閱讀提示一場(chǎng)大雪讓大家明顯感覺(jué)到年末已經(jīng)很近了,，2015年也接近尾聲,。在最新一輪降息之后,，銀行存款利率降低,。理財(cái)市場(chǎng)跨年之戰(zhàn)已經(jīng)開(kāi)戰(zhàn),，雖說(shuō)年末是理財(cái)?shù)暮脮r(shí)機(jī)，但今年的情況與往年已大不相同,，央行的連續(xù)“雙降”,，不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，都難逃收益整體下滑的命運(yùn),。

距2016新年只剩下一個(gè)多月的時(shí)間,，年末是理財(cái)?shù)暮脮r(shí)機(jī)，但同時(shí)也是理財(cái)陷阱最多的時(shí)期,，當(dāng)面臨一個(gè)理財(cái)平臺(tái)時(shí),，投資人應(yīng)切記注意分辨是“餡餅”還是“陷阱”。特別要注意那種所謂的“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,、“高收益”,、“隨進(jìn)隨出”等一些理財(cái)產(chǎn)品的表面給騙了，除了關(guān)注年收益率外,，投資期限,，更要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的“出身”，關(guān)注自己的資金安全,，做好自己的年末理財(cái)規(guī)劃,。

另外，理財(cái)師建議,，年底是一個(gè)家庭消費(fèi)的旺季,，應(yīng)盡量進(jìn)行短期理財(cái)，錢“生”錢的同時(shí)還能保障資金使用的靈活度,，確保節(jié)前購(gòu)物消費(fèi),。

年末理財(cái)，可關(guān)注短期節(jié)日專屬產(chǎn)品

鄭州市民孫大爺這一段時(shí)間往銀行跑得越來(lái)越勤了,。他一直在打聽(tīng)銀行是否有短期的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品,，可以讓自己的閑錢給孫子掙個(gè)壓歲錢。

孫先生笑著說(shuō),，年底理財(cái),，已經(jīng)是他的理財(cái)習(xí)慣。因?yàn)樵谶@個(gè)節(jié)骨眼上,，銀行推出的一些理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)比平時(shí)高一點(diǎn),，而且時(shí)間短，不僅可以錢生錢,，還可以在過(guò)年前拿到利息給孫子分壓歲錢呢,。

記者從各大銀行推出的短期理財(cái)產(chǎn)品看，目前預(yù)期年收益率在4.4%以下,。如某銀行最近推出的短期理財(cái)產(chǎn)品,，從37到99天,，預(yù)期收益率4.3%到4.4%，起步最低5萬(wàn)元,。如一款99天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率在4.4%,，認(rèn)購(gòu)金額5萬(wàn)元起步,；還有一款46天的理財(cái)產(chǎn)品，收益率為4.4%,，認(rèn)購(gòu)金額5萬(wàn)元起步,，目前該行推出免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

一銀行人士稱,，每年這個(gè)時(shí)候,，銀行都會(huì)發(fā)售一些節(jié)日的專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率略高于日常理財(cái)產(chǎn)品,。雖說(shuō)今年市場(chǎng)利率下降過(guò)快,，相比往年這種現(xiàn)象或許難再出現(xiàn)高利率的理財(cái)產(chǎn)品，但還是會(huì)有不少銀行在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品,，投資者可以多加關(guān)注,。值得提醒的是贖回費(fèi)因?yàn)樵谫?gòu)買時(shí)不需扣除，而在賣出時(shí)才會(huì)扣減,，所以為了減少不必要的費(fèi)用支出,，大家一定要在購(gòu)買前看清產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用。

理財(cái)師張建說(shuō),，投資者年末除了關(guān)注一些銀行推出的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品外,，還可以通過(guò)一些實(shí)力較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)理財(cái)，它們也會(huì)推出專屬的理財(cái)產(chǎn)品,，如果你選擇對(duì)了,，確實(shí)可以小賺一筆零花錢。但別因一些宣傳所謂“加息”而把資金投入到不靠譜的平臺(tái)上,，或者陷入一些資金掮客“貼息存款”的陷阱之中,。要比對(duì)，要咨詢,，擦亮眼睛,，別貪小便宜，要把資金安全放在首位,。

張建說(shuō),，對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō)，半年末,、季度末,、年末往往是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)的高峰期,，考慮到年末理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能會(huì)再度走高，投資者目前適合進(jìn)行一些短期的購(gòu)入投資,。

年末,，理財(cái)別忘讓資金靈活支配

年底是一個(gè)家庭消費(fèi)的旺季，錢“生”錢的同時(shí)還要保障資金使用的靈活度,，確保節(jié)前購(gòu)物消費(fèi),。由于年底開(kāi)銷較大，而銀行理財(cái)流動(dòng)性又太差,，一旦把所有資金都投入其中,，碰到意外支出是取不出來(lái)的，因此,，要預(yù)留出生活費(fèi)用及意外支出資金,，這部分錢可以放在互聯(lián)網(wǎng)寶寶等流動(dòng)性較高的產(chǎn)品中。

當(dāng)利率普遍下跌時(shí),，以高收益為特點(diǎn)的P2P自然就吸引了眾多理財(cái)者的關(guān)注,。記者在一些P2P理財(cái)平臺(tái)上看到，年末推出各種加息活動(dòng)來(lái)吸引投資者,。業(yè)內(nèi)人士稱,，P2P平臺(tái)給出的收益過(guò)高，想必借款端的企業(yè)或者個(gè)人將會(huì)承受更高的借款代價(jià),，一旦企業(yè)無(wú)法償還高額本息,，項(xiàng)目預(yù)期、資金提現(xiàn)困難的風(fēng)險(xiǎn)加大,，將直接導(dǎo)致投資人損失,。

另外一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率也比較高，個(gè)別的產(chǎn)品年化收益率達(dá)到9%,，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)在5萬(wàn)左右,，方便操作，認(rèn)購(gòu),、申購(gòu),、贖回、轉(zhuǎn)換等一系列操作幾分鐘內(nèi)完成的便捷性吸引不少投資者,。如今的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)眾多,，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，面對(duì)五花八門的理財(cái)產(chǎn)品挑選時(shí)平臺(tái)最重要,，成立時(shí)間短,，沒(méi)有任何資金背景，或者資金實(shí)力不強(qiáng),，就會(huì)造成資金提現(xiàn)困難,，不要被一些高收益的暖意蒙蔽,，投資者自己要學(xué)會(huì)把控自己的資金，避免影響年末的消費(fèi)安排,。

張建提醒說(shuō),，到年底，是每個(gè)家族消費(fèi)的一個(gè)旺季,，發(fā)壓歲錢,、置辦年貨、假期旅行等,，如果想要做投資，盡量進(jìn)行短期理財(cái),，一旦把所有資金都投入其中,，碰到意外支出是取不出來(lái)的，因此要預(yù)留出生活零用及意外支出資金,，這部分錢可以放在互聯(lián)網(wǎng)寶寶等流動(dòng)性較高的產(chǎn)品中,。

提醒：年末，理財(cái)別盲目跟風(fēng)

一到年末,，各個(gè)銀行,、信托公司、證券公司,、基金公司,、第三方理財(cái)公司等都會(huì)推出各類理財(cái)產(chǎn)品，種類較多就會(huì)有選擇障礙,。而投資者既開(kāi)心又很緊張,。喜的是，在年末可購(gòu)買到較高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品,。但緊張的是,，在關(guān)鍵時(shí)刻是否能抓得住機(jī)遇，獲得豐厚的回報(bào),。

理財(cái)師張建提醒說(shuō),，年末理財(cái)時(shí)，投資者要遵守注意一些事項(xiàng),，或許能達(dá)到事半功倍的效果,。

首先，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)切忌盲目跟風(fēng)隨大流,，在投資市場(chǎng)中,，往往隨大流走的投資都會(huì)賠錢。應(yīng)盡量選擇自己相對(duì)熟悉的理財(cái)機(jī)構(gòu)及熟悉的理財(cái)經(jīng)理來(lái)購(gòu)買產(chǎn)品,。另外,，不要選擇結(jié)構(gòu)過(guò)分復(fù)雜的產(chǎn)品,，因?yàn)閷?duì)此類產(chǎn)品預(yù)期收益的判斷對(duì)于普通百姓而言往往比較困難。

其次,，不要購(gòu)買太多理財(cái)產(chǎn)品,。雖說(shuō)不能把雞蛋都放在同一個(gè)籃子里，但太多了自己或許“應(yīng)接不暇”,。另外,，在看懂產(chǎn)品的基礎(chǔ)上投資者還需要判斷理財(cái)計(jì)劃期限、投資結(jié)構(gòu)以及理論上的預(yù)期收益率能否和個(gè)人理財(cái)計(jì)劃相匹配,。

提醒投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還要做到四個(gè)不：“不”跟風(fēng)投資,、“不”盯著高收益、“不”輕信任何人,，更“不”要借錢做投資,。選擇任何理財(cái)產(chǎn)品都要看清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和投向，還要綜合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求來(lái)選擇,。

鏈接：

年末理財(cái),，注意別犯這5種錯(cuò)誤——

1. 年末理財(cái)過(guò)于“恐慌”

最近，不少保守型投資者多表現(xiàn)出“恐慌”的狀態(tài),，央行降息,，擔(dān)心自己的存款利息少了；銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,，又擔(dān)心自己存銀行的錢也會(huì)一夜走人,；甚至一看到年收益率在10%以上的理財(cái)產(chǎn)品，就認(rèn)定有風(fēng)險(xiǎn)……此類投資者就是過(guò)度憂慮,，由于他的恐慌,、害怕，只會(huì)讓自己失去更多好的投資機(jī)會(huì),，眼睜睜地看別人賺錢,。建議投資者在投資理財(cái)方面應(yīng)采取堅(jiān)持和積極行動(dòng)。

2. 年末理財(cái)過(guò)于“浮躁”

在前段時(shí)間股市行情較好的情形下,，有些股民小賺了一筆,，也有一些股民由于貪心，沒(méi)賺錢反倒虧錢,，心情郁悶,，再加之賺錢的欲望，使得在年末來(lái)臨時(shí),，變得過(guò)于“浮躁”,，投資心態(tài)不穩(wěn)定，選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，專揀高收益的買,，把投資風(fēng)險(xiǎn)拋諸腦后,，如果就以這種心態(tài)進(jìn)行投資，必虧無(wú)疑,，投資理財(cái)一定要戒驕戒躁,，充分了解好理財(cái)產(chǎn)品，看清投資風(fēng)險(xiǎn),。

3. 年末理財(cái)過(guò)于“輕信”

年末高收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增多,，投資者也看得眼花繚亂，再加之一些金融機(jī)構(gòu)銷售人員的夸大宣傳,，不少投資者就容易忽視風(fēng)險(xiǎn),，過(guò)于輕信“銀行理財(cái)經(jīng)理內(nèi)部?jī)?yōu)惠”，“高分紅”,，“100%保本保收益”,，“絕對(duì)的安全”，等等,。這樣就很容易掉進(jìn)投資理財(cái)?shù)南葳澹瑢?dǎo)致投資虧損,。所以不可輕信任何人,，投資者除了了解清楚產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)等外，也可以多咨詢一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師,，也能幫助你做出正確投資策略,。

4. 年末理財(cái)過(guò)于“心急”

年底，還有不少投資者急于追求短期高收益,，之前投資的產(chǎn)品還沒(méi)到期就拿出再投資,，投入股市，購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品等,，這其中必定損失不少收益,。投資者年末理財(cái)切勿心急，不要抱著高收益的目標(biāo)來(lái)理財(cái),，要知道高收益背后必定存在高風(fēng)險(xiǎn),。理性理財(cái)，方能承受高風(fēng)險(xiǎn),，獲得較高收益,。

5. 年末理財(cái)過(guò)于“馬虎”

年末選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，除了看產(chǎn)品的收益率外,，還要仔細(xì)看產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū),，不能“馬虎”。理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)一般分為兩個(gè)部分：第一部分是風(fēng)險(xiǎn)提示,。在風(fēng)險(xiǎn)提示中,，可重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品到期后本金及收益是否有保證,。第二部分是產(chǎn)品概述，主要看產(chǎn)品類型,、認(rèn)購(gòu)募集期,、投資方向、提前終止說(shuō)明等,。