6:43由北京發(fā)往上海一趟高鐵時(shí),，發(fā)現(xiàn)其在乘客信息欄的右下角默認(rèn)選擇了一份“150萬(wàn)元出行保障,，每份30元”的保險(xiǎn)。需要說(shuō)明的是,，在其備選的保險(xiǎn)下拉菜單中,，有“80萬(wàn)元出行保障；150萬(wàn)元出行保障,；不購(gòu)買(mǎi)”三種選項(xiàng),。

網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)投訴中

不乏大型OTA平臺(tái)

除了部分OTA平臺(tái)依然默認(rèn)勾選保險(xiǎn)之外，近年來(lái),，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴有攀升態(tài)勢(shì),，而在投訴中占比較大的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，不乏大型OTA平臺(tái),。

數(shù)據(jù)顯示,，2017年,相關(guān)監(jiān)管部門(mén)（包含各地監(jiān)管部門(mén)）共接收互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴4303件，較去年同期增長(zhǎng)63.05%,。銷(xiāo)售平臺(tái)方面,，涉及非保險(xiǎn)公司自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)（第三方平臺(tái)）的投訴3821件，占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴的88.8%,，具體涉及127家各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái),，其中，某大型OTA平臺(tái)與其他3家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的投訴占非保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)投訴的47.87%,。

從投訴險(xiǎn)種來(lái)看,，也不乏涉及OTA平臺(tái)的險(xiǎn)種。數(shù)據(jù)顯示,，近年來(lái),，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域投訴較多的險(xiǎn)種為退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn),、旅行意外險(xiǎn),、車(chē)險(xiǎn)、新型壽險(xiǎn)等,，而航意險(xiǎn)與意外險(xiǎn)在OTA平臺(tái)銷(xiāo)售比較廣泛,。反映比較突出的問(wèn)題有理賠流程長(zhǎng)、理賠手續(xù)繁瑣、拒賠認(rèn)定不合理,、退保申請(qǐng)?zhí)幚聿患皶r(shí),、捆綁銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動(dòng)續(xù)保,、以理財(cái)產(chǎn)品名義銷(xiāo)售新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品等,。

此外，今年1月份,，海南保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示,，某銷(xiāo)售公司被查出在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中存在向投保人隱瞞合同重要事項(xiàng)的違法行為。有省級(jí)地方監(jiān)管部門(mén)隨機(jī)抽查了已成交的51件保單的銷(xiāo)售錄音,，發(fā)現(xiàn)其存在未告知投保人保險(xiǎn)可自愿購(gòu)買(mǎi)以及保險(xiǎn)產(chǎn)品所屬公司,、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等問(wèn)題,。

而去年年末,，有直轄市監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定某大型旅行網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中存在幾項(xiàng)違法違規(guī)行為：首先，未明確披露承保公司,、代理銷(xiāo)售主體,，在通過(guò)其旅行網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中,，未明確列明承保主體和代理銷(xiāo)售主體,，未具體告知消費(fèi)者承保公司、代理銷(xiāo)售公司名稱(chēng),；其次,，未明確披露產(chǎn)品條款信息及批備編號(hào)，在保險(xiǎn)訂單確認(rèn)環(huán)節(jié),，羅列了全部合作的多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條款鏈接和備案號(hào),，未具體披露消費(fèi)者所投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品適用哪家公司條款及相應(yīng)備案號(hào)。

如何預(yù)防被搭售,？

核對(duì)賬單很關(guān)鍵

默認(rèn)勾選時(shí)有發(fā)生,，作為消費(fèi)者如何預(yù)防？

“一段時(shí)間以來(lái),，有消費(fèi)者反映,，通過(guò)某些在線(xiàn)旅游平臺(tái)（OTA）或網(wǎng)上APP訂購(gòu)機(jī)票、火車(chē)票時(shí)被默認(rèn)勾選‘搭售’保險(xiǎn),。此類(lèi)做法通常是在票務(wù),、酒店預(yù)定頁(yè)面設(shè)置了默認(rèn)勾選項(xiàng)，比如勾選了人身意外傷害保險(xiǎn),、退票險(xiǎn)等,，由于勾選項(xiàng)字體偏小或不易引起注意，致使消費(fèi)者在不留意的情況下沒(méi)有取消勾選項(xiàng),，從而被選購(gòu)了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,?；蚴峭ㄟ^(guò)附加條件‘搭售’保險(xiǎn)，比如在提供某些優(yōu)先服務(wù)時(shí)將購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為附加條件”,，監(jiān)管部門(mén)近期表示,。

有關(guān)部門(mén)提醒消費(fèi)者，可通過(guò)以下三大措施預(yù)防被“搭售”：

一是關(guān)注勾選項(xiàng)目,，核對(duì)在線(xiàn)消費(fèi)賬單,。消費(fèi)者通過(guò)在線(xiàn)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)商品或接受服務(wù)時(shí)，要關(guān)注勾選項(xiàng)目,，并在支付價(jià)款前認(rèn)真核對(duì)消費(fèi)賬單,，防止在不知情的情況下被選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二是了解自身權(quán)利,，謹(jǐn)防權(quán)益受到侵害,。在線(xiàn)平臺(tái)默認(rèn)勾選推薦的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常未明確列明承保主體或代理銷(xiāo)售主體,，未完整披露保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息,，這種做法侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)益,。

三是在線(xiàn)選購(gòu)保險(xiǎn),，注意識(shí)別相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。如果消費(fèi)者主動(dòng)選擇購(gòu)買(mǎi)在線(xiàn)平臺(tái)推薦的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，以提高保險(xiǎn)保障水平,，還請(qǐng)留意以下方面：一方面，留意所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容,。部分在線(xiàn)平臺(tái)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)不能主動(dòng)彈出保險(xiǎn)條款頁(yè)面,，需要點(diǎn)擊頁(yè)面條款鏈接，消費(fèi)者往往因此而忽略保險(xiǎn)條款內(nèi)容,。建議消費(fèi)者留意在線(xiàn)平臺(tái)推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi),、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限,、保險(xiǎn)金額等重要內(nèi)容,，并選擇購(gòu)買(mǎi)符合自身保險(xiǎn)保障規(guī)劃和實(shí)際需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另一方面,，留意保險(xiǎn)條款的限制條件,。消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是了解掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任免除條款,，以及投保地域,、就醫(yī)、退保和特別約定中的限制條件等，以更好地維護(hù)自身權(quán)益,。（蘇向杲）