銀行房貸資金端口全面收緊業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)房貸增速將大幅放緩
記者通過多方采訪獲悉,,很多銀行已經(jīng)收縮了住房按揭貸款新增規(guī)模,,且不少銀行的地方分行向總行匯報(bào)房貸數(shù)據(jù)和投放計(jì)劃的頻率也大幅提升。業(yè)內(nèi)人士表示,,伴隨著監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)和銀行自身的主動(dòng)調(diào)整,預(yù)計(jì)今年銀行整體房貸增速將大幅放緩,。
中國人民銀行行長周小川3月10日在兩會新聞發(fā)布會上表示,,住房貸款在中國還會以相對比較快的速度發(fā)展,但是確實(shí)要適當(dāng)平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整,,增速估計(jì)會適當(dāng)放慢,。
一位國有大行總行相關(guān)信貸部門人士告訴記者,鑒于去年個(gè)人房貸增長比較快,,日前監(jiān)管層已經(jīng)向大行傳達(dá)要對新增房貸規(guī)模有所把控,。“銀行內(nèi)部也傳達(dá)到了各地分行,目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關(guān)額度,。”該人士表示,。
一位國有大行深圳分行負(fù)責(zé)人也向記者證實(shí)了上述說法。他表示,,其所在分行個(gè)人房貸規(guī)模近兩個(gè)月正在逐月下降,,前兩個(gè)月的房貸新增規(guī)模均低于去年12月的新增規(guī)模。“規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求,,另一方面也由于一些地方性的限購政策出來以后,,實(shí)際的貸款需求有所下降。”上述人士說,。
商業(yè)銀行在嚴(yán)控新增房貸規(guī)模的同時(shí),,其內(nèi)部對房貸規(guī)模的監(jiān)測也更加頻繁。一位中部省份商業(yè)銀行人士透露,,目前,,其所在銀行的總行正在嚴(yán)格控制信貸投放總量在各分行之間的分配比例,且從之前每月匯報(bào)改為每周至少兩次向總行匯報(bào)相關(guān)信貸的投放情況,。“在將各分行貸款情況匯總后,,總行將根據(jù)各行的存量和回收量進(jìn)行配比給予新增投放額度。”上述人士具體介紹說,,在此之前是年度,、月度投放會有額度限制,但現(xiàn)在是隨時(shí)變化,,尤其到月底時(shí)更是天天在變,。
另一位大行東部省份分行個(gè)貸部人士表示:“每天都要報(bào)計(jì)劃到總行,并且按計(jì)劃發(fā)放,。”他還稱,,因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù),最近一個(gè)月已經(jīng)到總行開過三次會了,。
各商業(yè)銀行不僅嚴(yán)控房貸規(guī)模,,而且對房貸利率折扣也做出了調(diào)整。“利率是各家銀行自己定,,但是一般一個(gè)地區(qū)的商業(yè)銀行之間有一個(gè)自發(fā)的利率定價(jià)自律機(jī)制,,在房貸利率上會達(dá)成一個(gè)基本統(tǒng)一的水平,。”上述大行東部省份分行個(gè)貸部人士表示。根據(jù)融360發(fā)布的報(bào)告,,2017年春節(jié)以后,,北京、廣州,、深圳,、珠海、佛山等多地的銀行已經(jīng)開始將最低利率折扣上調(diào)為九折,,這是繼深圳,、上海之后又一批最低折扣向九折靠攏的城市。融360分析師表示,,未來會有更多的城市,、銀行參與利率折扣的統(tǒng)一調(diào)整。
去年個(gè)人房貸增速較快引發(fā)市場關(guān)注,。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù),,2016年全年全國人民幣貸款增加12.65萬億元,其中,,以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元,,占比達(dá)到45%。今年1月住戶部門中長期貸款增量仍達(dá)到6293億元,,不過最新公布的2月數(shù)據(jù)顯示,,新增住戶部門中長期貸款3804億元,環(huán)比1月的6293億元降幅明顯,。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,,預(yù)計(jì)今年房貸增速會較去年有大幅放緩,且在新增貸款中的占比也將有所下降,。這一方面和國家整體的房地產(chǎn)調(diào)控政策有關(guān),,另一方面也和銀行自身貸款結(jié)構(gòu)的主動(dòng)調(diào)整有關(guān)。
“監(jiān)管層在房地產(chǎn)信貸方面政策已經(jīng)有所收緊,,另外,,在宏觀調(diào)控的背景下,市場人士目前對樓市前景存在一定分歧,,對樓市上漲的單邊預(yù)期沒有那么強(qiáng)烈,,相關(guān)的購房貸款需求得到抑制。”曾剛說,。
他還表示,,去年銀行的信貸結(jié)構(gòu)較為偏重個(gè)人部門,房貸,、個(gè)人消費(fèi)類貸款的增速都比較快,,而今年,,伴隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一些積極信號和企業(yè)部門有效融資需求有所回升,,預(yù)計(jì)銀行對企業(yè)部門的信貸投放也會更多,。“實(shí)際上,不考慮監(jiān)管部門的一些指導(dǎo)要求,,從自身的盈利角度出發(fā),,銀行也會做出這種信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。”曾剛表示,,雖然從歷史數(shù)據(jù)來看,,房貸業(yè)務(wù)確實(shí)是銀行最為安全的信貸業(yè)務(wù),但是一方面伴隨著房價(jià)的升高,,銀行也會更加謹(jǐn)慎,;另一方面,房貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)相對低的同時(shí),,其貸款收益也相對較低,。伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)本身的變化,房貸風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)勢將不那么明顯,,而其收益低的劣勢將逐步暴露,。
中國人民銀行副行長潘功勝日前強(qiáng)調(diào),要繼續(xù)完善差別化住房信貸政策,,加強(qiáng)房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理,,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。融360分析師表示,,目前國家調(diào)控措施已見成效,,銀行在二套房首付方面,首付四成的銀行日趨增多,。“提高二套房的入手門檻,,一定程度上將提升投機(jī)的成本,驅(qū)趕投機(jī)者,,凈化房貸市場,。”該分析師表示。
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(原標(biāo)題:銀行房貸資金端口全面收緊業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)房貸增速將大幅放緩)