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公募理財可投資各類公募基金間接入市

2018-10-08 08:33 來源:證券時報

22萬億銀行理財終于迎來“靴子”落地,。經(jīng)過兩個月的征求意見,,9月28日,銀保監(jiān)會正式下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,,即日起實施,。

相比于征求意見稿,《理財辦法》在理財產(chǎn)品投資范圍,、穿透管理和理財投資顧問管理等方面,,采納市場機(jī)構(gòu)反饋意見,進(jìn)一步明確了相關(guān)要求,,如明確在銀行間市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券(包括ABN)屬于理財產(chǎn)品投資范圍,;在流動性風(fēng)險管理、壓力測試和信息披露等方面,,進(jìn)一步區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品要求,,與其他同類資管產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)保持一致;在私募理財產(chǎn)品銷售方面,,借鑒國內(nèi)外通行做法,,引入不少于24小時的投資冷靜期要求。此外,,還進(jìn)一步提高了條款表述的針對性和準(zhǔn)確性,。

2017年以來,,隨著銀保監(jiān)會持續(xù)加大監(jiān)管力度,銀行理財業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整,,總體呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢,。2018年以來,銀行理財業(yè)務(wù)總體運行平穩(wěn),,8月末為22.32萬億元,。理財資金主要投向債券、存款,、貨幣市場工具等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn),,占比約為70%;非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資占比約為15%左右,,總體保持穩(wěn)定,。

公募理財可通過投資

公募基金間接入市

公募理財究竟能否投資二級市場股票,此前市場一直十分關(guān)心,。此次《理財辦法》所明確的內(nèi)容與征求意見稿基本一致,,即公募理財產(chǎn)品可通過投資各類公募基金間接入市,但尚不能直接入市,。

現(xiàn)行銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管制度允許私募理財產(chǎn)品直接投資股票,,但規(guī)定公募理財產(chǎn)品只能投資貨幣型和債券型基金?!独碡斵k法》繼續(xù)允許私募理財產(chǎn)品直接投資股票,;在理財業(yè)務(wù)仍由銀行內(nèi)設(shè)部門開展的情況下,放開公募理財產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制,,允許公募理財產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進(jìn)入股市,。同時,,與“資管新規(guī)”保持一致,,理財產(chǎn)品投資公募證券投資基金可以不再穿透至底層資產(chǎn)。

原工商銀行行長楊凱生對此表示,,銀行也應(yīng)該為有各類投資意向,,有一定風(fēng)險承受能力的客戶提供必要的投資工具和服務(wù),這既是銀行客戶,、社會公眾日趨增多的一種金融服務(wù)需求,,也是資本市場進(jìn)一步健康發(fā)展的需要,關(guān)鍵是如何把握風(fēng)險與發(fā)展的關(guān)系,。因此,,理財辦法的這種處理是有道理的,甚至可以說是有一定藝術(shù)性的,。

此外,,銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,,下一步,銀行通過子公司開展理財業(yè)務(wù)后,,允許子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品直接投資或者通過其他方式間接投資股票,,相關(guān)要求在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》中具體規(guī)定。

理財子公司

將有諸多“福利”

除《理財辦法》外,,《理財子公司辦法》本次并未發(fā)布,。不過,據(jù)了解,,目前銀保監(jiān)會已起草了理財子公司辦法,,并將廣泛征求意見及早發(fā)布。

值得注意的是,,證券時報記者了解到,,相比于《理財辦法》,《理財子公司辦法》將會在多方面予以放寬要求,,以達(dá)到與《資管新規(guī)》和其他同類金融機(jī)構(gòu)總體保持一致的目的,。

除上述允許理財子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品直接投資股票外,下一步,,理財子公司還有以下幾項“福利”:一是監(jiān)管不設(shè)置理財銷售起點硬性要求,,銀行自行設(shè)置;相比之下,,如果理財業(yè)務(wù)仍由銀行內(nèi)設(shè)部門開展,,則公募理財產(chǎn)品的銷售起點從過去的5萬元降到了1萬元。

二是擴(kuò)大銷售渠道和理財投資合作機(jī)構(gòu)范圍,;《理財辦法》中規(guī)定,,理財產(chǎn)品所投資資管產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、受托投資機(jī)構(gòu)和投資顧問為持牌金融機(jī)構(gòu),。相比之下,,據(jù)了解,下一步,,在理財子公司業(yè)務(wù)規(guī)則中,,將依法合規(guī)、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機(jī)構(gòu)范圍,,此舉將利于擴(kuò)大理財產(chǎn)品的銷售渠道,。

三是不強(qiáng)制要求個人首次購買理財產(chǎn)品在銀行營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行面簽,可通過網(wǎng)上面簽,;四是允許發(fā)行分級理財產(chǎn)品,。

在“資管新規(guī)”、《理財辦法》和《銀行理財子公司辦法》三者的關(guān)系和定位方面,,《理財辦法》為“資管新規(guī)”的配套實施細(xì)則,,并與“資管新規(guī)”監(jiān)管要求保持一致,,適用于銀行尚未通過子公司開展理財業(yè)務(wù)的情形,銀行開展理財業(yè)務(wù)需同時遵守“資管新規(guī)”和《理財辦法》,?!渡虡I(yè)銀行理財子公司管理辦法》擬作為《理財辦法》的配套制度,其適用的監(jiān)管規(guī)定與其他同類金融機(jī)構(gòu)總體保持一致,。(記者 孫璐璐)

責(zé)任編輯:陳美琪





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