新京報(bào)訊 （記者侯潤(rùn)芳）時(shí)隔7個(gè)月,，曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的民生銀行虛假理財(cái)案落槌,。

11月30日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露,，北京銀監(jiān)局對(duì)三家銀行開(kāi)出四張罰單,，被罰的分別為民生銀行北京分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行,、浙商銀行北京分行。

其中,，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷(xiāo)售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，合計(jì)被罰2750萬(wàn)元。這創(chuàng)下了銀監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)最高的罰款紀(jì)錄,。此外,，使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶(hù)理財(cái)資金的張穎等三人被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰,。

民生銀行虛假理財(cái)案被罰金額創(chuàng)年內(nèi)新高

今年4月,，民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財(cái)產(chǎn)品”引發(fā)轟動(dòng),。4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱(chēng),，初步核實(shí)涉案金額約16.5億元,，非法募集客戶(hù)資金用于張穎個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn),、文物,、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系,。

民生銀行副行長(zhǎng)石杰在民生銀行舉行的2017年一季度投資者交流會(huì)上透露,，在貫徹銀監(jiān)會(huì)“三違反”檢查中，該行北京分行根據(jù)客戶(hù)反映的信息排查發(fā)現(xiàn),，航天橋支行行長(zhǎng)張穎使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章,，騙取客戶(hù)的理財(cái)資金。

這一事件隨后讓銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品戴上了“緊箍咒”,。今年8月,，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售設(shè)立專(zhuān)區(qū),，并對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像（即“雙錄”）,。利用專(zhuān)區(qū)“雙錄”，以技術(shù)手段增強(qiáng)對(duì)銀行銷(xiāo)售行為的硬性約束,，從源頭上規(guī)范銷(xiāo)售行為,。

9月29日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示,，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束,。如今，隨著巨額處罰,，這一虛假理財(cái)案終于落槌,。

銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，北京銀監(jiān)局于11月21日對(duì)民生銀行北京分行作出處罰決定,?！侗本┿y監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表》顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷(xiāo)售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,。責(zé)令中國(guó)民生銀行北京分行改正,，并給予合計(jì)2750萬(wàn)元罰款的行政處罰。

北京銀監(jiān)局對(duì)張穎給予取消終身董事,、高級(jí)管理人員任職資格,，終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)肖野、何蕊分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰,。對(duì)王濤,、王曉紅、李亞慧,、何舒瓊,、王飛、王秋雨,、隗亞囡分別給予禁止1年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)張劍,、周瑾分別給予警告并處50萬(wàn)元罰款的行政處罰,。對(duì)王月瑋給予取消5年董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰,。

農(nóng)行收兩罰單,，涉違規(guī)代銷(xiāo)第三方產(chǎn)品

前9個(gè)月，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件,，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家,，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元，沒(méi)收違法所得0.7億元,，罰沒(méi)金額合計(jì)超過(guò)2016年的2倍,。嚴(yán)監(jiān)管之下，11月30日,，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)一天又掛出四張罰單,。

除了上述對(duì)民生銀行北京分行的處罰，北京銀監(jiān)局于11月22日和11月28日分別對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行作出處罰決定,，各罰款50萬(wàn)元。

據(jù)11月22日的處罰決定,，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行違規(guī)代銷(xiāo)第三方產(chǎn)品嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，王超、關(guān)琦,、陳英順為責(zé)任人,。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行改正，并給予50萬(wàn)元罰款的行政處罰,。對(duì)王超,、關(guān)琦分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。對(duì)陳英順給予取消3年董事,、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰,。

在11月28日作出的處罰決定中，農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，周偉京為責(zé)任人,。北京銀監(jiān)局責(zé)令中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京海淀支行改正,，并給予50萬(wàn)元罰款的行政處罰。對(duì)周偉京給予警告并處5萬(wàn)元罰款的行政處罰,。

浙商銀行北京分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，北京銀監(jiān)局于11月28日作出處罰決定，責(zé)令浙商銀行北京分行改正,，并給予30萬(wàn)元罰款的行政處罰,。

千萬(wàn)級(jí)罰單記錄不斷被刷新

在銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，各種違規(guī)現(xiàn)象和行為被處罰,。據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì),，截至11月30日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示,，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2499張罰單,，包括銀監(jiān)會(huì)25張、銀監(jiān)局684張,、銀監(jiān)分局1790張,。

今年銀行業(yè)千萬(wàn)級(jí)罰單的記錄不斷被刷新。

銀監(jiān)會(huì)8月11日掛出的上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示,，花旗銀行（中國(guó)）有限公司被罰沒(méi)合計(jì)人民幣1064萬(wàn)元,。11月17日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息顯示,，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)案被罰1950萬(wàn)元,，姚尚延、張鳴,、王冰,、劉詠梅、龍芳,、胡則剛,、吳增強(qiáng)、殷俊,、辛銘等9名相關(guān)責(zé)任人被不同程度處罰,，其中4人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

民生銀行虛假理財(cái)產(chǎn)品大事記

4月13日 民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走,，客戶(hù)由此得知他們此前在該支行購(gòu)買(mǎi)的保本保息理財(cái)產(chǎn)品,，系張穎等人偽造。

4月14日 聞?dòng)嵍鴣?lái)的100多名投資者到民生銀行北京分行,、總行了解情況后,，被告知張穎因涉嫌賣(mài)虛假理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)涉案在押。

4月27日下午 民生銀行副行長(zhǎng)石杰代表民生銀行介紹了該行北京航天橋支行案件最新進(jìn)展：涉案金額約16.5億元,，涉及客戶(hù)約150余人,；除張穎外，另有個(gè)別支行員工正在接受調(diào)查,。

9月29日 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示,，民生銀行北京航天橋支行虛假理財(cái)案的查處工作基本已結(jié)束。

11月30日 北京銀監(jiān)局正式披露,，民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷(xiāo)售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品等,；責(zé)令民生銀行北京分行改正，并給予2750萬(wàn)元罰款,。張穎,、肖野、何蕊被給予終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰,。

■ 回顧

復(fù)盤(pán)民生銀行虛假理財(cái)案

三位轉(zhuǎn)讓人為事發(fā)支行行長(zhǎng)親戚

今年4月,，多位自稱(chēng)是民生銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者聚集到民生銀行航天橋支行,、民生銀行總行“討說(shuō)法”,。多位投資者表示，4月13日,，民生銀行北京航天橋支行行長(zhǎng)張穎被公安機(jī)關(guān)帶走,，投資者這才發(fā)現(xiàn)投資的理財(cái)產(chǎn)品存在問(wèn)題。

今年4月份,，據(jù)多位投資者向新京報(bào)記者出示的相關(guān)資料顯示,，投資者與民生銀行航天橋支行簽訂了四份協(xié)議，購(gòu)買(mǎi)了他人轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品,，在航天橋支行的柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬給了相關(guān)轉(zhuǎn)讓人,。在此過(guò)程中，投資者并不認(rèn)識(shí),、也未見(jiàn)到轉(zhuǎn)讓人,。

有投資者向新京報(bào)表示，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),，航天橋支行推出的該“理財(cái)產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)讓人有9位,，分別為閆×、崔×琦,、陳×健,、鄭×玲、崔×強(qiáng),、王×,、池×杰、高×天、祁×艷,。

據(jù)兩位投資者向新京報(bào)出示的轉(zhuǎn)賬流水記錄以及業(yè)務(wù)受理單顯示,，收款人分別為崔×強(qiáng)、王×,、池×杰,、高×天、崔×琦,、閆晨六位轉(zhuǎn)讓人,，交易渠道為柜面、網(wǎng)絡(luò)銀行等,，轉(zhuǎn)款摘要信息標(biāo)明有“理財(cái)贖回”的字眼,。

根據(jù)合同上相關(guān)身份信息顯示，6位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為北京,、天津等地,。

新京報(bào)輾轉(zhuǎn)找到了崔×強(qiáng)、池×杰,、崔×琦三位轉(zhuǎn)讓人,。“張穎是我大姨媽家的表姐，我們對(duì)報(bào)道的‘假理財(cái)’案件一概不知,，”崔×琦在自己家中向新京報(bào)證實(shí),，其父親母親分別為崔×強(qiáng)和池×杰。

“去年冬天,，我們打算出國(guó)去玩,，這樣就需要銀行卡賬戶(hù)有流水記錄。張穎姐不是在銀行嗎,，就說(shuō)給我們辦三張銀行卡來(lái)辦理這個(gè)事,，”崔×琦表示，因父親身體不好,，航天橋支行兩位人員來(lái)到其家中給辦理了三張銀行卡,。“一男一女兩個(gè)人穿著制服，提著電腦,、帶著無(wú)紙辦卡的一些設(shè)備,，并沒(méi)有給我們復(fù)印身份證。”

崔×強(qiáng),、崔×琦均表示從未在任何理財(cái)協(xié)議上簽過(guò)字,。“4月13日號(hào)晚上，我媽突然被警察給叫走了,，說(shuō)張穎涉嫌合同詐騙,，詢(xún)問(wèn)我們?cè)诤教鞓蛑修k理銀行卡的事情,，”崔×琦表示，其陸續(xù)看過(guò)新聞報(bào)道后,，才明白事情原委,。