近日,，各家銀行信用卡中心都有不小的動作,，除了信用卡權(quán)益大面積縮水，還有數(shù)家銀行宣布將對部分長期額度使用水平較低的信用卡進(jìn)行維護(hù)及額度調(diào)整,。而平安銀行則再度調(diào)整了信用卡消費房地產(chǎn)類商戶額度,。

去年10月份，平安銀行已經(jīng)將房地產(chǎn)類商戶單月刷卡額度管控為3萬元,，僅過了8個月,，平安銀行再度下調(diào)為1萬元?！蹲C券日報》記者發(fā)現(xiàn),，今年4月份，農(nóng)業(yè)銀行也第二次調(diào)整了信用卡消費房地產(chǎn)類商戶額度,，額度從日消費5萬元下調(diào)到3萬元,。

　嚴(yán)控房地產(chǎn)類商戶消費額度

平安銀行發(fā)布公告稱，該行近期對部分商戶類型的交易進(jìn)行風(fēng)險管控升級,，該行信用卡在與境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時,，單月（自然月）人民幣交易限額由人民幣3萬元（含）調(diào)整為1萬元（含），全年（自然年）累計限額10萬元（含）保持不變,。

而在去年10月份,，平安銀行已經(jīng)首次對信用卡消費房地產(chǎn)類商戶額度進(jìn)行了下調(diào)，由卡內(nèi)額度范圍內(nèi)可刷調(diào)整為單月（自然月）人民幣交易金額不可超過3萬元,，全年（自然年）累計不可超過10萬元,。

可以看到，此次調(diào)整后持卡人單月在房地產(chǎn)類商戶消費額度只有1萬元,，某大型房地產(chǎn)中介公司的經(jīng)紀(jì)人告訴《證券日報》記者,，在他所接待的客戶中，許多客戶習(xí)慣用信用卡支付中介費,，甚至一些客戶會用多張信用卡支付費用,。

在本報記者調(diào)查中,，刷信用卡支付中介費是一個普遍現(xiàn)象，大部分中介都表示,，只要客戶額度夠用,，幾張卡支付，或者儲蓄卡信用卡一起支付都可以,。在房租上,，多個中介也介紹，如果客戶租住的房源屬于中介公司全權(quán)代理的房源,，那么房租押金和中介費等均可以通過刷信用卡進(jìn)行支付。

上述中介公司人員表示,，如果租客是普通租房和房東簽約,，那么則需要直接付款給房東，如果是租自如友家的房子,，則可以通過信用卡支付,。還有一些小型房地產(chǎn)中介公司人員對《證券日報》記者表示，如果租房付三個月房租壓力比較大,，也可以在公司刷信用卡,，再由中介公司向房東支付房租，不過要收取一定比例的手續(xù)費,。

據(jù)云房數(shù)據(jù)研究中心統(tǒng)計,，2018年5月份，北京市普通住宅平均租金已達(dá)到91元/㎡/月,，與去年同期相比,，每平米上漲了8.57%。假設(shè)需要租住一套70㎡兩居室,，需要支付6370元,。如按照租房慣例三月一付計算，一次性支付將近兩萬元,。

另一名房地產(chǎn)中介對《證券日報》記者表示,，支付限額道1萬元確實對交易有一定影響，不過目前并不是全部銀行都限額1萬元,，對于租房者而言,，暫時不會有太大影響，客戶可以選擇其他銀行的信用卡支付,。

近兩年,，監(jiān)管部門對于信貸資金流入房地產(chǎn)市場管控不斷趨嚴(yán)。在5月28日的金融街論壇年會上,，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅在介紹當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管重點時提到,，防止居民杠桿率的過快增長,，嚴(yán)查挪用消費貸款資金，違規(guī)透支信用卡等行為,。

按照銀保監(jiān)會的要求,，消費貸款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的個人消費,，不得挪作他用,，比如進(jìn)入房地產(chǎn)或者用于投資。

從今年3月份開始,，北京銀監(jiān)局要求銀行在審查消費貸款用途時,，至少要穿透三層，原來用戶在中間轉(zhuǎn)賬兩次三次以后很難查到,，今后將逐漸提高監(jiān)管透明度,。自1月份以來，多家銀行因為信貸資金流入房地產(chǎn)市場被監(jiān)管處罰,。

事實上,，并非僅僅只有平安銀行信用卡在不到一年內(nèi)兩次降低房地產(chǎn)類商戶的額度上限。農(nóng)業(yè)銀行在4月份發(fā)布公告稱,，根據(jù)監(jiān)管部門要求,，該行近期對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控，信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520,、7013,、6513、1771,、7012）的單筆交易金額不得超過人民幣3萬元,，日累計交易金額不得超過3萬元，月累計交易金額不得超過10萬元,，季度累計交易金額不得超過10萬元,，半年累計交易金額不得超過20萬元，年累計交易金額不得超過20萬元,。

此外,，信用卡在境外房地產(chǎn)類商戶的單筆交易金額不得超過4500美元，日累計交易金額不得超過4500美元,，月累計交易金額不得超過15000美元,，半年累計交易金額不得超過15000美元。

這也是一年內(nèi),，農(nóng)業(yè)銀行第二次對信用卡消費房地產(chǎn)類商戶額度進(jìn)行調(diào)整,，此前，去年8月份,，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,，信用卡在房地產(chǎn)類商戶的日累計交易金額不得超過5萬元,。

相對于此，本次調(diào)整受到限制最大的是境外房地產(chǎn)類商戶刷卡金額,，此前單日可刷金額為等值人民幣5萬元,，此次限定為4500美元，幾乎被腰斬,。

長期不用信用卡將降額

央行數(shù)據(jù)顯示,，2018年第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到711.48億元,，信用卡人均持有數(shù)量達(dá)到了歷史最高值,，平均每人0.44張，與2017年年底相比,，增長了0.05張,，然而信用卡數(shù)量大規(guī)模增長的同時，在一人多卡的時代,，沉睡卡的數(shù)量也在增長,。

去年開始,，多家銀行宣布將對儲蓄卡沉睡卡進(jìn)行銷戶處理,，招商銀行發(fā)布的通告，該行于2017年7月15日起對長期未使用且余額為零的個人賬戶進(jìn)行銷戶處理,。交通銀行,、民生銀行均采取若銀行卡6個月內(nèi)無交易，就停止其非柜面業(yè)務(wù)的措施,，但不會被自動銷戶,。

信用卡方面，某股份制銀行6月份發(fā)布公告稱,，為保障信用卡資金安全,，自2018年7月24日起將對部分長期額度使用水平較低的信用卡進(jìn)行維護(hù)及額度調(diào)整。如持卡人需要恢復(fù)額度,，可致電客服或通過信用卡撒APP申請額度調(diào)整,。而另一家股份制銀行的信用卡持卡人也表示，因為使用頻次較低,，其信用卡已經(jīng)被“威脅”將降額至500元,，除非其在一定時間內(nèi)刷卡次數(shù)達(dá)標(biāo)。

對于持卡人而言,，信用卡額度被降低頗為讓人頭疼,。一名持卡人對《證券日報》記者表示，雖然信用卡額度有5萬元,，但是作為工薪階層,，不可能每個月有這么多大額消費,，信用卡除了日常開銷外，很多情況下是防備突發(fā)的資金需求,。

某股份制銀行人士對《證券日報》記者表示,，銀行給客戶信用額度，本身就是浮動的,，會根據(jù)客戶需求進(jìn)行調(diào)整,，如果客戶使用頻率較高，且額度接近上限,，銀行會適度向上調(diào)整,，如果客戶不經(jīng)常使用信用卡，則有可能向下調(diào)額,，如果客戶認(rèn)為不夠用,，可以申請臨時額度。

“信用卡中心每年會向央行申請查一到兩次持卡人的征信情況,，如果持卡人逾期記錄過多或者持有信用卡過多,，銀行都可能對持卡人進(jìn)行降額”，上述人士稱,。

一名資深持卡人介紹信用卡使用經(jīng)驗時表示,，一般持卡人信用卡被降額，基本逃不出以下幾種情況,。一種是銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定消費異常,。比如刷卡地方過于單一，數(shù)月在同一POS機(jī)重復(fù)操作,，或者是同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易,，都有可能被認(rèn)為是非正常用卡。又或者同一張卡,，短時間內(nèi)大額消費,，或者分批次當(dāng)天消費完畢，也會被銀行判定為異常,，這種降額往往難以恢復(fù),。

還有一種情況是多次逾期，或者多次只還最低金額,，銀行認(rèn)為你還款能力有問題,，那么也會降低額度。如果持卡人多次消費,，都是5000元,、10000元此類整數(shù)，且頻繁發(fā)生，銀行也會判定為套現(xiàn),，有降低額度的風(fēng)險,。