堅(jiān)決消除金融服務(wù)民企的隱形壁壘

——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清

近年來，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中的難點(diǎn)和焦點(diǎn),，金融管理部門采取了一系列措施,，助推民營企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。圍繞貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上發(fā)表的重要講話,，經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者11月7日采訪了中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。

五方面持續(xù)發(fā)力做好民營企業(yè)金融服務(wù)

記者：習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào),，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題,，金融管理部門在緩解民營企業(yè)融資問題方面采取了哪些措施？進(jìn)展如何,？

郭樹清：金融管理部門堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署,，針對民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，采取了一系列措施,。

今年以來,，金融管理部門在5個(gè)方面持續(xù)發(fā)力：一是“穩(wěn)”，穩(wěn)定融資,、穩(wěn)定信心,、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行,、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文,，提出多方面具體措施。截至9月末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一,，增幅還在繼續(xù)上升。二是“改”,，改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,。三是“拓”,，拓寬民營企業(yè)融資渠道，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道,，充分調(diào)動(dòng)信貸,、債券、股權(quán),、理財(cái),、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源,。四是“騰”,，加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量，推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股,，建立聯(lián)合授信機(jī)制,，騰出更多資金支持民營企業(yè)。五是“降”,，多措并舉降低民營企業(yè)融資成本，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi),、優(yōu)化服務(wù)流程,、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。

近期有幾項(xiàng)措施,，各方比較關(guān)注,。一是按照“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開向社會征求意見,，本月下旬將正式發(fā)布,，預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營企業(yè)。二是對出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn),，特別是面臨平倉的民營企業(yè),，在不強(qiáng)行平倉的基礎(chǔ)上，“一戶一策”評估風(fēng)險(xiǎn),、制定方案,，采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式，穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),?？傮w看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),，沒有出現(xiàn)平倉踩踏,。三是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)健投資優(yōu)勢，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管,。

對民企決不能搞簡單化“一刀切”

記者：現(xiàn)在民營企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取簡單“一刀切”的辦法，收縮民營企業(yè)的融資,。銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門,，對此有什么要求？

郭樹清：銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡單化“一刀切”,，要客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難,，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化,、有針對性的措施,，幫助民營企業(yè)擺脫困境。具體來說，主要有3類情況：一是企業(yè)在環(huán)保,、安全生產(chǎn),、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對這種情況需要“一企一策”逐一研判,，幫助采取化解改進(jìn)的辦法措施,。二是出現(xiàn)信用違約的情況。比如,，企業(yè)貸款或者債券到期還不上,。這要求銀行和企業(yè)作為利益共同體，一起面對困難,，分析具體原因,，不簡單斷貸、抽貸和壓貸,。三是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的,，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報(bào)、溝通,，千方百計(jì)保障民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會，采取一致行動(dòng),。

對民企貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”目標(biāo)

記者：銀保監(jiān)會對小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo),，會不會針對民營企業(yè)提出類似的政策目標(biāo)要求？

郭樹清：銀保監(jiān)會在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo),。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速,，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量,。截至10月份,，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo)，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,，信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化,。

從民營企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%,。從長遠(yuǎn)來看,，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重,。因此,，對民營企業(yè)金融服務(wù),，我們也會設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持,。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一,，中小型銀行不低于三分之二,，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%,。

銀行不得有任何所有制歧視

記者：當(dāng)前部分民營企業(yè)反映融資成本高企比較突出,，對企業(yè)經(jīng)營帶來很大壓力，監(jiān)管部門對此有何監(jiān)管措施和打算,？

郭樹清：近年來，民營企業(yè)融資難融資貴問題有所改善,，但沒有得到根本好轉(zhuǎn),，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距,。銀行對民營企業(yè)還有一些“隱形壁壘”,，這是多種原因?qū)е碌模欢ǔ潭壬显斐珊芏嗝駹I企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高,。同時(shí),，很多民營企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外,，還從小貸公司,、融資租賃、典當(dāng)行,、私募基金等類金融機(jī)構(gòu)以及民間融資等,，有的年化利率高達(dá)30%以上，使不少民營企業(yè)不堪重負(fù),。

逐步降低融資成本,，首先要從改變觀念做起，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁,、同等對待,。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策,、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面,，不得有任何所有制歧視。其次,，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機(jī)制,，今年年初我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo),，加大了監(jiān)測力度，從三季度情況看,，貸款利率下降效果比較明顯,。下一步，銀行要通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠,、貸款流程管理優(yōu)化,、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率,、減免服務(wù)收費(fèi)等方式,，縮短民營企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平,，帶動(dòng)降低總體融資成本。再次,，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī),、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為,。最后,，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實(shí)好國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求,，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用,，規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保（反擔(dān)保）費(fèi)、評估費(fèi),、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為,。

推動(dòng)銀行放下“包袱”

記者：現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動(dòng)銀行放下包袱,，讓其輕裝上陣強(qiáng)化對民營企業(yè)的金融服務(wù),？

郭樹清：關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸,、愿貸”的信貸文化,，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做,、能夠做,、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”,，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé),、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，加快制定配套措施,，修訂原有不合理制度,，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力,；所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜,，制定專門的授信政策,，下放審批權(quán)限，單列信貸額度,，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間,；所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),，重新審視,、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，使從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力,、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配,，充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性,。（記者 陸 敏）