堅決消除金融服務(wù)民企的隱形壁壘

——訪中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清

近年來,，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中的難點和焦點,，金融管理部門采取了一系列措施,，助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展,。圍繞貫徹落實習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上發(fā)表的重要講話,，經(jīng)濟日報記者11月7日采訪了中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清,。

五方面持續(xù)發(fā)力做好民營企業(yè)金融服務(wù)

記者：習(xí)近平總書記強調(diào),，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在緩解民營企業(yè)融資問題方面采取了哪些措施,？進展如何,？

郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點和焦點問題，采取了一系列措施,。

今年以來,，金融管理部門在5個方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)定融資,、穩(wěn)定信心,、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行,、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文,，提出多方面具體措施。截至9月末,，銀行業(yè)金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近四分之一,，增幅還在繼續(xù)上升。二是“改”,，改革完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和激勵約束機制,，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯糾錯機制,。三是“拓”,，拓寬民營企業(yè)融資渠道，綜合運用直接融資和間接融資渠道,，充分調(diào)動信貸,、債券、股權(quán),、理財,、信托、保險等各類金融資源,。四是“騰”,，加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量,，推進市場化法治化債轉(zhuǎn)股,，建立聯(lián)合授信機制，騰出更多資金支持民營企業(yè),。五是“降”,，多措并舉降低民營企業(yè)融資成本，督促金融機構(gòu)減免服務(wù)收費,、優(yōu)化服務(wù)流程,、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。

近期有幾項措施,，各方比較關(guān)注,。一是按照“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見，本月下旬將正式發(fā)布,，預(yù)計將可調(diào)動更多理財資金用于支持民營企業(yè),。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險，特別是面臨平倉的民營企業(yè),，在不強行平倉的基礎(chǔ)上,，“一戶一策”評估風(fēng)險、制定方案,，采取補充抵質(zhì)押品等增信方式,，穩(wěn)妥化解其流動性風(fēng)險?？傮w看,，銀行業(yè)金融機構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險，沒有出現(xiàn)平倉踩踏,。三是充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢,，允許保險資金設(shè)立專項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風(fēng)險，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管,。

對民企決不能搞簡單化“一刀切”

記者：現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機構(gòu)采取簡單“一刀切”的辦法,，收縮民營企業(yè)的融資。銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門,，對此有什么要求,？

郭樹清：銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)決不能搞簡單化“一刀切”，要客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難,，實施差異化信貸政策，采取精細(xì)化,、有針對性的措施,，幫助民營企業(yè)擺脫困境。具體來說,，主要有3類情況：一是企業(yè)在環(huán)保,、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險事件,。對這種情況需要“一企一策”逐一研判,，幫助采取化解改進的辦法措施。二是出現(xiàn)信用違約的情況,。比如,，企業(yè)貸款或者債券到期還不上。這要求銀行和企業(yè)作為利益共同體,，一起面對困難,，分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸,。三是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的,，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與地方政府的匯報、溝通,，千方百計保障民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,。相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)要組成債權(quán)人委員會，采取一致行動,。

對民企貸款要實現(xiàn)“一二五”目標(biāo)

記者：銀保監(jiān)會對小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo),，會不會針對民營企業(yè)提出類似的政策目標(biāo)要求？

郭樹清：銀保監(jiān)會在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo),。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量,。截至10月份,，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo)，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化,。

從民營企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計,，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%,。從長遠(yuǎn)來看,，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應(yīng)比重,。因此,，對民營企業(yè)金融服務(wù)，我們也會設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo),，讓民營企業(yè)從金融機構(gòu)獲得充足的資金支持,。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中,，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一,，中小型銀行不低于三分之二，爭取3年以后,，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%,。

銀行不得有任何所有制歧視

記者：當(dāng)前部分民營企業(yè)反映融資成本高企比較突出，對企業(yè)經(jīng)營帶來很大壓力,，監(jiān)管部門對此有何監(jiān)管措施和打算,？

郭樹清：近年來,，民營企業(yè)融資難融資貴問題有所改善，但沒有得到根本好轉(zhuǎn),，與企業(yè)的需求,、期望相比還有差距。銀行對民營企業(yè)還有一些“隱形壁壘”,，這是多種原因?qū)е碌?，一定程度上造成很多民營企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。同時,，很多民營企業(yè)融資渠道較多,，除了從銀行貸款外，還從小貸公司,、融資租賃,、典當(dāng)行、私募基金等類金融機構(gòu)以及民間融資等,，有的年化利率高達(dá)30%以上,，使不少民營企業(yè)不堪重負(fù)。

逐步降低融資成本,，首先要從改變觀念做起,，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待,。要明確規(guī)定,，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面,，不得有任何所有制歧視,。其次，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制,，今年年初我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)制定了民營企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo),，加大了監(jiān)測力度，從三季度情況看,，貸款利率下降效果比較明顯,。下一步,，銀行要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠,、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力,、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率,、減免服務(wù)收費等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條,，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平,，帶動降低總體融資成本。再次,，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī),、不合理融資收費，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為,。最后,，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實好國務(wù)院關(guān)于進一步清理規(guī)范涉企收費有關(guān)要求,，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用,，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保（反擔(dān)保）費、評估費,、公證費等附加手續(xù)收費行為,。

推動銀行放下“包袱”

記者：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱,，讓其輕裝上陣強化對民營企業(yè)的金融服務(wù),？

郭樹清：關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸,、愿貸”的信貸文化,，并貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機構(gòu)愿意做,、能夠做,、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”,，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立盡職免責(zé),、糾錯容錯機制，加快制定配套措施,，修訂原有不合理制度,，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力；所謂“能貸”,，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜,，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限,，單列信貸額度,，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間；所謂“愿貸”,，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點,，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制,，使從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力,、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵相匹配,，充分調(diào)動其積極性、能動性,。（記者 陸 敏）